Финансы могут подтолкнуть любого человека к точке крайней тревоги и беспокойства. Легче сказать, чем сделать, планирование финансов - это не яйцо, предназначенное для общей корзины. И именно поэтому большинство из нас часто живут с чеком. Но кто-нибудь говорил вам, что на самом деле это не сложная задача для достижения ваших финансовых целей?
В этой статье мы рассмотрим способы того, как ставить финансовые цели, а затем с легкостью их достигать.
СОДЕРЖАНИЕ
5 шагов для постановки финансовых целей
11 способов достижения ваших финансовых целей
Обеспечение здоровой экономии
Делать умные инвестиции
Суть
Подробнее об управлении личными финансами
5 шагов для постановки финансовых целей
Хотя постановка финансовых целей может показаться сложной задачей, но если у кого-то есть воля и ясность мысли, это довольно легко. Попробуйте использовать эти шаги:
1. Будьте ясны в отношении целей
Любая цель (не говоря уже о финансовой) без четкой цели - не более чем несбыточная мечта. И это не может быть более справедливым в отношении финансовых вопросов.
Часто говорят, что экономия - это не что иное, как отложенное потребление. Поэтому, если вы экономите сегодня, тогда вы должны быть предельно ясны о том, для чего это нужно. Это может быть что угодно, например, образование ребенка, выход на пенсию, брак, отпуск мечты, модный автомобиль и т. Д.
Как только цель ясна, поставьте денежное значение этой цели и временным рамкам. Важным моментом на этом этапе постановки целей является перечисление всех целей, какими бы малыми они ни были, которые вы предвидите в будущем, и цените их.
2. Держите их реалистичными
Хорошо быть оптимистом, но быть поллианной нежелательно. Точно так же, хотя было бы неплохо сохранять свои финансовые цели немного агрессивными, выход за рамки определенно повредит вашим шансам на их достижение.
Важно, чтобы вы придерживались реалистичных целей, поскольку это поможет вам оставаться на курсе и мотивировать вас на протяжении всего пути.
3. Учет инфляции
Рональд Рейган однажды сказал: «Инфляция столь же жестока, как грабитель, так же страшна, как вооруженный грабитель, и так же смертельна, как наемный убийца». И эта цитата суммирует лучшее, что инфляция может сделать ваши финансовые цели.
Поэтому учитывайте инфляцию всякий раз, когда вы ставите денежную оценку финансовой цели, которая далека в будущем.
Например, если одной из ваших финансовых целей является получение образования в колледже вашего сына, то есть через 15 лет, то инфляция увеличит денежное бремя более чем на 50%, если инфляция составит всего 3%. Так что всегда учитывайте инфляцию.
4. Краткосрочные и долгосрочные
Подобно тому, как каждая калория не одинакова, подход к достижению каждой финансовой цели не будет одинаковым. Важно раздвоить цели в краткосрочной и долгосрочной перспективе.
Как правило, любая финансовая цель, которая должна быть достигнута в течение следующих 3 лет, должна называться краткосрочной целью. Любые более длительные цели должны быть классифицированы как долгосрочные цели. Такое разделение целей на краткосрочные и долгосрочные поможет выбрать правильный инвестиционный инструмент для их достижения.
Подробнее об этом позже, когда мы поговорим о том, как достичь финансовых целей.
5. Каждому свое
Путь установления финансовых целей - это индивидуальное дело, т. Е. Ваши цели являются вашими собственными целями и определяются вашим желанием их достичь. Часто мы попадаем в стадию целеполагания, чтобы потом понять, что это не для нас.
Важно, чтобы ваши цели были вашими, а не вдохновлены кем-то другим. Внимательно посмотрите на этот шаг на все цели, которые вы поставили после этого шага, вы будете на пути к их достижению.
Теперь вы готовы к своим финансовым целям, теперь пришло время приложить все усилия и достичь их.
11 способов достижения ваших финансовых целей
Когда мы говорим о преследовании какой-либо финансовой цели, обычно это двухэтапный процесс -
Обеспечение здоровой экономии
Делать умные инвестиции
Вам нужно будет сохранить достаточно; и разумно инвестируйте эти сбережения, чтобы они росли в течение определенного периода времени, чтобы помочь вам в достижении целей. Итак, давайте приступим к обеспечению здоровых сбережений.
Обеспечение здоровой экономии
Самореализация - лучшая форма реализации, и пока вы не решите, каково ваше текущее финансовое положение, вы никуда не денетесь.
Это основной момент, с которого вы начинаете свой путь к достижению финансовых целей.
1. Отслеживание расходов
Первое и самое главное, что нужно сделать, это отслеживать ваши ежемесячные расходы. Используйте любые мобильные приложения для отслеживания расходов, чтобы записать свои расходы. Как только вы начнете делать это усердно, вы будете удивлены, увидев, как небольшие расходы составляют значительную сумму.
Также разделите эти расходы на различные группы, чтобы вы знали, какая группа потребляет большую часть вашего чека. Этот учет проложит путь к сокращению ненужных расходов и увеличит вашу норму сбережений.
2. Оплати себя первым
Как правило, сбережения приходят после того, как о всех расходах позаботились. Это классическая ошибка, которую делают почти все из нас. Мы платим себе в последнюю очередь!
В идеале это должно быть спланировано с ног на голову. Мы должны сначала заплатить себе, а затем миру, то есть сначала взять запланированную сумму сбережений, а затем управлять всеми расходами остальных.
Наилучший способ реализовать это - переводить сбережения в автоматический режим, т. Е. Деньги, автоматически поступающие в разные финансовые инструменты (например, паевые инвестиционные фонды, пенсионные сборы и т. Д.) Каждый месяц.
Если мы выберем автоматический маршрут, мы потеряем контроль над своими деньгами и, следовательно, вынудим нас управлять тем, что у нас осталось, тем самым увеличив норму сбережений.
3. Составьте план и обещайте придерживаться его
Бюджетирование - лучший способ избежать неопределенности, которую всегда ставят финансовые планы. Заранее определитесь, как следует проводить расходы.
В настоящее время несколько приложений для управления капиталом и кошельки могут помочь вам сделать это автоматически. Это легко, и кто знает, вы можете просто сделать то, что люди не в состоянии сделать.
Сначала вы, возможно, не сможете полностью придерживаться своих планов, но не позволяйте этому стать причиной, по которой вы полностью прекращаете составление бюджета.
Используйте технологические решения, которые вам нравятся. Изучите варианты и альтернативы, которые позволяют вам использовать доступные параметры кошелька, и выберите тот, который подходит вам больше всего. Со временем вы привыкнете использовать эти решения.
Вы обнаружите, что они упрощают выполнение вашего плана, что было бы трудно в противном случае.
4. Встань снова, даже если ты упадешь
Давайте будем реалистичными. Не похоже, что мир придет к концу, если вы допустили одну ошибку. Это называется не снисходительностью, а дисциплиной.
Если вы не сможете выполнить свой бюджет в течение месяца, не бросайте все усилия, как это. Вместо этого начните снова.
Помните, что гибкие планы - самые реалистичные планы. Поэтому идите вперед и старайтесь следовать своим финансовым целям, как и планировалось, но если по какой-то причине план выходит из-под контроля, пока не отказывайтесь от него. Это во многом связано с вашей психологией, а не с какими-либо материальными обязательствами.
Все, что вам нужно сделать, это остаться на дороге и дать клятву остаться на ней, независимо от того, сколько вы упадете.
5. Сделайте сбережения привычкой, а не целью
В книге Nudge авторы Ричард Талер и Касс Санстейн утверждают, что для достижения какой-либо цели ее следует разбить на привычки, поскольку привычки для людей более интуитивны для адаптации.
Сделайте сбережения привычкой, а не целью. Хотя многим это может показаться нелогичным, но есть некоторые хитрые способы сделать это. Например:
Всегда питайтесь вне дома (если вообще) в будние дни, а не в выходные. Обычно выходные стоят дорого. Сделайте это привычкой, и вы, в свою очередь, много сэкономите.
Если вы любите путешествовать, попробуйте путешествовать в межсезонье. Ваши расходы будут намного меньше.
Если вы отправляетесь за покупками, всегда обращайте внимание на купоны и посмотрите, где вы можете получить лучшее предложение.
Таким образом, ключевой момент заключается в том, чтобы впитать действие, которое приводит к экономии, а не к самой экономии, которая является результатом. Сосредоточение внимания на результате вызовет чувство жертвы, которое будет труднее выдержать в течение определенного периода времени.
6. Поговорим об этом
Придерживаться графика сбережений (для достижения финансовых целей) - непростое путешествие. Будет много отвлекающих от тех, кто не согласен с вашей миссией. И было бы довольно легко потерять контроль над вашей дисциплиной.
Поэтому, чтобы остаться на курсе, желательно, чтобы вы были в окружении людей, которые также находятся в той же группе. Ежедневные обсуждения с ними будут мотивировать вас двигаться вперед.
7. Вести журнал
Для некоторых людей написание очень помогает в достижении того, что они планируют.
Поэтому, если вы один из них, ведите надлежащий журнал, в котором вы записываете свои цели, а также записываете, в какой степени вам удалось их достичь. Это поможет вам оценить, как далеко вы продвинулись и какие цели вы достигли.
Используйте этот журнал, чтобы записать все основные моменты, такие как ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, ваши текущие источники дохода, ваши регулярные расходы, о которых вы знаете, и любые совершенные расходы, которые имеют периодический характер.
Когда у вас есть письменное обязательство на бумаге, вы будете чувствовать себя более энергичным, чтобы следовать плану и придерживаться его. Более того, вам будет намного легче следить за вами и отслеживать ваши успехи.
На этом этапе вы должны быть готовы к своим финансовым целям и блестяще справиться со сбережениями; теперь пришло время поговорить о большом папочке - инвестициях.
Делать умные инвестиции
Сами по себе сбережения никому не нужны. Однако экономия при разумном инвестировании может творить чудеса, и мы находимся на том этапе, когда будем говорить о разумных инвестициях.
8. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом
Инвестиции не приходят естественным образом для большинства из нас, поэтому, вместо того, чтобы баловаться с ними самостоятельно, целесообразно проконсультироваться с финансовым консультантом.
Поговорите с ним о своих финансовых целях и сбережениях, а затем обратитесь за советом к лучшим инвестиционным инструментам для достижения ваших целей.
9. Мудро выбирайте свой инвестиционный инструмент
Хотя ваш финансовый консультант предложит лучшие инвестиционные инструменты, вам не помешает узнать о них немного.
Также как «никто не рождается преступником», ни один инвестиционный инструмент не является плохим или хорошим. Именно применение этого инструмента имеет все значение.
Помните, мы говорили о раздвоении финансовых целей в краткосрочной и долгосрочной перспективе?
Именно здесь эта классификация поможет.
Поэтому, как правило, для всех ваших краткосрочных финансовых целей выбирайте инвестиционный инструмент, имеющий долговую природу, например, срочные депозиты, долговые взаимные фонды и т. Д. Причина использования долговых инструментов состоит в том, что вероятность потери капитала меньше по сравнению с долевые инструменты.
10. Сложно восьмое чудо
Эйнштейн однажды заметил о сложении,
Сложный интерес - восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, зарабатывает это ... Тот, кто не ... платит.
Так что подружитесь с этим удивительным ребенком. И чем раньше вы с ним подружитесь, тем быстрее вы приблизитесь к своим финансовым целям.
Начните инвестировать рано, чтобы время было на вашей стороне, чтобы помочь вам принести плоды компаундирования.
11. Мера, Мера, Мера
Все мы делаем добро, когда речь заходит о заработке в месяц, но с треском проваливаются, когда дело доходит до измерения инвестиций; подведение итогов, как наши инвестиции делают.
Если есть один единственный шаг, где все (пока) может пойти не так, как раз на этом этапе - Измерение прогресса.
Если мы не будем своевременно измерять прогресс, то будем стрелять в темноте. Мы не будем знать, подходит ли нам норма накопления; выполняет ли финансовый консультант достойную работу; движемся ли мы ближе к нашей цели или нет.
Измерить все. Если вы не можете измерить все это самостоятельно, попросите своего финансового консультанта сделать это за вас. Но сделай это!
Суть
Это завершает список советов для вас, чтобы установить финансовые цели и фактически достигнуть их с не такой большой трудностью.
Как видите, все, что требуется, это дисциплина. Но угадайте, это самая сложная часть!
