Всеми деньгами со своего счета предприниматель может распоряжаться, как захочет и снимать столько, сколько ему необходимо (конечно при условии, что все налоги заплачены). Но, банк может заблокировать счет ИП, если операции бизнесмена покажутся ему подозрительными.
Это связано с тем, что все кредитные организации работают строго по Инструкциям Центробанка. Он в свою очередь требует, чтобы банки контролировали операции предпринимателей в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Критериев оценки много. И попасть под финансовый надзор, по подозрению в незаконной обналичке, можно даже снимая не очень крупные суммы. Например, подозрительным будет, если ИП получает, и тут же снимает все поступившие деньги. При этом нет обычных бизнес-платежей: на налоги, аренду, зарплату сотрудникам, расчеты с поставщиками.
Но, даже примерные ИП могут столкнуться с блокировкой. Чтобы деньги не зависли, некоторые банки предоставляют сервисы или личных консультантов, чтобы правильно распределять движение средств и меньше привлекать внимание службы безопасности.
Например, банк Точка предлагает своим клиентам личного комплаенс-помощника от 500 до 2000 рублей в месяц. Он будет проводить онлайн-мониторинг ваших операций и давать свои рекомендации, как не попасть под блокировку.
Альфа банк запустил сервис «Светофор» в интернет-банке за 240 рублей. Он ежедневно проверяет операции по счету, и с помощью цветового индикатора показывает уровень риска. Если есть высокая вероятность «засветиться» система выдаст подсказки как ее снизить.
Но, есть еще несколько очень удобных банковских бонусов, которыми не всегда пользуются предприниматели, а зря.
4 дополнительных сервиса от банков, о которых многие забывают
Иногда не самая дешевая стоимость обслуживания нивелируется дополнительными бесплатными или очень недорогими услугами банка.
Например, при условии открытия у них расчетного счета Модульбанк, Сбер, Тинькофф, Промсвязь и Альфа-банк предложат вам бесплатную регистрацию ИП дистанционно, без посещения налоговой.
Еще один удобный сервис – онлайн-бухгалтерия. Для новых клиентов «упрощенцев» на доходной ставке банк Точка возьмется за ведение бухгалтерии за 1750 руб. в месяц до конца года (сейчас у них акция). Что включает сервис: формирование декларации, напоминание о сроках платежей, расчет и подготовка платежек в налоговую по взносам и налогам.
У Сбербанка такой набор будет стоить 250 руб, в Тинкофф от 0 до 990 руб. в год, в зависимости от тарифа на котором открыт расчетный счет. Альфа и Модульбанк ведут онлайн-бухгалтерию для ИП на УСН «Доходы» без работников бесплатно.
Чтобы не покупать онлайн-кассу, на стартапе можно взять ее в аренду у своего банка. Сбер дает в аренду ККТ + бесплатное подключение к ОФД за 1 200 руб. в месяц. А МТС банк при открытии расчетного счета предлагает онлайн-кассу за 1 рубль на 14 месяцев.
Много полезностей можно получить в качестве бонусов от партнеров своего банка. Что это может быть:
· Бесплатная настройка и реклама в Яндекс;
· Создание и бесплатное обслуживание сайта;
· Бесплатное размещение вакансий на HeadHunter;
· Скидки на покупку онлайн-кассы;
· Промокоды на поездки на Яндекс такси, авиабилеты, офисную мебель, доставку грузов и корреспонденции и пр.
Но, в погоне за бесплатными полезностями, не нужно упускать самого главного.
- 3 главных критерия по выбору банка: как не попасть на скрытые платежи
- Лучший банк для снятия наличных для ИП в 2020 году: рейтинг
- Дешево, не значит хорошо: где проверить надежность банка за пару кликов
- Какие банки могут закрыться в 2020 году: рейтинг Центробанка
Об этом читайте в полной версии нашей статьи
Обязательно подпишитесь на наши новости, чтобы не пропускать важной информации.
А в комментариях делитесь, как Вы оптимизируете свои расходы на снятие наличных?