Моя тёща подарила мне на новый год подарочный набор лотерейных билетов, по которым можно было выиграть миллиард рублей. В итоге я выиграл всего 400 рублей. Заодно подумал над тем, что сделал, если бы произошло непоправимое. Вообще интересно могло получиться. Как правило, большие деньги в лотерею выигрывают те, кто не умеет ими распоряжаться - пропивают, прогуливают, дарят - в общем, растрачивают и потом даже жалеют, что вообще выиграли. А тут миллиард получил бы я, между прочим инвестиционный директор одной из крупнейших управляющих компаний России. Правда, я многие годы занимаюсь недвижимостью и у меня по этому поводу случилась профдеформация, но вместе с тем ясности ума не потерял.
Итак, вообразим, что наконец-то я стал рублевым миллиардером и озаботился вопросом эффективного вложения этих денег. Для упрощения инвестиционной задачи предположим, что я решил вкладывать свои средства в России, потому что уверен в том, что нефть будет расти, санкции отменят и островок стабильности расцветёт ещё больше. В подтверждении этой мысли для начала я заплачу налоги. 13% или 130 млн.р. превратят меня из миллиардера в миллионера. Но 870 млн.р. - мои!
Куда вложить? Я бы разделил свои денежки на 2 части: рентную 450 млн.р. и инвестиционную 420 млн.р. По названию, надеюсь понятно, что к чему.
1️⃣ Рентную часть вложу в приносящие пассивный доход инструменты: в равных долях это будут облигации, депозиты и недвижимость. За советом по портфелю облигаций пойду к профессионалам, благо за годы работы на инвестиционном рынке у меня сформировался небольшой круг надежных и компетентных людей. Более чем вероятно, что я воспользуюсь услугой доверительного управления и обращусь за ней в ТРИНФИКО. С депозитами всё понятно - только «госбанки», повышенные ставки буду выклянчивать в обмен на рекламу этих банков у себя в блоге. Самое сложное и самое простое для меня это вложить деньги в недвижимость: нужно накупить на 150 млн.р. Я буду инвестировать только в то, во что я сам верю. А я сейчас в наибольшей степени верю в отельные апартаменты и просто в апартаменты, которые можно сдавать в краткосрочную аренду. Наверное, в начале 2020 года мое внимание привлекает только один проект, в котором я со спокойной душой купил бы апартаменты для сдачи в аренду - это проект La Rue от Capital Group. Уникальное место в шаговой доступности от Кремля и подходящие планировки определяют мое отношение: купил бы на все 150 млн., но и тут профдеформация душит мои желания. Нет, все же на 50 млн. нужно купить стрит-ритейл в проходном месте, лучше ГАБ, так что мне прямая дорога либо в CapitalRent, либо в Malina Property за советом и лучшим предложением. По рентной части моего вновьобретенного капитала хотелось бы получать минимум 5% годовых в рублях после уплаты налогов. Мне кажется, это вполне достижимо, как и рентный доход на уровне 1.2 млн.р. в месяц.
2️⃣ На инвестиционную часть у меня очень простые планы: я бы хотел удвоить эту сумму за 4-5 лет, поэтому поучаствовал бы в инвестиционных проектах в сфере недвижимости с доходностью не менее 25% годовых. Такие проекты на рынке есть, хотя их и относительно мало, конечно. Редевелопмент, точечный девелопмент апартаментов или жилья, короткие спекулятивные проекты в сфере коммерческой недвижимости. География: Москва или Санкт-Петербург, не дальше, раз уж я изначально запер себя в границах России. Наверное, для диверсификации лучше было бы скооперироваться в той или иной форме с каким-то профессиональным игроком, чтобы не заниматься управлением проектами самому, хотя учитывая наличие рентной части, можно и заняться. Но не хотелось бы, ведь инвесторы не ищут себе работу, они ищут доходность!
Сразу замечу, что не отвергаю инвестиции в акции, товарные рынки, структурные продукты и деривативы, криптовалюту, предметы искусства и антиквариат, новостройки и даже в «ставки на спорт», но я считаю, что вкладывать вот так упавшие с неба деньги нужно ответственно, в инструменты, которые я сам понимаю и риски которых я принимаю.
Примерно в таком русле я размышлял, смотря на нетолстую пачку лотерейных билетов, пока не постучалась отрезвляющая реальность и не пришло время проверять выигрыш. Узнал о привалившем мне счастье в виде 400 рублей и отметил, что невезение всё-таки к лучшему, потому что:
✅ Деньги в нынешней реальности это проблема, в связи с тем, что надёжно и доходно инвестировать их довольно непросто и хлопотно. Кроме того 870 млн.р. для масштабных инвестиций при ближайшем рассмотрении оказывается не очень большой суммой. Пишу это безо всякого снобизма, хорошо осознавая, что на эти деньги можно сделать много всего полезного для общества и конкретных людей. Но с точки зрения инвестиций миллиард рублей до налогов это всё-таки не очень большая сумма, увы!
✅ Внимание к моей персоне, жизни и решениям, последовавшее бы за моим выигрышем, было бы для меня некомфортным. Вроде бы уже нашли настоящую победительницу лотереи, и конечно же, помимо имени и примерного места жительства, опубликовали галерею личных фотографий из соц.сетей. Становится героем тв-передач типа «пусть говорят» и статей в таблоидах - слишком тяжёлое бремя.
✅ Заработать миллиард самостоятельно - хорошая цель и замечательное достижение, жаль лишаться того и другого по воле слепого случая.
Так что не выиграл я миллиард и хорошо!
🔻 А что Вы думаете о моей личной инвестиционной стратегии? Куда бы и как бы проинвестировали свой виртуальный / реальный миллиард? У кого какие мысли?
⚠️ Прошу не писать в комментариях о том, что «лучше было бы отдать большую часть на благотворительность» и т.д. Я отношусь к благотворительности очень хорошо, но мой сегодняшний пост посвящен деньгам, инвестициям и материальной наживе, а не 1000-е способам сделать добрые дела. Спасибо за понимание.
