Эта новость затмила собой даже нерабочую неделю (карантин в том или ином виде ожидался). Гром среди ясного неба для всех инвесторов! Зачем Путину это понадобилось, да еще сейчас, в это неспокойное время, перед началом финансовой бури?
Неужели была такая острая необходимость стращать налогом вкладчиков, да еще в период заниженных процентных ставок по депозитам, когда многие и так думали выводить средства из банковской системы?
До сих пор система вкладов была одним из немногих реальных достижений финансовых властей. Люди потихоньку стали доверять банкам, охотно несли туда кровные денежки. Компенсации по АСВ работали как часы.
И вот!
Сначала прочитаем, как оно было (в интернете гуляет много различных версий, например, что налог будет удерживаться, только если общая сумма процентов превысит пороговое значение; что вклады в разных банках не суммируются; кто-то предположил, что гарант просто оговорился и потом последует опровержение).
Но читаем.
Предлагаю для граждан, чей общий объем банковских вкладов или инвестиций в долговые ценные бумаги превышает 1 млн рублей, установить налог на процентный доход в размере 13%. То есть, повторю, не сам вклад, а только проценты, получаемые с таких вложений, будут облагаться налогом на доходы физических лиц…
https://tass.ru/politika/8072729
Черным по белому написано, что речь о суммарном объеме средств. Причем под раздачу попали не только вклады, но и облигации. То есть если у вас в одном банке 800 тыс. и в другом столько же, то налог вы заплатите с процентов, которые получили на 600 тыс. рублей (сумму, превышающую миллион).
У меня есть три основных версий происходящего.
Фискальная необходимость
Кризис. Доходы бюджета катастрофически падают. К правительству выстраивается длинная очередь получателей помощи (сейчас только ленивый не объявит, что обанкротится, если его не спасут). Кто-то должен за это заплатить, но кто же? А вкладчики в этом плане удобная мишень, поскольку все их счета видны, и сами они выглядят достаточно богатыми, чтобы поддержать российскую экономику. Версия выглядит на первый взгляд правдоподобной, но только если не сесть за калькулятор.
Вот данные АСВ за прошлый год.
Общее страховое покрытие вкладов в размере 28,8 трлн. рублей.
Счета до 100 тыс. - 541,7 млн. счетов, общая сумма 2,6 трлн. руб.
Счета от 100 до 700 тыс. - 29,6 млн. счетов, общая сумма 7,9 трлн. руб.
Счета от 700 до 1400 тыс. - 5,7 млн. счетов, общая сумма 5,8 трлн. руб.
Счета свыше 1400 тыс. - 2,2 млн. счетов, общая сумма 12,4 трлн. руб.
То есть примерно половина всех вкладов (кто-то даже посчитал, что 54%) приходится на вклады выше миллиона. Но тут надо сделать поправку, что у одного человека может быть несколько вкладов в разных банках, с другой стороны налог удерживается только с превышения. Поэтому точную сумму облагаемого налога сложно сходу оценить, но думаю, это примерно около 10 трлн. руб. По текущим ставкам (6%) с них инвесторы получат 600 млрд. руб. процентных доходов и уже с них заплатят в бюджет 13%, то есть 78 млрд. руб.
Это только кажется большой суммой, но в масштабах российского бюджета это капля в море.
Поддержка рынка акций и недвижимости
Акции уже успели грохнуться. Скоро к ним присоединятся застройщики и весь рынок недвижимости. Кто-то из окружения Путина решил пролоббировать их интересы. Вроде «что деньги лежат просто так на вкладах, пусть они работают на реальную экономику». Очевидно, вкладчики, напуганные даже не столько новыми налогами, сколько перспективами остаться вообще без своих денег, побегут спасать их любыми способами. А куда? Либо в акции (кто более отчаянный), либо в недвижимость (россияне это любят).
У этой версии есть, правда, есть несколько недостатков.
- Банковские депозиты не просто так «лежат» в банках. Под них выдаются кредиты предприятиям и населению, в том числе ипотечные. Не будет вкладов, не смогут банки и кредитовать. А ипотека сейчас для недвижимости значит больше, чем деньги, которые туда могут занести вкладчики.
- Вкладывать деньги в падающий актив (коей сейчас станет недвижимость) очень сомнительная идея. Разве что при гиперинфляции. И держатели вкладов (люди в массе своей неглупые) прекрасно это понимают. К тому же у них наверняка есть уже и акции, и недвижимость на счетах.
Популизм
Есть и третья версия. Она самая простая, но лично я склоняюсь именно к ней. Банальный популизм.
Сейчас для власти сложный момент. Легитимность по известным причинам катастрофически падает. А теперь еще придется принимать непопулярные решения, которые приведут к дальнейшему обнищанию населения. Вводя налоги «для богатых» власть переключает внимание пролетариата. «Смотрите, вам будет плохо, но богатым еще хуже!». Большинство народа эту меру без сомнения поддержит. Ведь пресловутый миллион на вкладах – недостижимая мечта для многих.
Подчеркну, такая мера затронет лишь порядка 1% вкладчиков. При этом условия для размещения средств в российских банках по-прежнему останутся привлекательными и одними из самых высокодоходных в мире.
О последствиях никто не думает. Кстати, затронет это далеко не 1% вкладчиков, а 1% счетов, а под ударом окажутся больше половины вкладов (см. статистику выше). Если кто-то считает, что миллион это много, то наверное только на фоне «17 тыс. в месяц дохода среднего класса».
Но хуже другое. Возможно массовое закрытие вкладов. Паника. Не столько из-за налогов, сколько из-за подорванного доверия к банковской системе. И последствия на себя ощутят все. В том числе те, у кого вообще нет ни рубля собственных средств. Богатые выведут средства, а расплачиваться за решение будет пролетариат. Как обычно, впрочем.
А вы как думаете, какая из трех версий правильная. Или есть своя?
