Ипотека становится недоступной для россиян. После обвала курса рубля банки будут вынуждены заметно поднять ипотечную ставку. Это означает, что тем, кто рассчитывал в ближайшее время оформить кредит, похоже, ничего не светит. Эксперты утверждают – даже те, у кого сейчас есть финансовые возможности и первый взнос, вряд ли рискнут брать на себя долгосрочные обязательства. Вот и уральцам, плотно подсевшим в последние годы на ипотечную иглу, видимо, придется оставить мечты о собственном жилье до лучших времен.
По оценкам экспертов, одним из последствий недавнего обвала мирового рынка нефти, может стать повышение российским Центробанком ключевой ставки. Это в свою очередь обернется подорожанием ипотеки.
Как ожидается, уже на заседании 20 марта Центральный банк может увеличить ключевую ставку. В таком случае банкам не останется ничего другого, кроме как повысить ставки по ипотечному кредитованию.
Игроки рынка недвижимости уверены: на фоне действий ЦБ банки захотят ужесточить условия выдачи займов населению. Например, вполне могут повысить порог входа для ипотечников, увеличив первоначальный взнос или комиссии.
К сожалению, существует большая вероятность, что все пойдет именно по негативному сценарию. В таком случае окажется, что аренда - это наше все.
Ипотека для избранных
Схожие прогнозы в разговоре с Zamesoм озвучил и вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев. Он предположил, что банки уже в ближайшей перспективе будут вынуждены повысить ставку по ипотечным кредитам. Но даже это, утверждает эксперт, не самое главное. На фоне снижения нефтяных котировок резко упадут доходы российского бюджета, а это в свою очередь неизбежно скажется и на уровне жизни россиян – он станет еще ниже.
Можно предположить, что уже скоро правительство вновь предложит гражданам в очередной раз потуже затянуть пояса. Ну, мы знаем – денег нет, но вы держитесь!
В такой обстановке даже те, у кого есть деньги и возможности для оформления ипотечного кредита, вряд ли пойдут на этот шаг, уверен Апрелев. «Люди размышляют так: сегодня возможности нет, а что будет дальше – непонятно. Ипотека – это долгосрочное решение, на года. Но сейчас мало кто может сказать, сможет ли он сохранить доходы, привычный уровень жизни в дальнейшем. Подобная нестабильность вносит максимальные перспективы», — говорит Апрелев.
По этой причине он уверен, что люди, особенно в регионах, где уровень жизни заметно ниже, нежели в столице, продолжат делать выбор в пользу аренды жилья.
По оценкам экспертов, арендовать квартиру в целом выходит примерно в три раза дешевле, чем выплачивать ипотечный кредит. В 2019 году ипотечные заемщики тратили на выплату всех кредитов 45,4% своих доходов, говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Аналитики рассчитали средний показатель долговой нагрузки — соотношение платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу. Согласно их подсчетам, среднемесячный доход заемщика, который оформил ипотеку в 2019 году, составил 82,1 тыс. руб.
Почти половина (45,4%) этой суммы уходила на обслуживание ипотеки и других кредитов. Для сравнения, в 2018 году этот показатель был ниже — 43,6%.
Рост долговой нагрузки специалисты связывают с увеличением средней суммы ипотеки и ростом нагрузки по другим потребительским кредитам заемщиков. В исследовании, в частности, отмечается, что в среднем россиянин, взявший ипотечный кредит в прошлом году, уже имел кредитную нагрузку по потребительским кредитам в размере 7,7%. Причем годом ранее эта величина была на уровне 6,6%.
Специалисты также не исключают, что уже скоро банки, скорее всего, начнут вводить особые условия для «плохих» заемщиков: для граждан старше 60 лет услуга по страхованию жизни может значительно вырасти в цене. Вероятно, кредитные организации продолжат зарабатывать на процентной марже [разница между ключевой ставкой и ставкой по кредиту] – сейчас она составляет в среднем 2,5-3 процента.
Все затаились
Если еще недавно уральские регионы могли похвастаться довольно выгодными условиями по ипотеке, то сейчас ситуация резко меняется. Осенью прошлого года эксперты признавали: наиболее благоприятные условия для покупки квартиры в ипотеку сложились в Уральском федеральном округе.
Отмечалось, что на Урале наиболее удачное соотношение средней зарплаты и платежей по данному виду кредитования. В УрФО ежемесячный платеж по ипотеке в среднем составлял 42% от зарплаты. На втором месте по доступности ипотеки оказалась Центральная Россия, на третьем — Сибирь. А в от в российской столице и в южных регионах России ежемесячно на обслуживание кредита уходит порядка 60% зарплаты.
В исследовании Райффайзенбанка указывалось, что внутри регионов есть свои лидеры по доступности жилья с точки зрения цены и дохода. Например, проще всего в этом смысле приходится жителям Сургута, Миасса и Сыктывкара – заработные платы на севере традиционно выше, а цены на жилье не самые высокие по стране.
При этом цена квадратного метра на первичном рынке на Урале — 50 353 руб. Дороже жилье стоит только на Северо-Западе (83 тыс. руб.) и в Москве (112,5 тыс. руб.). Что касается средних сроков выплаты ипотеки, то в Екатеринбурге он превышает десять лет.
Глава одного из уральских агентств недвижимости пояснил, что сейчас наметится резкий спад активности – люди перестают покупать недвижимость, в лучшем случае на рынке регистрируются обменные сделки: «Фактически люди затаились – ждут, что будет дальше. Одни считают, что нынешние экономические потрясения носят краткосрочный характер, другие полагают, что это начало нового масштабного кризиса. Поэтому пытаются если не создать, то хотя бы сохранить финансовую подушку безопасности».
Как бы то ни было, но одно остается понятным – жилье для рядовых граждан становится все более и более недоступным. Равно как и государственные программы, направленные на помощь в получении квадратных метров отдельным категориям россиян. Сейчас, когда государство вынуждено залезать в заначку – Фонд национального благосостояния – речь уже не о том, чтобы финансировать гуманитарные проекты.
