Рекламные билборды и баннеры пестрят предложениями "выгодных кредитов". Однако, в подавляющем большинстве случаев ни о какой выгоде речи вообще не идет.
Если заглянуть в словари, мы увидим, что выгода - это некая материальная, финансовая польза.
Все условия кредитования можно разделить на 2 большие группы: финансовые и нефинансовые. Банки и другие кредитные организации почему-то пытаются называть "выгодными" именно нефинансовые условия (простота и скорость получения кредита, минимальный пакет документов и т.д.), в то время как выгода может заключаться только в финансовых условиях. Итак, какие же условия кредитования можно считать выгодными? Все они носят именно финансовый характер.
1. Процентная ставка. Необходимо обращать внимание на эффективную процентную ставку, которую по закону все банки и кредиторы обязаны указывать в договоре. Понятно, что чем она меньше - тем лучше. Главный показатель выгодного кредита - минимальная, в сравнении с другими вариантами, эффективная процентная ставка, и ни что иное.
2. Схема погашения. Очень важный момент, на который мало кто обращает внимание. К сожалению, сейчас банки активно переходят на аннуитетную схему погашения кредитов - оно и понятно: эта схема выгодна им. При одинаковой процентной ставке и прочих равных условиях, переплата по кредиту с аннуитетной схемой погашения получается больше, чем по кредиту с классической схемой погашения. И чем больше срок кредитования - тем больше эта разница. На длительных ипотечных кредитах разница может быть 1,5-2 раза и более. Для заемщика выгодным будет кредит с классической схемой погашения.
3. Дополнительные "обязательные" продукты. Сейчас банки очень любят навязывать разного рода страховки жизни, консультационные услуги и прочие продукты как "обязательные" для получения кредита. Такое навязывание законодательно запрещено, но даже если вы не хотите спорить с банком, просто не берите кредиты "в пакете" с такими продуктами. Выгодными будут являться только кредиты без навязанных услуг. Страховка залогового имущества сюда не относится - она, действительно, обязательна, опять же, согласно законам.
Больше о выгодных финансовых и нефинансовых условиях кредитования.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!
