Текущий кризис ждали многие инвесторы, однако немногие оказались к нему готовы. В этот раз мы стали свидетелями сразу двух черных лебедей. Непростую ситуацию с короновирусом усугубляет нефтяная война, которая, впрочем, и поможет в дальнейшем восстановиться мировой экономике.
Сегодня же мы поговорим о важных принципах, которые позволят обычному инвестору подготовиться к кризису и не потерять деньги во время паники на рынках.
1. Начинайте инвестировать как можно раньше
Срок инвестиций и доходность - это самые важные факторы в инвестициях. При этом, если доходность зависит от выбранного инструмента, то время зависит только от инвестора.
Давайте рассмотрим на примере с единой ставкой дохода - 10% годовых. Инвестируем $10 000 на 10 лет, а $15 000 – на 5 лет. В первом случае итоговая сумма составит $25 937, а во втором - $24 158.
$10 000 под 10% на 10 лет = $25 937
$15 000 под 10% на 5 лет = $24 158
Эти нехитрые расчеты наглядно показывают, что при накоплении капитала срок гораздо важнее инвестированной суммы. И кстати, послекризисное время - идеальный момент для начала инвестиций.
2. Инвестируйте на долгий срок
Этот пункт напрямую связан с предыдущим. Ведь чем раньше инвестировать, тем больше времени остается на рост капитала, и тем меньше влияют на него кризисы.
Я рекомендую клиентам инвестировать минимум на 5 лет. А лучше брать горизонт инвестиций 10 лет и более.
Рассмотрим на примере акций компании Accenture (тикер ACN) и ETF на индекс S&P500 SPDR (тикер SPY). Допустим, мы инвестировали $100 000 в 2007 году - на пике перед кризисом 2008 года.
Даже если вынимать средства из портфеля в условиях сегодняшнего кризиса, доходность составит 14,8% в случае акций компаний Accenture и 7,8% в случае ETF SPY.
Длительность инвестиций позволяет сгладить и отрицательную доходность в отдельные годы:
Этот пример наглядно показывает, что чем больше срок, тем меньше влияние последующих кризисов. Время - лучший союзник инвестора, снижающий риски и позволяющий расти капиталу максимально эффективно.
👉 Почему долгосрочным инвесторам не стоит бояться кризиса на фондовом рынке
3. Создайте подушку безопасности
Базовый принцип. Более того, как показывает текущий кризис, подушку безопасности стоит создавать не только людям, но и компаниям.
Почему это важно? Подушка безопасности в размере 3-6 месяцев расходов семьи позволит не выводить средства из инвестиций с потерями в самый неподходящий момент - когда падает рынок, а активы стоят очень дешево.
Бизнесу же подушка безопасности позволит выжить в кризис и занять долю разорившихся конкурентов.
4. Инвестируйте собственные средства
Если Вы инвестор, а не спекулянт, инвестируйте только собственные средства. Кредиты и производные инструменты позволяют увеличивать доходность за счет финансового рычага, но серьезно повышают риски.
Это не просто слова. Когда Вы используете собственный капитал, самый большой риск - это потерять его полностью. Но при использовании заемных средств и производных инструментов риск куда выше - кроме полной потери капитала могут появиться долги. И до момента их погашения будет не до инвестиций.
Простая математика. Полная потеря собственных средств - это минус 100% капитала, тогда как при использовании заемных средств этот минус не ограничен (например, минус 200% означает, что Вы остались должны еще столько же)
Отдельно отмечу, что важно инвестировать не только собственные, но и свободные средства, которые не понадобятся в ближайшие годы. Это позволит безболезненно переждать кризис и не продавать активы с потерями. Потом наверстаете за счет дальнейших регулярных инвестиций, но об это ниже.
Оставьте производные инструменты спекулянтам и любителям острых ощущений. Не берите кредиты, чтобы инвестировать. Никто не любит богатеть медленно, однако появление долгов вместо прибыли еще хуже, чем полная потеря денег.
5. Инвестируйте регулярно, не выгадывая «правильный» момент
Деньги должны работать. Ни у кого нет хрустального шара, чтобы предсказать "правильный" момент для инвестиций. На самом деле идеальные условия создают кризисы, но обычно к ним редко кто бывает готов. И финансово, и психологически. Да и дно падения поймать сложно.
С другой стороны, ждать возможности, предоставляемые кризисом, можно годами. И при этом терять потенциальную прибыль.
Регулярные инвестиции позволяют выровнять и увеличить итоговую доходность, так как позволяют покупать активы как по высокой, так и по низкой цене.
На мой взгляд, оптимальными являются ежемесячные или ежеквартальные инвестиции. В целом, чем реже пополнения, тем ниже их эффективность.
Это касается и валюты. Регулярная покупка позволяет сглаживать скачки курса. Кто покупал доллары по 80 рублей в 2015 году и кусал локти, мог потом их докупить по 56 (минимальная стоимость в феврале 2018 года).
Рассмотрим на примере 2019 года. Максимальная стоимость доллара составляла 67,19 рублей (в середине января), а минимальная — 61,71 рублей (в конце декабря). Среднегодовой курс за год составил 64,61 рубля за 1 доллар США. А на момент написания этих строк доллар стоит уже почти 80 рублей.
В перспективе не удивлюсь, если будет и более 100 рублей за доллар. Тогда и покупку за 80 будем вспоминать с ностальгией.
👉 Сегодня мы рассмотрели базовые принципы, которые позволяют не терять деньги в кризис. А в следующей статье я расскажу о важных правилах, которые помогут в кризис заработать.
Успешных инвестиций!
💼 Публичный портфель
Материалы по теме:
👉 7 простых шагов к успешным и доходным инвестициям
👉 Очередной кризис: что делать с рублем
👉10 полезных сайтов для работы с аналитикой по акциям США
👍Ставьте лайки и подписывайтесь на канал, чтобы не пропускать кейсы, аналитику и полезные советы по инвестициям и личным финансам
Полезная статья? - Поделитесь с друзьями! 👇
