Ни для кого не секрет, что при составлении любого графика платежей по любому кредиту банк в первую очередь печется о том, чтобы вы как можно быстрее выплатили ему сумму процентов, которые вы платите помимо самого займа.
Любой ежемесячный платеж состоит из суммы основного долга и суммы начисленных процентов.
Но так выходит, что в первые месяцы или годы соотношение "Основной долг - проценты" может достигать цифры 10%/90%. На нашем примере - первые месяцы в ежемесячном платеже 38 тысяч сумма основного долга была 4 тысячи, а сумма процентов (считать мы все умеем) - 34 тысячи!
Поэтому, когда первый раз мы решили досрочно погасить Энную сумму - я начала сравнивать: что измениться если мы уменьшим сумму платежа, а что - если уменьшить срок ипотеки.
Грубо говоря - внося досрочно 200 тысяч рублей - наша сумма платежа уменьшилась бы всего на 1800 рублей. И мы бы сэкономили на процентах примерно 300 тысяч.
Но если выбрать уменьшение срока - у вас идут схлопываться из графика последующие платежи, то есть те платежи, в которых сумма основного долга 4 тысячи рублей (сумма постепенно растет , становится 5-6-7 тысяч).
Схлопнув эти маленькие суммы и дойдя до суммы в 200 тысяч - мы скостили себе срок кредита на 2 года а 9 месяцев. Сумма экономии на процентах составила без малого 1 100 000 рублей! Миллион!
Какой вариант выбрать - естественно мы уже не думали!
В интернете есть множество сервисов, которые позволяют произвести все эти расчеты, сравнить итоги и принять правильное решение.
Берегите свои деньги. Банки вам не расскажут всех этих фишек.
