У вас появились первые крупные для вас деньги, и вы не знаете, на что их потратить или куда инвестировать? Тогда читайте эту статью до конца.
Давайте представим ситуацию, когда в вашей жизни появилась крупная сумма денег, которую до этого вы в руках не держали. Вариантов может быть много:
- выигрыш в лотерею
- продажа квартиры или машины
- наследство
- премия на работе
Вы начинаете думать, что же с этими деньгами делать. Первое желание – куда-нибудь эти деньги проинвестировать. Инвестиции сейчас – очень модная история. Но бежать куда-то и срочно вкладывать деньги – это не самое лучшее решение, не удивляйтесь. И сейчас я объясню, почему.
Психология инвестора и ловушки
Парадокс заключается в том, что далеко не все люди готовы к тому, чтобы иметь на руках большую сумму денег. Вспомните банальный пример с 13-ой зарплатой. Как правило, 90% людей или даже больше 13-ую зарплату потратят в первые несколько дней, и потом будут задаваться вопросом: «А куда утекли деньги? Я только что был буквально богатым человеком, а сейчас мне снова приходится занимать до следующей зарплаты».
Так устроена наша психология, подсознание. Умом-то мы вроде хотим сделать со своими деньгами что-то полезное и вложить их в своё будущее, но подсознание наше хочет от этих денег поскорее избавиться, потому что они нас напрягают. Есть даже такая народная поговорка – «Деньги карман жгут».
Здесь есть два классических сценария развития событий с этой необычной для нас крупной суммой денег:
- Тратим безоглядно на какие-то удовольствия, которые мы не могли себе позволить. Покупаем предметы роскоши, проводим время хорошо и красиво
- Попадаемся на удочки каких-нибудь инвестиционных финансовых мошенников, которые только и разыскивают таких неопытных людей.
Эти непорядочные люди предлагают вам пристроить ваши кровные денежки под супер выгодный процент, потому что «Деньги должны работать» — это любимая фраза всех инфобизнесменов и мошенников.
Даже добросовестные финансовые компании готовят для вас свои уловки, чтобы заработать. Хотя у них может быть лицензия Банка России, и они могут сами по себе являться нормальными финансовыми посредниками.
Брокеры, банки будут предлагать вам инвестиционное страхование жизни, какие-то другие непонятные страховые продукты, ПИФы с непрозрачными условиями, структурные продукты, доверительное управление, разнообразные РОБО-советники и т.д.
Это всё направлено на людей, которые имеют определённую сумму денег, но не знают, как ими грамотно распорядиться и готовы доверить их первому человеку, который имеет умный вид и надел на себя пиджачок и галстук.
Помните, что априори цель любой финансовой компании заключается в том, чтобы максимизировать свою прибыль. Именно поэтому любая финансовая компания заинтересована в том, чтобы продать вам продукт, который для вас, по сути, не является выгодным.
Это не значит, что такая компания плохая, но это значит, что вам нужно обладать достаточными компетенциями и навыками, чтобы выбрать для себя правильные инструменты инвестирования.
Что же делать в такой ситуации?
Куда же всё-таки лучше инвестировать первые деньги? Сейчас я расскажу пошаговый алгоритм, который позволит вам не потерять деньги, и более того, приумножить.
Привыкни к деньгам
Когда у вас на руках появляется крупная сумма денег, то сначала привыкните к ней.
Мы психологически не хотим держать свободные деньги вблизи себя, нам хочется от них избавиться. Здесь наша задача себя перестроить, изменить своё мышление. Рекомендуется по крайней мере на протяжении месяца с этими деньгами пожить. Если сумма довольно крупная, то её можно держать просто на банковском счёте, если небольшая, то оставить на карте или даже обналичить.
С точки зрения психологии, обналичить – это самый лучший вариант, потому что вы складываете сумму куда-нибудь себе в зону видимости и привыкаете к ней. Вы привыкаете к тому, что вы их не сольёте, не скинете, к тому, что вы обладаете этими деньгами. Это ваш актив, вот он. Здесь нужно забыть про инфляцию, забыть про «работающие» деньги и т.д. Это действительно очень важный психологический момент принятия «богатства» или хотя бы просто наличия какой-то суммы денег.
Когда на протяжении этого первого месяца деньги будут лежать рядом с вами и манить соблазнами, то вы можете просто ещё раз перечитать эту статью, чтобы вам не хотелось их потратить на ерунду, проверено – работает. Наш сайт – это оберег от ненужных необдуманных трат.
Отдай долги
Когда появляется первая крупная сумма денег, конечно же хочется потратить их на что-то, что сделает вашу жизнь лучше. Большинству хочется их потратить прямо сейчас. Тем, кто думает стратегически, их хочется куда-то вложить. НО! Друзья, если у вас есть долги или кредиты, то первое, что вы должны сделать – направить деньги на погашение задолженностей, как бы грустно это не казалось.
Да, может случиться так, что вся сумма денег уйдёт на погашение кредитов, но поверьте, для вашего будущего это будет самое лучшее решение. Финансово грамотные люди поступают именно так.
Отложи на чёрный день
Создание финансовой подушки безопасности — запас денег, который позволяет вам или вашей семье безболезненно прожить 3 или 6 месяцев, в случае, если вы потеряете источник дохода. Это ваша заначка на чёрный день.
Вам выбирать, как её хранить:
- Банковский счёт
- Депозит
- Накопительный счёт
- Наличные под подушкой
Это те деньги, которые дают вам психологическое спокойствие и уверенность.
Распиши цели
Нужно найти свободный вечер, сесть и подумать, какие у вас финансовые цели. Это не то, чего бы хотелось прямо сейчас, например новую сумочку или айфон. Это то, что вам действительно нужно по жизни стратегически.
Подумайте, может быть вам необходимо позаботиться об одной из этих вещей:
- Пенсия
- Образование детей
- Пожилые родители
- Квартира, машина и т.д.
Распишите всю систему ваших финансовых целей.
Если ваши первостепенные финансовые цели короче по срокам, чем 3 года, то инвестиции вам не нужны. Подходить к бирже вам даже близко не нужно. Будьте уверены, что инвестиции начинаются от сроков 3-5 лет. Если вы уверены через 2 года купить машину, и сейчас хотите прокрутить денежки на бирже, потому что рынки растут, «доходность по индексу московской биржи была 30% в прошлом году» – нет. Этот подход категорически неверный, потому что финансовые рынки – это очень капризная история, очень волатильная и очень переменчивая. Рост в прошлом году не означает, что вы не потеряете 80% а то и все 90% капитала в следующем. Если цель короткая, то риск вам не подходит.
В такой ситуации я вам настоятельно рекомендую не заниматься инвестициями на бирже, и уж тем более не заниматься краткосрочными спекуляциями и трейдингом, пытаясь заработать на краткосрочных рыночных трендах и новостях.
Для вас оптимальное решение – это открытие старого доброго банковского депозита, как бы грустно это не звучало. Если у вас короткая цель, то вам нужны надёжность и гарантии. Выбирайте системообразующий банк с приемлемыми ставками и складывайте деньги туда.
Если у вас финансовые цели долгосрочные, больше 3, 5 и даже 10 лет, то здесь я вас тоже немного удивлю. Снова рекомендую открыть банковский депозит. Почему?
Людям кажется, что сейчас они придут на биржу «с ноги» никаким образом не готовясь. Куда-то там в какой-то чёрный ящик деньги закинут и заработают. Так не работает. Инвестирование на бирже в целом можно представить двумя процессами:
- Покупка доли в компании, если мы говорим о приобретении акций
- Предоставление денег в долг компании или государству – это называется облигации
Для того чтобы понимать, кому вы доверяете свои деньги, вам нужно подготовиться и научиться работать на финансовых рынках. Поэтому паркуйте деньги на краткосрочный депозит и возьмите себе время на обучение, если вы не сделали этого заранее.
Как лучше учиться инвестировать деньги?
- Первым шагом я порекомендую вам добавить наш сайт в закладки, подписаться на соцсети и канал на YouTube. У нас собирается широкая подборка обучающей информации абсолютно бесплатно и в хорошем, как мы считаем, формате для усвоения.
- Почитайте грамотные книги по инвестированию, мы также собираем список литературы в специальном разделе и делаем обзоры на книги.
- Вы можете пройти какие-то обучающие курсы, хотя с курсами нужно быть поосторожнее, потому что на этом рынке инфобизнеса достаточно много мошенников. Они обучают вас и при этом «впаривают» какие-либо ненужные услуги. К сожалению, сейчас работает очень много обучающих центров, которые начинают вроде как с бесплатного обучения людей, а потом заманивают их в forex конторы и не выводят деньги. Будьте очень осторожны. Если после обучения вас пытаются пригласить в какую-то инвестиционную компанию, то это точно табу. Пожалуйста, не соглашайтесь, потому что риск потери денег очень велик.
Есть и просто инфобизнесмены, которые продают за деньги обучающие курсы, но на самом деле это материал, который вы можете найти в открытом доступе.
Я, честно говоря, не большой фанат курсов. Я рекомендую смотреть грамотные материалы, которые есть в открытом доступе и читать правильные книги, чтобы форматировать своё мышление.
Я вам порекомендовал припарковать вашу крупную сумму денег на банковском депозите, пока вы будете учиться, но! Учиться инвестированию лучше всего на практике, поэтому оставьте себе небольшую сумму, в пределах 10 000 р., этого более чем достаточно, для того чтобы начать разбираться в работе финансовых рынков.
Брокер для инвестирования первых денег
Не нужно, как советуют «эксперты», покупать какие-то «продукты» на 100 000 р., нет. Ваша задача – выбрать брокера и открыть у него брокерский счёт.
Здесь нужно опираться на 3 основных параметра:
- Выгодные тарифы и отсутствие ежемесячных комиссий за обслуживание счёта
- Удобная инфраструктура, т.е. хорошее приложение, удобный современный личный кабинет у брокера, который позволит вам делать всё просто и удобно
- Грамотная клиентская поддержка, которая будет отвечать на все ваши вопросы и помогать вам обучаться и разбираться
После открытия брокерского счёта ваша задача – попробовать купить все инструменты самыми минимальными лотами, на минимально возможные суммы. Купите себе несколько акций российских голубых фишек, одну облигацию федерального займа, корпоративную облигацию, муниципальную облигацию, акцию зарубежной компании (если брокер даёт доступ к Санкт-Петербургской бирже), ETF фонд от Finex или ITI Capital, и один биржевой ПИФ от российских финансовых компаний. Таким образом вы купите себе набор из всех основных финансовых инструментов, и дальше будете смотреть, как они себя ведут, как они устроены.
В те первые условные три месяца, пока вы занимаетесь теоретической частью и тренируетесь совершать сделки на минимальные суммы, вам также нужно сделать очень важную вещь – распланировать свой инвестиционный портфель.
Вам нужно определиться, какую склонность к риску вы имеете, а так же понять, в какой валюте, на какой срок, в каких активах вы будете хранить деньги. Помните, что мы не закидываем все средства в какой-то один инструмент, это очень рискованный подход, который чреват полной потерей денег.
Нужен диверсифицированный инвестиционный портфель, что это, и как его составить – отдельная большая тема, поэтому читайте правильные книги по инвестированию и наши статьи.
После того, как вы обязательно в письменной форме со всеми расчётами, долями активов прописали структуру своего портфеля, понимая зачем вы его создаёте, с какими целями, можно приступать к полноценному инвестированию.
Как лучше инвестировать?
Здесь я не советую брать всю сумму и снова вкидывать в рынок. Отщепните от своего депозита 20-30% и начните на эти деньги формировать свой инвестиционный портфель. Оставшиеся средства так и продолжают жить на депозите, который вы продлеваете или открываете новый.
Кусочком денег вы начинаете распоряжаться. Не стоит покупать на всю «котлету» какой-то один финансовый инструмент, даже если его хором расхваливают все аналитики на свете и рекомендуют прямо сейчас покупать, обещая баснословную доходность.
Я рекомендую даже эту долю вашей суммы тоже раздробить по разным классам активов, таким образом вы будете распределять свои риски.
Привыкайте жить таким образом
Вы должны поменять свою философию и стать инвестором. Инвестирование – это не попытка быстро срубить бабла на растущем или падающем рынке. Как правило, такие краткосрочные спекуляции не приносят денег.
Рынок – это такой «Казанова», которому сегодня нравится одна акция, завтра другая. Угадать его настроение и интерес может далеко не каждый и далеко не всегда.
«Главное правило инвестирование – регулярность и отсутствие резких движений»
Постепенно инвестируйте деньги с банковского депозита в несколько шагов, продолжайте копить деньги, докладывайте появляющиеся средства и не выводите доходы с биржи, продолжайте их реинвестировать, как бы не хотелось покутить на полученные дивиденды и купоны.
«Главная особенность финансовых рынков – здесь работает правило сложного процента»
Со временем ваши деньги начинают размножаться всё быстрее и быстрее.
Помните, что рынки растут далеко не всегда, будут периоды просадок, коррекций и обвалов, это нормально. В таких ситуациях не нужно спешно всё продавать, необходима выдержка и понимание, что исторически рынки всегда отрастали и будут отрастать. Они волатильны, да, активы будут снижаться в цене, но если вы инвестируете на долгий срок, то вам это не страшно. Вы будете бояться просадок и падений если вы спекулянт, поэтому не нужно спекулировать.
Я не рекомендую каждый день судорожно проверять состояние своего портфеля, и смотреть на сколько же он вырос сегодня, это достаточно делать один раз в неделю.
Не ищите сразу какую-то инвест-идею – компанию или облигацию «на миллион», которая сделает вас богатым. Так не работает.
Инвестируйте постепенно, и через несколько лет вы получите гармоничный сбалансированный портфель, который дальше будет с вами жить и развиваться.
Разбирайтесь во всём сами
«Сложно» — скажите вы. «Долго!» — да, это действительно так. Есть простой способ. Вы можете нанять финансового консультанта, который возьмёт с вас фиксированную таксу, составит инвестиционный портфель, всё распишет – вникать не нужно. Вы вкинете все свои деньги в рынок, а что будет дальше – никто не знает, и гарантировать результат никто не может.
Вы сами не разберётесь в том, как работают рынки. Это значит, что не изменится ваша жизненная философия. Самый большой подвох, когда мы получаем на руки большую сумму денег – мы должны не только получить её и куда-нибудь вснуть, мы должны поменять мышление и стать в действительности богатыми людьми.
Надеюсь, что моя краткая инструкция была вам полезна. Если какие-то моменты остались для вас непонятными – милости прошу в комментарии. По мере наполнения сайта здесь будут появляться линки на перечисленные термины и более подробный разбор инструментов. Возможно, они уже есть, главное собрать всё в единую понятную логику – этим мы сейчас и занимаемся.
Оригинал статьи находится здесь.
