Ко мне часто обращаются с вопросом, куда грамотно вложить деньги. Идея жить на проценты и иметь пассивный доход интересна всем. Попробую рассказать о самых доступных вещах.
Депозит или накопительный счёт?
Депозит
Это сумма средств, которую вы передаёте банку для внесения на счёт. Цель – сохранить их и получить прибыль.
Есть три вида депозита: денежный счёт, металлический счёт, банковская ячейка.
Денежные счета бывают разными – срочные, до востребования, с капитализацией процентов, без капитализации процентов, пополняемые, непополняемые, в национальной валюте, валютные, мультивалютные.
Наиболее прибыльные, на мой взгляд, – срочные вклады, где максимально возможный процент выплат и вклад с капитализацией процентов, где доходы увеличиваются в геометрической прогрессии.
Металлические счета тоже интересны. Суть в том, что на ваши деньги банк покупает или золото, или серебро, или платину. На счету не деньги, а граммы. Доход можно получить за счёт разницы в цене металла на день покупки и день продажи. Хорошую доходность в 2016-2019 годах показали золотые металлические счета.
О банковской депозитной ячейке нет смысла рассказывать. Дохода там нет. Она служит для хранения денег, документов или драгоценностей, и за её открытие и обслуживание банк возьмёт с вас определённую плату.
Накопительный счёт
Накопительный счёт не принесёт вам большого дохода, но я хочу предложить его вам, как интересный финансовый инструмент. С его помощью можно совершить безопасную сделку практически на любую сумму.
Обычно банки привязывают накопительный счёт к вновь открываемой банковской карте. Для чего? На этот счёт вы можете положить крупную денежную сумму и снять её в любой момент, воспользовавшись картой. Удобство в том, что большие деньги не надо держать в кармане или на карте, которую могут украсть или опустошить мошенники. Ваши деньги лежат на счёте и защищены от воровства.
Выгодно ли держать деньги в банке?
Обратимся к цифрам. Ставка рефинансирования в 2019 году уменьшилась с 7,75% до 6,25% и потянула за собой уменьшение доходности банковских депозитов. Инфляция (прогнозные показатели на 2019 г. – от 3 до 3,99%) тоже съела немалую долю прибыли.
Реальная доходность банковских вкладов в декабре 2019 года составила 5,5-6%. При снижении ставки рефинансирования в 2020 году на 1,5% и инфляции в 3,5% доходность банковских вкладов уменьшится к концу 2020 года до 4-4,5%.
Рыночные инструменты
Думаю, что никого не устроят такие скромные цифры. Банки это понимают и перестраивают свою работу. В течение 2019 года почти во всех крупных российских банках появилась возможность не вкладывать, а инвестировать денежные средства в развитие российской экономики.
Не торопитесь смеяться над последней фразой. Приведу пример. За 2019 год стоимость одной акции Газпрома увеличилась со 156 до 257 рублей.
Если бы вы купили в начале 2019 года 1000 акций на 156280 руб. и продали в конце 2019 года эти акции за 257010 руб., то ваш доход составил бы за год 100730 руб. При инвестициях в один миллион рублей вы получили бы доход в 644470 руб. или 53705 рублей в месяц. Причем с этого дохода не надо платить подоходный налог!
Вы спросите – как? Об этом я расскажу во второй части этой статьи. Вы узнаете, что такое индивидуальный инвестиционный счёт и почему выгодно его открыть.
Ждите выхода второй части, а пока напишите своё мнение в комментариях – куда, на ваш взгляд, выгодно вкладывать деньги.
ПОДПИШИТЕСЬ НА КАНАЛ, чтобы не пропустить ничего интересного.
6 способов не бояться инфляции
Сельское хозяйство убыточно и неинтересно
