Среднестатистический российский заемщик по итогам 2019 года задолжал банкам 249 тыс. руб., что на 11% превышает показатель годом ранее.
Как указано в расчетах аналитиков бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», таким образом, личный долг среднего клиента финансовой организации за последние три года вырос почти на треть.
«По состоянию на начало 2017 года средний размер задолженности потребителя составлял около 192 тысяч рублей, в 2018-м – около 225 тысяч рублей, тогда как к концу прошлого года приблизился к 249 тысячам рублей», – говорится в исследовании.
Ранее Банк России сообщал, что в октябре прошлого года уровень долговой нагрузки россиян достиг максимума с 2014 года.
По оценке экспертов БКИ, первоочередная причина такой динамики – активность банков по предложению своим клиентам предварительно одобренных займов.
В то же время, как заявила журналистам в кулуарах Гайдаровского форума глава департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова, регулятор ожидает, что уровень долговой нагрузки наших сограждан продолжит расти и в текущем году.
«Рост долговой нагрузки, который мы меряем на макроэкономическом уровне как отношение платежей по кредитам всего населения к доходам населения, продолжит возрастать, только более медленным темпами», – сказала она. Отметив также, что сохранятся «достаточно высокие темпы роста [кредитования – “Фингазета”]».
Ранее «Эквифакс» в своем обзоре указывал, что 42% населения имеют в финансовых организациях по два и более займа, а у каждого пятого россиянина (18,3%) – по три и более. Правда, и это не рекорд: почти 8% граждан обслуживают по четыре кредита и более.
Еще больше впечатляет уровень закредитованности в сегменте микрофинансирования: не более одного займа имеют лишь 39% заемщиков МФО, тогда как почти такое же количество россиян (38,5%) обслуживают по три и более микрозаймов.
При этом, судя по статистике Центробанка, далеко не всем удается адекватно обслуживать долги: объем просроченной задолженности граждан в портфелях банков уже превысил 1,3 трлн рублей.
Из истории вопроса
В соответствии с указом Центробанка с 1 октября 2019 года российские финансовые организации при выдаче необеспеченных ссуд свыше 10 тыс. рублей обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков. То есть чем выше ПДН клиента, тем больше капитала требуется банку для обеспечения выдаваемого займа.
Данными мерами регулятор намерен снизить темпы роста необеспеченного потребительского кредитования и нивелировать риски, связанные с потенциальным ухудшением качества потребительских кредитов.
Общаясь в кулуарах Гайдаровского форума, госпожа Данилова уточнила, что рост будет «более здоровым» за счет заемщиков с невысокой долговой нагрузкой.
«Мы надеемся, что наши меры приведут к тому, что рост кредитования будет более здоровым, что рост будет продолжаться за счет заемщиков с менее высокой долговой нагрузкой. И риски, таким образом, не будут накапливаться», – пояснила глава департамента ЦБ РФ.
