Решиться купить квартиру – дело серьезное. Скопить достаточное количество средств получается далеко не у всех, потому многие обращаются за помощью к кредиторам. Сегодня более половины сделок с новостройками происходит с помощью ипотеки. Ставки на «первичку» сейчас самые низкие за всю историю ипотечного рынка в России. Однако и здесь не все так радужно! Оказывается, далеко не каждый может получить ипотеку и, прежде чем идти в банк за жилищным кредитом, стоит подготовиться и проверить, нет ли «черных пятен» в вашем прошлом.
Эксперты рынка назвали ТОП-5 самых частых причин отказа в выдаче ипотечного кредита. А также поделились советами, как поступить при возникновении подобных проблем.
1. Плохая кредитная история
Почти каждый четвертый, кому отказали в ипотеке, банк решил не давать такой солидный займиз-за плохой кредитной истории потенциального клиента. Сегодня это одна из двух самых распространенных причин отказа.
«Как правило, на незначительные просрочки по прежним кредитам (одна-три просрочки на пару дней) банки еще могут закрыть глаза. А вот задержка платежа более, чем на 90 дней – практически приговор», - говорят экспертыБЕСТ-Новострой.
Что делать?
Ситуация действительно сложная. По словам специалистов, в таком случае помочь может лишь профессиональный ипотечный брокер. Его опыт и тесное взаимодействие с банком увеличивают шансы потенциального заемщика на получение если не жилищного, то хотя бы крупного потребительского кредита.
2. Закредитованность заёмщика
Еще около четверти отказов приходится именно на эту причину. Решив взять ипотеку, например, для покупки жилья в новостройке, задумайтесь и посчитайте, сколько кредитов вы уже платите.При этом учитывать стоит не только традиционные банковские займы, но даже обычные кредитные карты. Как показывает практика, определяя размер кредитной нагрузки потенциального клиента, специалисты банка учитывают и их.
«Например, кредитка с лимитом до 200 тыс. рублей учитывается как ежемесячная нагрузка в размере 7-8 тыс., а то, что выше, прибавляет 12-15 тыс. рублей к тому кредиту, который вы планируете взять, - поясняют эксперты БЕСТ-Новострой. - Иногда в подобной ситуации банк может одобрить клиента, но с отлагательным условием – закрыть карту».
Что делать?
Прежде чем идти за ипотекой, закройте все кредитные карты, погасите небольшие займы. Если вы не успели этого сделать и банк отказал вам в выдаче жилищного кредита, все равно закройте все карты, подождите пару-тройку месяцев и снова подайте заявку.
3. Плохие отзывы о фирме-работодателе
Оказывается имидж и политика компании, сотрудником которой является потенциальный заемщик, тоже весьма влияет на вероятность получения ипотеки.Банк проверяет,платит ли фирма налоги в полном объеме, была ли компания ответчиком в судебных разбирательствах и другие аспекты ее деятельности. И если по какому-либо пункту компания вызывает у банка сомнения, ипотека человеку не светит. Отказы по этой причине в последнее время составляют порядка 10% от общего числа заявок.
Что делать?
В случае отказа по этой причине можно привлечь созаемщика и сделать его основным заемщиком. Если же квартиру в ипотеку приобретает семья, то лучше вывести из сделки созаемщика, работающего в неблагонадежной компании.
4. Заявка на ипотеку не соответствует требованию банка
Как бы удивительно это не звучало, но около 7% отказов в ипотеке сегодня происходит именно по этой причине. Дело в том, что требования к заемщкам у разных банков могут заметно отличаться. Например, одни готовы дать крупный займ клиенту, которому исполнилось 18 лет, а другие дают ипотеку лишь с 22 лет. Также будет отказано в ипотеке иностранцу, подавшему заявку в банк, который выдает кредиты только гражданам РФ.
Что делать?
Внимательно изучить требования банка к заемщикам, прежде чем подавать заявку в ту или иную организацию.
5. Опасная профессия либо существенные проблемы со здоровьем
Есть банки, которые могут отказать заемщику, у которого не оформлено страхование, но при этом страховая может не застраховать заемщика, имеющего серьезное заболевание (СПИД, рак, туберкулез).Также во многих банках может быть отказано представителям опасных профессий. Каскадеры, промышленные альпинисты, шахтеры, водолазы, сотрудники ЧОП – вот неполный перечень таких профессий.
Что делать?
В такой ситуации на помощь может снова прийти созаемщик, у которого нет проблем со здоровьем либо его профессия более спокойная и благонадежная.
По подсчетам специалистов БЕСТ-Новострой, на пункт № 5, а также на ряд других причин приходится остальные 33% отказов. В число других причин входят проблемы с документами (отсутствие военного билета у мужчин моложе 27 лет, испорченный паспорт), наличие полного однофамильца того же числа рождения, имеющего плохую кредитную историю, наличие кредитов у одного из супругов, утаившего их от другого, судимость, особенно по экономическим статьям и пр. Кстати, грубое общение потенциального заемщика с представителем банка также может стать причиной отказа.
