Дорогие друзья, я горячо убежден, что инвестиции - это самый эффективный способ добиться финансовой независимости. Они дают реальный высокий доход, они открывают многие двери, они позволяют достигать целей. Но инвестиции - не магическая таблетка.
И, если вы хотите добиться целей быстро, то нужно действовать целенаправленно и концентрировано.
Например, если ваша цель - жить на дивиденды с акций, нужно понимать, что вам необходим солидный капитал, а также жестко контролируемые расходы. И вот тут выясняется очень важная мысль, которую нужно иметь в виду всегда:
"Экономить всегда эффективнее и проще, чем зарабатывать".
Давайте эту мысль проиллюстрируем. Предположим, у инвестора, которому сейчас 30 лет, зарплата в 60 000 рублей в месяц и он хочет покрывать свои расходы дивидендами. Предположим, что он инвестирует по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой доходностью 14%, а затем переходит к высокодивидендной стратегии с дивидендами 3.5%.
Что получается?
Если инвестор тратит лишь 50% от своей зарплаты, а остальные 50% - 30 000 рублей в месяц - инвестирует, то он сможет добиться желаемой цели к 2034 году - через 15 лет. Это не быстро, но намного раньше, чем государственная пенсия. И самое главное - его пассивный доход будет расти со временем. В расчетах я учитываю как уровень инфляции 1.75% по доллару, так и среднегодовое ослабление рубля в 3% в год (фактическое ослабление более 5%, но давайте занизим ожидания).
Если инвестор откладывает лишь 25% своего дохода - что тоже неплохо, а на расходы пускает 45 000 рублей, то внезапно получается, что на достижение цели у него уйдет уже на 9 лет больше! Потому что на инвестиции он направляет меньше денег, потому что дивидендами нужно покрыть более высокие расходы.
Математика тут же делает шах и мат более расточительному инвестору: сэкономить эти 15 тысяч рублей в месяц - означает ускорить достижение финансовой независимости на 9 лет.
Но хорошо, а что если увеличить свои доходы? Предположим, что инвестор смог увеличить свои доходы на те же 15 000 рублей и теперь инвестирует 30 000 рублей в месяц. Что тогда?
Но и тогда ему потребуется на 3 года больше инвестировать, чтобы покрывать свои затраты дивидендами.
Более того, увеличить доходы намного сложнее, чем уменьшить расходы. Я знаю это по себе. Мы очень жестко ведем семейный бюджет и в те месяца, когда какие-то категории расходов выбиваются за рамки по объективным причинам, мы просто немного урезаем другие - и укладываемся.
А вот прийти к начальнику и сказать: "Семен Семеныч, в этом месяце мне нужно повысить заплату на 5 тысяч - в бюджет не укладываюсь" уже проблематично.
Резюмируем: экономить деньги для инвестора намного выгоднее и эффективнее, чем зарабатывать больше. Это не значит, что нужно ограничивать себя в доходах! Как раз напротив - над доходами нужно работать постоянно. Но когда вы оперируете какими-то жесткими имеющимися рамками финансов, лучше увеличивать долю сбережений, чем пытаться совершенно нереалистично повысить свои доходы, отодвигая достижение финансовой независимости на годы.
Удачи в инвестициях!