На днях наткнулся на интересную статью о том, что 38 наших кредитных организаций отнесли к группе риска, т.е. в течение текущего года они могут "кануть в лету" (а это около 10% от общего количества), и решил написать серию статей о том, что делать, если закрылся твой банк?
- Что делать, если закрылся банк, где лежал вклад
Главный регулятор банков в нашей стране - это Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ).
В обязанности этого публично-правового института входит установление ставки рефинансирования, эмиссия денежных средств, сопровождение сделок с валютой, металлами, ценными бумагами, а также выдача и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности.
За последние несколько лет Центральный Банк сократил количество банков в нашей стране с более чем 800 до 445.
Что это значит для вкладчиков?
В нашей стране есть Агенство по Страхованию Вкладов (АСВ). Именно оно регулирует отношения между клиентом и банком при возникновении страховых случаев. Большинство банков России заключают договор именно с АСВ и в случае банкротства или отзыва лицензии, все обязательства банка переходят этому агентству. Т.е. наши вклады не канут в лету, как банк, в котором они лежали.
Но есть ограничения по сумме вклада. Лимит по сумме страхования вклада в одном банке у АСВ - 1.400.000 рублей. Если у вас сумма больше, то лучше разместить её частями в разных банках. Так, при закрытии одного или нескольких банков с личным вкладом, деньги можно вернуть из всех.
Страховка не действует на:
- вклад на предъявителя. Банки не пользуются этим инструментом со времен СССР
- счёт для оплаты профессиональной деятельности нотариуса или юриста
- вклад российского банка, открытый в зарубежном филиале
- средства, переданные банку в доверительное управление. Речь идёт о фондах, популярный продукт Сбербанка
- средства, размещённые на обезналиченных металлических счетах. Случай, когда клиент выкупает единицу металла "условно" и его сумма на счёте увеличивается в соотношении роста цены на этот металл.
- средства, переведённые в "электронные кошельки".
Срок обращения за возмещением
Возмещение по вкладу у АСВ можно получить в течение одного месяца. Вся информация о сроках, порядке обращения и возврата денег размещена на сайте.
Банк не сотрудничал с АСВ
В случае, если вклад не застрахован в АСВ, стоит выяснить какая страховая компания сотрудничает с банком, где хранятся ваши деньги и обратиться к ним за возмещением.
Как поступить, если банк и правда закрыли, мы разобрались. А что делать, если это оказались просто "слухи"?
Центральный банк может дать шанс на "оздоровление" при отзыве лицензии у банка - это санация. Процесс происходит так: для предотвращения банкротства, в банк закачиваются деньги государства и частных инвесторов - чаще всего, в обмен на акции банка или принадлежащие ему активы.
Есть два фактора, при которых используется санация:
- Банк имеет большое значение для экономики страны или конкретного региона. Например, так произошло с ФК "Открытие", "БинБанк", "Банк Москвы", "Солидарность"
- Устойчивость банка пошатнулась в связи с внешними факторами, а не внутренними. Подобная ситуация коснулась "Газэнергобанк" и "Траст".
В случае "оздоровления" банка, вкладчикам не стоит вдаваться в панику и переводить средства на счета в других банках. При проведении санкции, все вклады продолжают быть застрахованными АСВ и в виду необходимой ликвидности, управляющие часто повышают процент вклада для сохранения клиентов.
Где смотреть о банкротстве⠀
Есть три источника, где можно официально удостовериться в прекращении банковской деятельности:
- Сайт центрального банка РФ
- Сайт единого федерального реестра сведений о банкротстве
- Официальный сайт банка-банкрота
При открытии вклада будьте бдительны и внимательно ознакомьтесь с информацией о банке, его рейтинге и наличии сотрудничества с АСВ. От вас зависит в какие "руки" попадёт ваш вклад.
Вам могут быть интересны другие мои статьи
Как не платить кредит законно
Как правильно откладывать деньги, даже с маленькой зарплаты
Как правильно пользоваться вкладами
Для чего нужна подушка безопасности?
3 лучших инструмента накопления финансовой подушки безопасности
По традиции...
Буду рад Вас видеть на своем канале и очень прошу относиться с уважением ко всем окружающим Вас людям!
Понравилась статья? Ставьте лайк и подпишитесь на канал. Не понравилась статья? Не ставьте лайк или поставьте дизлайк.