Делаю очень важную запись. Предлагаю всем прочитать до конца, чтобы вы и ваши близкие не ухудшили свое качество жизни и не сделали ошибок, которые я сделал в прошлый финансовый кризис 6 лет назад. Это будет лонгрид (long read), готовы?
Не важно сколько у вас сейчас накоплений, важно соблюдать общие принципы даже на малых суммах, чтобы когда будут большие деньги быть подготовленным к резким изменениям и кризисным ситуациям.
Итак, уже с 99,9% вероятностью понятно, что ситуация на мировом финансовом рынке изменилась и нас ждет очень сильная встряска.
Аналогичная встряска была в 2014 году, когда курс валюты вырос в 2 раза, Российский рынок упал на 50%. Тогда ввели санкции против России. Бизнесы, которые закупали иностранные товары и оборудование за валюту и многие компании да и физлица, кто имел валютные займы попали в очень серьезную ситуацию и многие обанкротились, а другие до сих пор разгребают ситуацию.
С чем конкретно я столкнулся в 2014 году – это будет полезно вспомнить, чтобы понять, что же делать сейчас.
Что происходит в кризис с точки зрения человека, особенно живущего в России или другой развивающейся стране?
⚡️ покупательская способность денег обычно сильно и резко снижается, начинается рост реальной инфляции на 15-20%
😫 эмоциональные и неподготовленные действия приводят к потерям денег, что давит психологически и часто приводит к ухудшению отношений в семье
🤨 приходится пересматривать личные планы в части покупок, отдыха, обучения и т.д.
😓 снижаются доходы у большинства людей в вашем окружении.
☝️️В 2014 году в декабре была паника на валютном рынке, но до этого было много возможностей подготовиться к ней, которые я пропустили. В июне-августе 2014 года я не верил, что курс может вырасти в 2 раза, хотя сигналы были к этому. Все начиналось с курса 32-38 рублей за доллар летом 2014 года, но я только при курсе 48-50 руб. стал делать первые покупки доллара и перевел туда 20% своих сбережений. Потом немного все поутихло и я успокоился, но прошло пару месяцев и курс рванул на 65, затем на 72 и улетал до 80 руб. за доллар. и там уже началась паника. И люди и эксперты тогда перестали понимать до какой цифры дойдет курс. Говорили про 100-120-200 руб. В итоге я перевел все оставшиеся свободные деньги в валюту по 76 рублей за доллар. После этого курс доллара через 3 месяца упал до 52 руб. Сейчас доллар 67 руб. и по этому курсу он мне не кажется дорогим.
☝️️Но есть правила, следуя которым вы с наименьшими потерями и головными болями преодолеете ситуацию.
Какой вывод я сделал и что вам рекомендую:
Надо диверсифицировать накопления в разных валютах и делать это регулярно (ежемесячно) не смотря на то, что курс уже скаканул на 4 рубля. Я регулярно покупаю на 80% свободных средств доллары+евро, и лишь 20% держу в рублях на расходы. В феврале конвертировал рубли в доллары по 63.9, 64.6 руб. за доллар, евро по 71.5, 72 руб. за евро и буду это делать дальше в марте по тому курсу, который будет, за исключением, наверное, если курс доллара станет выше 75 или 80 руб. (пока не вижу для этого серьезных оснований).
На текущей неделе прошел только первый период роста и на следующей неделе будет небольшой откат по курсу вниз, рынки вверх.
👉 Рекомендую этим воспользоваться и пополнить валютные запасы по 64-65 и 72-73 руб.за доллар и евро соответственно.
Курс рубля может слетать в этом году в никуда и обратно, но вернуться уже на более высокий уровень и далее я опишу почему.
❓️️️Что может произойти! Если Американский рынок будет и дальше падать, это значит, что иностранные инвесторы будут массово минимизировать свои риски и продавать акции на всех рынках. Первым делом они выходят из стран с развивающейся экономикой, где Россия и находится. Почему? Когда рынок растет – там хорошая прибыль при стабильном курсе национальной валюты и наш рынок в прошлом году вырос на 30% в том числе и за счет иностранных инвесторов. А вот когда начинается мировой кризис, такие рынки падают очень сильно. Не на 15-20% как развитые, а на 30-50%. Конечно это происходит не сразу и не без отскоков вверх, НО! Если из России массово побегут инвесторы теми темпами, которыми они делают это сейчас, то и 50% падения - это не предел. Как только иностранные инвесторы продали акции как вы думаете, что они делают? Они переводят полученные рубли в валюту и начинается резкий рост курса доллара и евро, вот что и происходит сейчас. Цена нефти и прочие вещи в этот период - это уже декорации.
Важно знать сейчас, до начала панической ситуации!
А) Американский индекс в частности S&P500 достиг в январе своего исторического максимума в 3400 пунктов.
Б) В этом году Американские индексы, падают не как раньше, а как камень вниз и за десять дней рухнули с максимумов на 13%. И короновирус, который называют причиной – только повод для того, чтобы начать масштабную коррекцию.
Если коррекция будет сильная, то все будут во всем мире скупать доллар в апреле - июне курс рубля может превысить 70 рублей за доллар, а может и ранее.
Каждое падение Американского индекса будет приводить к выходу инвесторов из России и спросу на доллар.
А если все-таки короновирус еще сильнее уменьшит товарооборот продукции и логистических услуг с Китаем, вот тогда и спрос на нефть упадет и следом на ним и цена на нефть. Как думаете, что будет с рублем? и какая будет реальная инфляция?
☝️️Самая важная задача, ради которой я веду этот канал – сделать так, чтобы как можно больше людей избежали моих ошибок 2014 года и было подготовлено к изменениям. Чтобы вы прошли этот непростой период без выкидывания своих денег и потраченного времени на их зарабатывание в мусорную корзину жизни.
Итак, вот мои правила, которым я прямо сейчас следую:
✅️️️️️️️️️️️️️ прежде всего сейчас думаю о том, как сохранить капитал, а не как заработать
✅️️️️️️️️️️️️️ все свободные средства в рублях, за исключением расходов на 3-6 месяцев перевожу в доллары и евро
✅️️️️️️️️️️️️️ новые долгосрочные инвестиции в иностранные акции на 5-10 лет и далее буду рассматривать после прояснения ситуации с мировым финансовым рынком или после его падения еще на 15-20% и буду входить осторожно лесенкой по 10-15% от капитала и в основном в ETF
✅️️️️️️️️️️️️️ сейчас приоритет облигациям и валюте, в золото тоже планирую перевести 10% от капитала
✅️️️️️️️️️️️️️ на краткосрочные спекуляции на Российском рынке и IPO отвожу не более 10% капитала, когда падение индексов будет на 30% от максимумов или нащупаем дно, то увеличу долю до 20%
✅️️️️️️️️️️️️️ долгосрочные и среднесрочные инвестиции в рынок акций в России – 0%
✅️️️️️️️️️️️️️ рублевые инвестиции и накопления, которые не могу прямо сейчас вытащить, но планирую выходить из них – хеджирую фьючерсами на руб/доллар (si-6.20), далее буду скорее всего использовать опционы (это инструмент не для всех, просто я в этом сейчас разбираюсь)
🏩К инвестициям, которые сделаны ранее в доходную недвижимость отношусь спокойно, потому, что их делал для получения регулярного дохода для оплаты рублевых расходов.
🧐️️️️️️Итак, основная моя цель этого поста в том, чтобы побудить вас задуматься над тем, что вы можете сделать сейчас, чтобы начинающийся период финансовых встрясок не ухудшил ваше финансовое положение и сон.
Задайте вопрос: Что вы можете сделать именно сейчас, чтобы с наименьшим риском для себя и своего финансового будущего пройти это непростой период.
🤑 И только после этого предлагаю вам искать идеи для приумножения капитала, потому, что нас ожидает и самое лучшее время для этого.
☝️️И еще, предлагаю вам не смотреть на мои мысли, как на текст и сухие цифры. Посмотрите на них, как на идеи, которые помогут сохранить или улучшить качество вашей жизни, ваших близких и сохранить возможность отдыхать где хотите (а не в рублевых Сочи или Крыму) и радоваться жизни в это неспокойное время.
Подписывайтесь на мой Telegram-канал! Я там пишу больше и чаще.
