Основные принципы инвестирования. 8 главных правил.
1. Управление личными финансами
К сожалению, так бывает, что начинающий инвестор не получают ничего, либо получают совсем не то, чего бы ему хотелось. А причина между тем банальна. Вот скажите - можно ли построить надежное высотное здание, если решили не заморачиваться с фундаментом, а просто выкладываешь стены прямо на грунте? Абсурд? Но именно так поступают очень многие из тех, кто начинает инвестировать. Не заложив фундамент своей финансовой системы, но начитавшись статей и блогов, они скупать акции, облигации, недвижимость, а то и еще чего хуже заносят кучу денег на валютный рынок или в прямые инвестиции в бизнес. В итоге - либо терпят убытки, либо в лучшем случае едва-едва обгоняют банковский депозит...В чем же заключается этот самый пресловутый финансовый фундамент? Это управление и планирование личными финансами, а также оптимизация текущего бюджета. Прежде всего, необходимо четко контролировать свои поступления в личный или семейный бюджет, а также контролировать расходы. Контроль не возможен без записей, либо банально на листочке, либо в специализированных приложениях, что намного удобней. Я к примеру, пользуюсь CoinKeeper. Начните вести свой бюджет, записывать свои доходы и расходы и вы сильно удивитесь, насколько сильно ваши ожидания и прикидки в уме, отличаются от реальности. И зачастую не в лучшую сторону. И народ, хватит уже тратить деньги в пустую, на всякую фигню! Выключайте уже бедный мозг и начинайте думать свободной головой. Новая машина или телефон, это конечно хорошо, но если они не покупаются на последние деньги. Вы уж определитесь, хотите разбогатеть или потратить деньги, которых и так мало, на сиюминутную слабость? Сначала пусть деньги создадут новые деньги, а вот их уже можно потратить и на ништяки.
2. Финансовая подушка безопасности
Второе, что нужно прежде чем начать инвестировать и это очень важно - финансовая подушка безопасности. Это легкодоступные сбережения соответствующую сумме, примерно в шесть ваших зарплат. К примеру, ваша з/п 30000р. С учётом этого, ваша подушка должна быть 30000х6=180000р. В инвестициях, главное психологическая и финансовая устойчивость и свежая голова. Если же вы инвестируете последние деньги, спокойствия и здравого рассуждения вам уж точно не видать. А это грозит убытками. Вы можете потерять источник доходов и не должны об этом сильно переживать или вдруг появятся непредвиденные и неотложные расходы, ну или вы просто захотите отправиться в путешествие - такое тоже бывает. И всё это, никак не должно отражаться на вашей инвестиционной деятельности. Да и в конце концов, у любого взрослого человека, должно быть что-то за душой.
3. Планирование
У нас был какой-то план и мы его придерживались))) Шутки-шутками, но планирование в инвестициях очень важно. Следует заранее продумать стратегию и последовательность своих действий. Нужно заранее определить, соотношение рискованных и надежных инвест инструментов в вашем портфеле. Заранее продумать, например, о стратегии покупки ценных бумаг на фондовом рынке и конечно, что вы будите делать, в случае сильного роста или падения оных и так далее. Сделайте таблицу и просчитайте примерную доходность вашего будущего инвестиционного портфеля. И конечно протестируйте, что будет, если вы потеряете один или несколько инструментов. В идеале, даже при таком пессимистичном раскладе, доходность «соседних» инструментов должна перекрывать потери. Если нет, то перераспределяйте баланс высокорисковых и надежных инструментов в пользу последних.
4. Имейте терпение и не гонитесь за высокими процентами
Следующее, о чём нужно помнить, начиная инвестировать, это то, что не стоит гнаться за сверхприбылью. Мы инвесторы, а не игроки в казино. У нас долгосрочная цель, и даже 10-15% годовых, на горизонте, к примеру, 5 лет сделают своё дело. Допустим мы хотим инвестировать 100 тыс. рублей под 15% годовых и докладывать в этот портфель ежемесячно по 10 тыс. В итоге, через 5 лет, благодаря в том числе и сложным процентам, стоимость портфеля будет равна 1 млн. рублей. А если начать с 500 тыс. и докладывать уже по 15, то через 5 лет у нас будет более 2,2 млн. рублей. А это, между прочим 27,5 тыс. рублей пассивного дохода в месяц!!! По-моему, очень даже неплохо, неправда ли?
5. Диверсификация
Одно из важных правил в инвестировании - не класть все яйца в одну корзину. На этапе планирования, я затронул тему тестирования портфеля: «Что будет в случае утери одного из источников инвестиционного дохода». Так вот, чем больше у вас этих источник, тем безопасней ваш портфель. Разделяйте портфель на высокорисковые инструменты и надежные. Делите инструменты по валютам, например рубли, доллары, евро и какие ни будь южно-африканские тугрики. По странам, мой портфель включает инвестиции в такие как: Россия, США, Китай, Германия, Япония и другие. По отраслям, например сырьевая отрасль, инновационные технологии, сельское хозяйство и так далее. Если вы хотите напрямую инвестировать в бизнес, то сумму средств разделите на 2-3 части и вложитесь в разные проекты. В конце концов, пользуйтесь различными инструментами, описанные мною выше. Чем более диверсифицирован ваш портфель, тем крепче будет ваш сон по ночам.
6. Без паники!
Паника - один из злейших врагов инвестора. Поддавшись панике, человек перестает рационально мыслить. И как раз из-за паники, многие начинающие инвесторы превращаются в «хомячков» и теряют свои деньги. Представим ситуацию, сейчас кризисный 2009 год и у вас есть акции какой-нибудь крупной компании, к примеру Сбербанк. Так ват, на волне негативной экономической ситуации, эти акции рушатся с цены более 100 рублей за акцию, до каких-то 15 рублей. Ваши действия? Большинство в панике побежало срочно избавляться от столь стремительно падающих активов. И только профессиональные инвесторы расчехлили свои заначки, чтобы закупиться, пока действует столь выгодное предложение. В итоге, уже через год акции вернулись к отметке 80 рублей за акцию. На конец 2019 года, стоимость акций сбербанка варьируется на отметке около 250 рублей. В итоге, те, кто в 2009 году не поддался панике и в разрез всеобщей тендеции купил акции Сбербанка, за 10 лет заработал более 1500% !!! Ведь если подумать, вероятность банкротства таких частично государственных кампаний как Сбербанк, Газпром или Аэрофлот, ничтожна мала. А если такое и произойдет, то вероятней всего наше страна как государство вовсе перестанет существовать, что тем не менее уже случалось и не раз.
7. Не инвестируйте кредитные деньги
Начитавшись таких гуру, как Роберт Кийосаки, можно воодушевиться и побежать в банк брать кредит по 8-9% и инвестировать эти деньги по 12-15%, получая свою часть прибыли. Так то да, заманчиво. Но есть одно «но». Кийосаки долларовый миллионер и у него вагон инвестиционного опыта. Кроме того, все займы которые он берет, может легко закрыть в одночасье. Сумма займа является ничтожной, по сравнению с его основным капиталом. Вначале все будет хорошо и у вас. До тех пор, пока что-нибудь пойдет не по плану. А банк долго ждать не будет. Вы лишитесь ни только всех своих денег, но и всего своего имущества. Упадете на самое дно глубокого финансово ущелья и очень нескоро сможете оттуда выбраться, еще очень долго расплачиваясь с банком. Не важная перспектива правда? Так стоит ли вообще так рисковать? Вопрос очень спорный…
8. Усредняйте стоимость своих активов
Конечно, всегда хочется купить актив по максимально низкой цене. К примеру, вы хотите купить акции. Можно месяцами изучать сводки аналитических агентств, изучать графики изменения цены, читать сводки и доклады по компании, акции которой вы хотите купить. И вот, вы уверены, что стоимость акций очень выгодна, и вы решаете сделать ставку «на все деньги». Вы очень довольны собой. Но вот, в следующем месяце, цена на акции падает на несколько процентов, а в следующем еще на несколько. И так продолжается довольно продолжительное время. В итоге, стоимость акций в вашем портфеле по завышенной цене, а от вашей уверенности не осталось и следа. Вы проиграли, а казино вновь осталось в плюсе. И так будет всегда. Так что, в какой уже раз не устану повторять, мы инвесторы, мы не игроки в казино. Выиграть - не наша цель и не наш метод. Наша цель получить гарантированный доход. Именно поэтому, профессиональные инвесторы предпочитают покупать активы, по методу усреднения цены. Допустим, есть желание купить акций на сумму 120 тыс. руб. В таком случае стоит растянуть нашу покупку на один год и покупать акции по 10 тыс. руб. в месяц. В итоге, с очень большой вероятностью, мы получим среднюю стоимость акций ниже среднерыночной. Да, джек-пот мы не выиграем, но и риск проиграть, в разы уменьшается. А ведь мы помним, наша цель как инвестора, в первую очередь сохранить свои деньги. Кстати, можно усреднять цену, как просто равномерной разбивкой стоимости, но если сумма довольно существенна, выгодней делать это по методу усреднения М. Эдлсона. Информацию об этом методе, легко можно найти в интернете
Возможно вам также будут интересны статьи:
Куда вложить 1 000 000 рублей? Пример инвестиционных портфелей
а также
Куда вложить деньги для пассивного дохода?
Если вам была полезна эта статья, а также интересны темы финансов, инвестирования и пассивного дохода, то обязательно подписывайтесь на этот канал. Также делитесь своим мнением и мыслями в комментариях. Спасибо!
