В этой статье хотелось бы разобраться с таким кредитом, как ипотека. Многие люди ужасно ее боятся и потому всю жизнь арендуют себе жилье. Правильно ли это? Разберемся.
Итак, ипотека - это так называемый кредит на покупку квартиры или дома, т.е жилья, при этом оно будет находиться в залоге у банка до погашения кредита.
Многим российским семьям просто нереально накопить на квартиру, даже однокомнатную, а потому приходится брать ипотеку. Хочется вспомнить времена давно ушедшего СССР, когда людям, вступившим в брак, по закону полагалось бесплатное жилье. Сейчас, конечно, такого уже нет и наверняка уже не будет. Поэтому молодежь частенько выбирает именно ипотеку. Как известно, платеж по ней ежемесячный и зависит от стоимости жилья, срока возврата и процента по кредиту. Также немаловажным является и тип платежа. Есть 2 типа: дифференцированный и аннуитетный.
Дифференцированный платеж
Данный тип характеризуется наибольшей суммой платежа в первые месяцы и уменьшением платежей к концу срока. Платёж с каждым месяцем будет уменьшаться, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга. Больше подойдет людям, доход которых нестабильный и непостоянный. Преимуществом является, то, что сумма переплаты по процентам намного меньше, чем при аннуитетной схеме. В общем, Ваша платежеспособность в первое время должна быть чуть выше (примерно на 20-25%), чем у заёмщика, погашающего кредит аннуитентом. Но в итоге по истечении некоторого времени все изменится, и такой заемщик будет платить меньше, чем второй.
Аннуитетный платеж
Самый распространенный тип платежа и рекомендованный многими банками. Я думаю, понятно почему:)
В первое время Вы будете платить в основном проценты и ближе к концу срока уже "тело" кредита. Аннуитетный платеж остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора. Это значит, что каждый месяц надо будет платить за займ равными долями, которые состоят из начисленных процентов за кредит и части, списывающейся в счёт основного долга. Преимущество данного типа лишь в неизменности платежа. А главным минусом является существенная переплата. Из-за этого банку выгоднее именно этот тип. Известны случаи, когда дифференцированный платеж в некоторых банках даже отменили и оставили лишь аннуитент.
Хочу еще рассказать про первоначальный взнос по ипотеке. Это сумма, которая будет внесена Вами при оформлении кредита. Она может быть совершенно любой, на ваше усмотрение. Можно, конечно, обойтись и без него, но не рекомендую. Накопить хотя бы минимальный размер взноса проще, чем отдать его в процессе, но уже с процентами.
Также прошу заметить, что если в какой-то момент Вас перестали устраивать условия ипотеки, можно будет перевести ее в другой банк с более выгодными условиями.
Таким образом, перейдем к ответу на вопрос: так стоит ли брать ипотеку? Да, если Вы уверены в том, что сможете ее выплатить и она Вам будет по плечу. Нет, если Вы не уверены в своих силах и вообще планируете жить всю жизнь с родителями, либо с мужем/женой в его/её квартире, либо все время заниматься арендой и не заморачиваться по этому поводу. Но по сути ведь аренда и ипотека в какой-то степени одно и тоже. И в том и другом случае придется платить. Ежемесячный платеж по ипотеке на самом деле не сильно отличается от платежа за аренду. Только в случае ипотеки Вы платите за свое жилье, хоть его могут и отобрать на случай, если перестанет поступать оплата по кредиту.
В целом, ипотека не такая уж и страшная вещь, как все привыкли думать. Всегда можно извлечь из всего выгоду, например, если Вы будете сдавать недвижимость и получать из этого доход, то сможете частично погашать тем самым ипотеку. Но право выбора конечно всегда остается за Вами.
