В среднем каждый ипотечный заемщик переплачиваешь по кредиту в 2,5 раза больше чем сама сумма займа, особенно печально выглядят первые 10 лет платежей когда практически все деньги уходят на погашение начисляемых процентов.
Пример: Вы взяли ипотеку в размере 2000000 руб. на 25 лет процентная ставка 9% годовых платежи аннуитетные, то есть одинаковые на протяжении всего срока кредита, за 25 лет сумма переплаты по кредиту составит 3 млн руб, то есть вы вернёте 2 млн руб которые брали и ещё 3 млн. руб. сверху сумма ежемесячного платежа составит 16783 руб. причём в первый год в структуре такого платежа 15000 руб. - это будут только проценты! Какой из этого вывод? досрочное погашение ипотеки крайне выгодно на самых начальных этапах, достаточно прибавить к обязательному ежемесячному платежу хотя бы 1000 руб. сверху и основной долг немного немало начнёт погашаться уже в два раза быстрее. Всё что вносится досрочно сразу же идёт в оплату основного долга, каждый досрочно выплаченный рубль сэкономит вам два с половиной рубля на процентах!
Итак вот вам несколько советов которые помогут погасить ипотеку досрочно.
- Вносите досрочные платежи, как можно раньше и любыми суммами, даже если удастся прибавить к обычному платежу 1000 руб. дело того стоит! дополнительно внесенные 1000 руб. автоматический сэкономит вам до 2500 руб.
- Возвращайте НДФЛ за покупку недвижимости, каждый официально работающий человек при покупке недвижимости имеет право на возврат из государственного бюджета своего подоходного налога в размере до 260 тыс руб.
- Возвращайте НДФЛ за проценты уплаченные по ипотеке, как и в предыдущем случае каждый официально работающий человек имеет право вернуть из государственного бюджета свой подоходный налог, если платит проценты по ипотеке, вернуть можно сумму в размере до 390 тыс руб. Один раз в год вам необходимо будет брать справку из банка о размере уплаченных процентов, а затем вместе с другими необходимыми документами сдавать её в налоговые органы по месту жительства. Возвращать вам будут 13% от суммы уплаченных процентов.
- Следите за среднесрочной ставкой по ипотеке, как только она изменится в меньшую сторону (за прошедшие три года это произошло уже несколько раз) обратитесь в банк с заявлением о снижении ипотечной ставки, даже 0.5% сэкономит вам несколько сотен тысяч рублей за период действия ипотечного договора.
- Рефинансируйте действующий ипотечный кредит по сниженной ставке, ищите более низкие процентные ставки в других банках.
- Изучайте льготы, которые вам положены. Кроме общеизвестных программ таких как материнский капитал, молодая семья или субсидирование ипотеки для семей с двумя и более детьми купивший квартиру в новостройке, в каждом регионе могут существовать свои дополнительные меры государственной поддержки - это могут быть региональный материнский капитал, субсидирование процентной ставки за счет регионального бюджета предоставление бесплатных земельных участков или лесоматериала, которые могут быть вами проданы естественно только на законных основаниях. Для изучения этого вопроса следует обратиться в местные органы социальной защиты населения, а также погуглить официальные информационные ресурсы региональных и муниципальных органов власти.
Поделитесь своими советами, как вы гасите, либо уже погасили свою ипотеку?