Для выполнения той или иной задачи люди придумали и используют подходящие инструменты. Суп удобнее всего есть ложкой, а забивать гвозди молотком.
Так и для различных финансовых задач существуют различные финансовые инструменты. Поэтому, чтобы определиться с финансовым инструментом, нужно сперва уяснить, какие задачи вы перед собой ставите. Например, для формирования собственной подушки безопасности, может подойти обычный депозит или даже сейф с наличными деньгами. Но формирование резервного фонда – это цель относительно краткосрочная.
Финансовые инструменты
А вот чтобы обеспечить выполнение наших долгосрочных целей, необходимо будет подбирать соответствующие финансовые инструменты. Для начала разберёмся с тем, что это такое и какие они вообще – эти финансовые инструменты – бывают.
Во-первых, что называется финансовым инструментом? Это любые активы, которые приносят деньги, или даже просто деньги сами по себе (собственно, это самый простой финансовый инструмент).
Вот ориентировочный список финансовых инструментов, чтобы легче было составить представление о том, что же это такое. Если встретятся непонятные слова, пишите в комментариях. Мы разберём всё подробнее позже.
- Наличные деньги. Сюда относятся как собственно бумажные купюры, так и деньги на банковских счетах.
- Банковские депозиты. Сюда относятся все банковские депозиты, или вклады, а так же всевозможные накопительные и другие счета, по которым банком выплачивается процент.
- Акции. Сюда относятся акции, приобретённые вами как самостоятельно через брокера, так и в составе паёв инвестиционных фондов. Мы подробнее будем рассматривать оба варианта.
- Облигации. Аналогично акциям, облигации можно приобретать через брокера, а можно в составе паёв инвестиционных фондов.
- Драгоценные металлы. Золото как в виде ювелирных изделий или слитков, так и в качестве остатков на обезличенных металлических счетах, ОМС.
- Недвижимость. Сюда относится та недвижимость, которой вы владеете в инвестиционных целях, т.е. не используете для жизни сами, а сдаёте в аренду, или держите для последующей продажи по более высокой цене.
- Бизнес. Если вы владеете бизнесом, который генерирует вам прибыль (я не имею в виду фриланс и тому подобную работу, пусть и без непосредственного начальника), его имеет смысл учитывать отдельно, а не включать в состав пакета акций.
- Производные ценные бумаги. Фьючерсы и опционы, приобретаемые на фондовом рынке.
- Другие финансовые инструменты. Здесь могут быть любые другие ваши активы, сдаёте ли вы в аренду грузовой автомобиль, которым владеете, или получаете авторские отчисления за интеллектуальную собственность (например, за книгу или патент).
Для каждого инструмента мы теперь определим его плюсы и минусы, а так же то, для каких целей он будет работать лучше всего. Например, мы уже поняли, что для цели “Сформировать резервный фонд” лучше всего работают как наличные средства, так и банковский депозит (при соблюдении ряда условий, о которых мы говорили ранее).
А что же такое инвестиции?
Инвестиции – это вложения средств в какой-либо финансовый инструмент с целью получения прибыли в будущем, т. е. приумножения вложенных средств.
Если вы вложили средства в новый дорогой костюм, и ожидаете увеличения зарплаты, то это, как не прискорбно заявить, вовсе не инвестиция, а всё-таки просто покупка, или трата (которую, кстати, нужно внести в соответствующий раздел бюджета). То же можно сказать и про новый компьютер (на нём я буду быстрее делать свою работу и буду получать больше денег), и про курсы английского языка (моя стоимость на рынке труда возрастёт), и про любые подобные траты, несмотря на все уверения рекламных проспектов, слоганом которых является магическая фраза “инвестируй в себя”. К настоящим инвестициям это не имеет никакого отношения. Конечно, все эти вещи очень могут быть уместными и даже необходимыми тратами, которые действительно дадут некую косвенную отдачу впоследствии. Но мы будем называть вещи своими именами. Это просто траты.
Инвестиции подразумевают, что вы вкладываете свои деньги во что-то, что приносит прибыль. А прибыль приносит бизнес – у него работа такая. То есть любые вложения, за которыми так или иначе стоит бизнес, создающий некую ценность (продукт или услугу) – это инвестиция.