Доброго времени суток и сейчас я хочу обсудить с вами тему банков.Как они считают процент?И почему многие им не доверяют?На эти вопросы я и постараюсь ответить.
И так,поехали
Почему банкам такое недоверие?
Все мы знаем,что в народе существует определенное недоверчивое отношение к банкам.Мол мало кто знает,как они там высчитывают эти выплаты и проценты,а мы в итоге переплачиваем в два раза больше.Я считаю,что хотя бы базовую финансовую грамотность нужно преподавать еще в школах,потому в будущем абсолютно всех коснутся финансы.Да и неподготовленный человек сможет наделать кучу ошибок,из которых потом будет очень трудно выбраться.Не надо думать,что в финансах должны разбираться только экономисты.Я уверен,что практически каждый брал определенные кредиты на свои нужды.Так почему же не разобраться,как работает вся эта схема?
Пример
Сейчас сложилось общество потребления,где ты должен иметь свою значимость.Поэтому многие ноют что у них нет новенького айфона или новых беспроводных наушников(как пример).Поэтому многие идут в банк и берут кредит,например на 10 000 рублей.Берем кредит под 50% ставку.Понимаю что это слишком круто и это больше подходит для микро финансовых организаций,но я возьму именно 50%,чтобы вам было яснее.Если немного пораскинуть мозгами,то через год вам нужно будет вернуть 15 000 рублей.Но на самом деле,нам нужно будет вернуть либо 12 708 рублей,либо 12 910 рублей.Почему именно столько и что я вообще несу?Сейчас расскажу.Когда банки выдают вам кредит-они всегда рискуют.Вдруг вы вообще свалите из страны на долгий период или просто не захотите возвращать деньги.Поэтому банки обязывают вас платить каждый месяц,а не ровно через год.Так вы платите каждый месяц,то мы делим 50% на 12,и получаем 4.17% в месяц.Поэтому и складывается два варианта суммы,которую вам нужно выплатить банку.Ведь именно вы выбираете эту систему,когда берете кредит у банка.
Дифференцированный кредит
Что это вообще такое?Это те самые два способа,которые вы выбираете при получении кредита.Начнем с первого варианта.Раньше он использовался в наших банках повсеместно.Так в чем же его суть?Суть в том,что каждый месяц вы платите неодинаковую сумму,а постепенно уменьшающуюся.Если взять наш пример,то в первый месяц мы заплатим 1250 рублей,во второй 1215 рублей,в третий 1181 рублей и так до конца года.В конце года мы уже заплатим 868 рублей.По сути мы должны платить по 833 рубля каждый месяц,но с самого первого месяца,мы платим определенный процент банку за его услугу,а именно выдачу кредита.То есть с каждым месяцем,сумма выплаты сокращается,но вместе с ней сокращается и процент.На самом деле,эта штука может показаться сложной,но это не так.Просто запомните,что в первый месяц вы платите максимально большое количество денег,но с каждым месяцем сумму для погашения кредита уменьшается,а вместе с ней уменьшается и процент.И это вид кредитов носит название "Для обеспеченных".Вам это может не понравится,поэтому вы и выбираете второй вид,а именно Аннуитет.Хотя,если вы используете именно аннуитет,то платите в итоге больше.
Аннуитет
Этот вид кредита намного удобнее для банка,тем более он более выгодный.Суть в том,что каждый месяц вы платите одинаковую сумму.Банк использует эту приманку,мол все просто и наглядно,но на самом деле он обманывает вас приятной оберткой.Возвращаемся к нашем примеру,и по нему мы будем выплачивать по 1076 рублей каждый месяц.Аннуитетный тип кредита работает как дифференцированный,только наоборот.С каждым месяцем вы по сути платите все больше и больше,хотя отдаете те же 1076 рублей.То есть,с каждым месяцем вы платите все больше и больше за услуги банка.На данный момент мы взяли небольшой кредит и разница между разными видами кредитов составит всего лишь +-200 рублей.Ну а теперь вернитесь к настоящим кредитам и настоящим процентам.Просто возьмите и пересчитайте это все,после чего вы сильно удивитесь.Благодаря вашей финансовой неграмотности банки получают очень неплохие деньги.
