Сегодня практически каждая семья в нашей стране имеет кредиты. Но далеко не каждый берёт их на действительно необходимые цели, большинство принимает решение взять кредит спонтанно, под влиянием эмоций, не задумываясь о последствиях, которые могут быть весьма печальны. Что же необходимо сделать, чтобы избежать негативных последствий кредитования? Попробуем разобраться.
Правило первое – определяем цель кредитования. Вы должны помнить, что цель кредита - это решение конкретной глобальной задачи, которое принесёт вам определённую пользу.
Ипотека, кредит на образование, кредит на автомобиль, который будет использоваться в вашем бизнесе – это целевой кредит, который можно и нужно брать. Главное, правильно рассчитать свои силы и возможности.
Потребительский кредит на покупку очередного гаджета, на приобретение одежды, обуви или просто на развлечения – это бесполезный кредит. Ничего положительного, кроме сиюминутной радости, он не несёт. Зато приносит массу минусов. Мода быстротечна, как на одежду и обувь, так и на гаджеты. Через какое-то время вам захочется приобрести что-то новое, а кредитное ярмо, которое вы повесили на себя, взяв кредит полгода - год назад, всё ещё висит на вашей шее, не давая полноценно вздохнуть, вам этого не позволит.
Чтобы не сожалеть впоследствии о взятом кредите, перед тем как поставить подпись под кредитным договором, задумайтесь, насколько этот кредит вам полезен и насколько верна цель вашего кредитования.
Правило второе – планируем всё.
Вы сформировали цель кредитования. Теперь необходимо определиться с конкретной суммой кредита, сроком кредита и с суммой ежемесячного платежа, которая не будет катастрофичной для вашего бюджета.
Нельзя брать кредит с мыслью «как-нибудь погашу». У вас доложен быть чёткий план по погашению кредита. Необходимо определить сумму вашего ежемесячного дохода и сумму постоянных ежемесячных расходов. Такими расходами являются: оплата коммуналки, проезда, расходы на связь, минимальные расходы на питание. У каждого свой список постоянных ежемесячных расходов.
Разница между вашими ежемесячными доходами и расходами – это сумма, которую вы ежемесячно сможете отдать за кредит без ущерба для себя. Исходя из этой суммы, вы можете определить общую сумму кредита, которую вы можете себе позволить, и срок кредита.
Правило третье – заботимся о своей безопасности.
Причём безопасность должна состоять из двух постулатов.
Первый постулат. Прежде чем взять крупный кредит, сформируй подушку безопасности – накопи несколько ежемесячных доходов, минимально – 3, желательно – 6, идеально – 12. Подушка безопасности выручит вас в те месяцы, когда у вас может не быть доходов. Так же она вам пригодится, если возникнут непредвиденные расходы.
Второй постулат. Не отказывайтесь от страховки на время кредитования. Не пренебрегайте комплексным страхованием во время выплат ипотечного кредита. Не пренебрегайте страхованием автомобиля по КАСКО. Обязательно страхуйте свою жизнь и риск утраты трудоспособности. Помните, что экономя на малом, вы можете потерять впоследствии гораздо больше.
Следуйте этим правилам, и разочарований в жизни у вас будет значительно меньше.
Всем удачи и благополучия!
