Обманутые пайщики и вкладчики надеются вернуть свои деньги, вложенные в кооператив «Первый Томский»
Уж сколько раз твердили миру… и все без толку. Ни истории с финансовыми пирамидами в начале девяностых, ни неоднократные материалы в средствах массовой информации — не могут удержать людей от вклада денег под заманчивые, высокие проценты в кредитные потребительские кооперативы и иные финансовые организации. Итогом деятельности таких организаций в большинстве случаев становится банкротство. Исключением не стал и кооператив «Первый Томский», вкладчики которого с ноября прошлого года отчаянно пытаются вернуть свои деньги.
История обманутых вкладчиков и пайщиков
Кредитный потребительский кооператив «Первый Томский» (далее КПК) был создан в 2002 г. На протяжении 17 лет организация пользовалась спросом: регулярно одни люди в ней оформляли займы, а другие вкладывали свои деньги под большие проценты. Именно они были своеобразной «приманкой»: изначально вкладчики вносили деньги в кооператив под 15–17%, затем ставка снизилась до 10,5%.
Однако летом 2019 г. Центробанк РФ провел проверку деятельности этой финансовой организации. По ее итогам 03.10.2019 г. кооперативу было выдано предписание о запрете на осуществление привлечения денежных средств, прием новых членов и выдачу займов. Данный запрет не распространяется на иные направления деятельности КПК и не препятствует выплате денежных средств членам (пайщикам) по заключенным договорам передачи личных сбережений.
В конце 2019 г. КПК «Первый Томский» подал в Арбитражный суд Томской области заявление о банкротстве. Оно было оставлено без движения до 30 января из-за отсутствия ряда документов. Обеспокоенные пайщики и вкладчики стали в срочном порядке писать заявления о выходе из кооператива и забирать свои сбережения. И тут-то они обнаружили, что их собственные деньги им не вернут.
По словам председателя правления КПК «Первый Томский» Евгения Седлецкого, на данный момент в кооперативе состоят около 3 тыс. пайщиков, из которых 900 человек имеют вклады. Общий объем вложений составляет около 500 млн рублей, а выданных кредитов — 200 млн рублей.
«Основная проблема кооператива возникла после первой волны кризиса в 2009 г. Мы получили 52% просроченных задолженностей. Качественный портфель займа составил 34 млн. Мы начали наращивать портфель сбережений, не допустили дефолта и отдали всем сберегателям деньги, но по балансу мы ушли в «минус». Привлекая новые займы, мы отдавали сбережения. Такая модель существовала на протяжении 10 лет», — сообщил Е. Седлецкий.
По информации томского отделении Сибирского ГУ Центробанка РФ, кооператив решил самостоятельно инициировать процедуру банкротства. «В Арбитражный суд Томской области 30 декабря 2019 г. подано заявление о признании кооператива банкротом», — сообщили в ЦБ.
Обеспокоенные вкладчики и пайщики, надеясь хоть как-то вернуть свои средства, стали обращаться в томское отделение ОНФ, в суд, а также к адвокатам и различным финансовым организациям, последние из которых уже берут с них большие суммы за оказание своих услуг. Большинство из них — пожилые люди в возрасте от 65 до 80 лет, все они в основном из сельских районов области и г. Северска. Если бы не проверка Центробанка России, обманутых граждан могло быть значительно больше.
Поговорим?
Организации, в которые обратились обманутые люди, отреагировали на проблему. 16 января 2020 г. в региональном отделении ОНФ на круглом столе собрались все те, кто пытался разобраться в сложившейся ситуации. Права вкладчиков и пайщиков защищали эксперты ОНФ, представитель Регионального центра финансовой грамотности, представитель администрации Томской области, заместитель прокурора г. Томска.
На мероприятии разгорелись нешуточные страсти. Обманутые вкладчики требовали возвращения вложенных ими средств. И неудивительно: их вклады составляли от 100 тыс. до 2–3 млн руб. А пайщики из Северска, как выяснилось, и вовсе вложили в кооператив по 3–7 млн рублей! В ходе диалога между экспертами и директором кооператива Е. Седлецким обнаружились новые подводные камни.
В частности, выяснилось, что для вывода кооператива из кризиса Седлецкий планировал создать второй кооператив, чтобы привлечь новые деньги, использовать материнский капитал вкладчиков и таким образом решить проблемы кооператива-банкрота. Но схема себя не оправдала.
Примечательно, что КПК не входят в государственную систему страхования вкладов, но делают отчисления в компенсационный фонд саморегулируемой организации (СРО) — 0,2% своих среднегодовых активов. СРО собирает их на случай, если какой-либо из кооперативов — участников организации — обанкротится. Таким образом, пайщики разорившихся КПК могут получить до 5% средств компенсационного фонда пропорционально своей доле в кооперативе, но только если организация состояла в СРО. Однако руководство КПК «Первый Томский» не позаботилось об этом, и в 2019 г. КПК был исключен из СРО. Получается, что вкладчикам в сложившейся ситуации на страховое возмещение рассчитывать не приходится.
Нас удивило отсутствие экономического образования у директора кооператива. Вместо которого у него имеется образование психолога. Получается, что руководитель организации не знал, как построить прибыльную схему в кооперативе, зато четко знал, что и как нужно сказать людям. В этом случае граждане столкнулись с типичной финансовой «пирамидой» и предприимчивым, опытным психологом во главе КПК.
По словам Седлецкого, сейчас у кооператива на расчетном счете 11 млн рублей. Еще 18 млн рублей — в резервах. Реализация имущества может принести порядка 30 млн. Как подчеркивают эксперты ОНФ, наиболее благоприятный выход из этой ситуации — процедура банкротства.
Кто виноват? И что делать?
Однако собравшиеся члены кооператива не готовы признавать себя банкротами. На круглом столе в ОНФ они высказывали разные предложения: кто-то был готов отдать оставшиеся деньги наиболее нуждающимся, кто-то требовал разделить их поровну, а кто-то — разделить в соответствии со вкладами.
Несмотря на то, что каждого из вкладчиков своя история прихода в кооператив, в целом все они похожи: кто-то доверился соседям, кто-то знакомым и принес деньги в кооператив. Большинство вкладчиков привлекал именно большой процент. Своей историей с нами поделилась одна из пострадавших вкладчиков КПК: «Я в кооперативе с 2003 г., все было хорошо. В очередной раз у меня заканчивался договор в ноябре. Я пришла его переоформить, и мне сказали, что у нас новый кооператив. Ну я верила всем, считала, что все мы сестры и братья. А 22 ноября и у нового кооператива приостановили деятельность. И мы остались без всего, вот ходим и думаем, что нам теперь делать. У мужа был вклад 250 тыс. рублей, а у меня 58 тыс. Мы написали заявление о выходе из кооператива, в течение 30 дней нам должны были вернуть деньги. Я все-таки надеюсь на то, что нам удастся это сделать, а муж уже ни во что не верит».
При этом большинство вкладчиков понимает, что вложенные деньги в полном объеме им не удастся вернуть. И сожалеют, что доверились соседям или знакомым, вложили в КПК свои средства и не проверили информацию о нем. «В банк мы не обратились потому, что там обещали не такие большие проценты. Конечно, я понимаю, что мы сами виноваты, но у нас даже и мысли не было что-то проверять», — сожалеет одна из вкладчиц.
А всему виной отсутствие финансовой грамотности у вкладчиков и желание не напрягаясь подзаработать. Даже сейчас, когда есть осознание того, что вложенные средства им вернуть практически не удастся, многие из них продолжают в прямом смысле «ждать чудо». Они надеются на то, что «как в сказке, по волшебству» смогут вернуть все свои сбережения. Но, увы, реальная жизнь далека от сказочных фантазий.
Есть ли надежда на хэппи-энд?
И тем не менее при нынешней обстановке вкладчики при правильных действиях могут вернуть до 20–30% от своих вкладов. Столько обещает руководство кооператива, при этом сроки выплат не называются. По мнению экспертов, в сложившейся ситуации неизбежна процедура банкротства КПК.
«В этой ситуации возможны два варианта: либо обращение в районный суд, при котором необходимо оплатить госпошлину и услуги юриста, либо подача заявления в арбитражный суд о включении в реестр кредиторов. Этот вариант для обманутых пайщиков наиболее оптимальный, поскольку они в таком случае понесут наименьшие потери. При нынешнем раскладе люди реально могут вернуть 20–30% от своих вкладов. Безусловно, здесь также требуется вмешательство правоохранительных органов на предмет деятельности руководства кооператива», — комментирует эксперт.
Как отмечает заместитель прокурора г. Томска Евгения Малышева, прокуратура также подключилась и начала проверку: «В областную прокуратуру начали поступать обращения от членов кооператива о нарушении их прав, была начата соответствующая проверка. По ее результатам будет дана правовая оценка, в том числе на наличие уголовной составляющей в действиях руководства КПК «Первый Томский». Органами полиции также проводится соответствующая процессуальная проверка. Принятому по ее итогам решению также будет дана оценка прокуратуры».
По итогам круглого стола принято решение, что эксперты ОНФ, Регионального центра финансовой грамотности, проекта «Ваши личные финансы», проекта ОНФ «За права заемщиков» окажут вкладчикам КПК «Первый Томский» всю необходимую правовую помощь безвозмездно.
Закончится ли хэппи-эндом эта история — время покажет. А всем остальным жителям области, особенно пенсионерам, прежде чем вкладывать свои деньги в какие-то финансовые организации, настоятельно советуем семь раз отмерить. А главное —проконсультироваться у специалистов. Тем более что подобных кредитно-потребительских кооперативов в Томске по-прежнему хватает!
Ирина Кузнецова
