2635 подписчиков

Санация банка. Нужно ли забирать деньги

30 января 202030 янв 2020

3 мин

Большинство людей не видят разницы между банкротством, ликвидацией и санацией компаний и банков, а разница, мягко говоря, существенная. Попытаемся разобраться. Спойлер: санация – слово не очень страшное!

Фото: facebook.com

Определимся с понятиями

Банкротство

Несостоятельность (банкротство) - признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (согласно редакции Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в редакции от 8 января 2020 года).

Банкротство — процедура, состоящая из нескольких этапов: наблюдения, организации внешнего управления, оздоровления, инициирования конкурсного производства. И если в рамках них задачи по спасению бизнеса не решатся, то предприятие будет подлежать ликвидации.

Ликвидация

В соответствии со статьей 61 ГК РФ, ликвидация юридического лица означает прекращение его деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам за исключением случаев, предусмотренных законом. Почему может быть принято решение о ликвидации предприятия? Причин для ликвидации может быть несколько:

Отсутствует возможность погасить возникшие долги;
Руководство и собственники отказываются от дальнейшей реализации коммерческих планов в силу своих обстоятельств;
У собственников есть желание начать бизнес «с чистого листа».

Санация предприятия

Санация - меры, принимаемые собственником имущества должника - унитарного предприятия, учредителями (участниками) должника, кредиторами должника и иными лицами в целях предупреждения банкротства и восстановления платежеспособности должника, в том числе на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве (согласно редакции Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в редакции от 8 января 2020 года).

Санация (от лат. sanatio - лечение, оздоровление) - система мер, направленных на предотвращение ликвидации предприятия вследствие наступления призраков банкротства. При этом либо собственники предприятия, либо кредиторы, либо иные лица (в том числе органы исполнительной власти) оказывают должнику целевую финансовую помощь, предоставляет льготные кредиты, льготное налогообложение и пр. Государственная финансовая поддержка предоставляется тем предприятиям, которые при наличии соответствующих возможностей способны в короткое время эффективно использовать полученные финансовые средства.

Сколько теряют вкладчики при процедуре санации банка?

Абсолютно ничего! Все условия по вкладам и кредитам останутся прежними, и скорее всего, вкладчики банка даже не заметят, что банку проводят процедуру оздоровления. За свои деньги с момента начала санации можно совсем не волноваться, так как Банк России, начав процедуру санации, вкладывая в банк свои деньги (либо напрямую, что теперь делается чаще, либо через банк-санатор на счета которого ЦБ переводит деньги для помощи проблемному банку).

Пострадавшей стороной при санации станут бездарные или преступные владельцы банка, которые допустили или специально довели его до ситуации близкой к банкротству. Собственники утрачивают права собственности на свое предприятие – банк, а также лишаются вложенных в него средств. Процедура санации банка ведет к смене собственников и управленческой команды.

Так забирать ли деньги?

За санацию банков в нашей стране «отвечает» ЦБ. Если ЦБ решается на санацию, значит - данный банк важен для финансовой системы страны, поэтому можно с высокой долей вероятности ожидать, что все закончится благополучно (пока еще не было случая, чтобы санация банка прошла неуспешно). Санация в банковской сфере это решение долговых проблем банка, приведение нормативов банка в должное состояние, решение проблем с собственниками и управляющими и полное приведение банка в работоспособное состояние.