По отчетам банковских организаций видно, что соотношение расходов к доходу с начала 2019 года снизилось на 1,6 пункта или примерно на 41% (состоянием на июль). Также наблюдается рост прибыли в банковском секторе – в период январь-июль она равна 1,17 млрд. рублей. Однако при сравнении этих результатов с аналогичными показателями за прошлый период следует брать в учет сегодняшнее влияние на них корректировки в соответствии с нормами IFRS-9 (международный стандарт бухгалтерской и финансовой отчетности).
На 1,1% увеличились показатели активов банковского сектора по данным на июль. Поспособствовало этому увеличение числа принятых от физических лиц депозитов и за счет роста объема средств, размещенных на корреспондентских счетах финансово-кредитных учреждений. Динамику роста общего кредитного портфеля банков называют весьма сдержанной: в июле он был 0,6% и около 0,2% за весь 2019 год (при расчете прироста не бралось в учет влияние кредитной переоценки).
Тенденция замедления потребительского кредитования сохраняется
В розничном кредитовании доля валютных кредитов не растет, оставаясь на минимальной отметке 0,6%. Сдержанными оказались темпы роста корпоративного кредитования – его объем вырос только на 28 млрд. рублей. Умеренно растут выданные в национальной валюте кредиты – рост на 0,4%.
Нельзя не отметить рост объема просроченной задолженности в нефинансовых организациях – примерно 2,8%. Большую часть просроченных кредитов россияне получили в рублях. Итого в общих показателях просроченных кредитов за последние несколько месяцев заметен рост с 7,9% до 8,1%. Аналогичная ситуация наблюдается в розничном сегменте, но это коснулось небольшого числа банковских организаций. К положительным моментам можно отнести остановку снижения межбанковского кредитования, которое наблюдалось в стране в период апреля-июня. Однако говорить о полноценном росте рано, показатель вырос всего на 0,05%. Зато на 5% уменьшился объем задолженности по выданным нерезидентам РФ межбанковским кредитам.
*РЕКЛАМА*
Когда требуется ремонт бытовой техники Bosch, нужно сразу обращаться в сервисный центр "Esupport". Доступные цены. Высокое качество обслуживания. Рекомендуем!
*РЕКЛАМА*
За прошедшие месяцы 2019 года совокупные вложения банков России в ценные бумаги уменьшились на 2% и теперь составили 12,5 трлн. рублей. Помимо этого, многие крупные банки занялись оптимизацией бизнеса, что сказалось на сокращении портфеля участия в ЗАО и дочерних компаниях. Выросли требования финансово-кредитных учреждений к Центробанку почти на 11% за лето 2019 года (включительно с корреспондентскими счетами, резервами и вкладами).
Динамика корпоративного кредитования сегодня умеренная. В некоторых отраслях предприятия в 2019 году получили чуть меньше кредитов, хотя в прошлом году у них тоже наблюдался рост.
В чем причина замедления роста кредитования по мнению S&P?
Аналитики S&P предполагают дальнейшее снижение объемов выдачи займов россиянам. Здесь считают, что виной тому насыщение спроса. В их исследовании Global Ratings говорится, что постепенно к концу 2019 и началу 2020 года объемы выдачи ипотечных кредитов и обычных потребительских займов снизятся еще больше.
Причин несколько:
- Потребители менее активно обращаются за кредитами – рынок перенасыщен.
- Рост доходов населения пока что слабый.
- Центробанк регулярно принимает ограничительные меры относительно сферы потребительского кредитования.
- Нет явных факторов, которые приведут к стойкому снижению банковских ставок.
В S&P считают, что ранее темпы роста выдачи займов увеличились благодаря принятию решения о необходимости понижения ставки ЦБ. Сейчас ситуация немного изменилась, текущие доходы населения по данным статистики уменьшились примерно на 0,9% по сравнению с предыдущим периодом.
Кроме того, Центробанк активно принимает меры для снижения показателя закредитованности населения. Так, уже с 1 октября 2019 года регулятор обязал банки по-новому считать показатель кредитоспособности человека и кредитной нагрузки при выдаче физическим лицам кредитов и ипотек. Теперь кредиты, которые финансово-кредитные учреждения выдают без обеспечения и поручителей, будут облагаться специальной надбавкой за риск. Так называемые «коэффициенты риска» находятся в зависимости от полной суммы кредита и от параметра долговой нагрузки.
В S&P высказали опасения, что дальнейшее падение спроса на понравившиеся пользователям необеспеченные займы вынудит банки понизить критерии оценки потенциального заемщика и послабить их. В результате в долгосрочной перспективе у заемщиков возникнут проблемы с погашением долга, а качество портфеля розничных кредитов ощутимо снизится.
В связи с этим ЦБ планирует не только повысить размеры коэффициентов риска, но и в начале 2020 года начать ограничивать действия банков и МФК по выдаче займов, если те будут превышать установленные предельные показатели кредитной нагрузки. Регулятор собирается взять на себя полномочия ограничивать некоторые банки в выдаче определенных видов кредитов.
Интересные материалы про бизнес и инвестиции здесь!
Читайте также:
Формула успеха: с чего начать инвестирование?
Инвестиции в 2020 году: какие есть варианты?
Рантье: кто это, чем занимается и как стать?
