Недавно мне на глаза попалась статья про Джонни Деппа (ТУТ)
«Он отказывался жить по средствам, несмотря на неоднократные предупреждения о существующих финансовых проблемах».
И таких примеров (ТУТ) много: Мак Тайсон, Ким Бейсингер, Аль Почино, Николас Кедж и др.
Тратить больше, чем зарабатываешь — прямой путь к банкротству. И это все понимают.
Однако, мало, кто понимает, что тратить ровно столько, сколько зарабатываешь, и не создавать активы, которые будут обеспечивать финансовую независимость — это путь к нищете в будущем!
Состоятельность человека или его финансовую независимость можно выразить простой формулой:
СОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ = Сумма доходных активов / Средние расходы в месяц
Доходные активы — это деньги на счетах, недвижимость, которую вы сдаете, ценные бумаги и иное имущество, которое приносит вам прибыль и может работать практически без вашего участия.
Пройдите короткий тест, чтобы понять, соответствует ли ваш текущий образ жизни вашим заработкам, на каком этапе личного благосостояния вы находитесь и насколько вы независимы от любых внешних факторов, в том числе от бизнеса и работы.
ПРИМЕР:
У вас есть следующие доходные активы:
Квартира для аренды – стоимостью 4 млн. руб.
Деньги в банках — 2 млн. руб.
Средние расходы семьи — 200 тысяч рублей в месяц
Посчитаем вашу состоятельность:
6 млн. руб. / 200 тыс. руб. = 30 мес. (2,5 года)
Это означает, что ваш финансовый резерв позволяет вам, нигде не работая, прожить только 2,5 года, не меняя своего привычного образа жизни.
Если же по результатам вашего собственного расчета у вас получилось значение:
До 12 месяцев – значит, вы находитесь на грани банкротства. Немного незапланированных трат, и ваши расходы рискуют стать больше доходов, и вы начнете жить на кредиты.
СОВЕТ:
Только в ваших руках это изменить! Осознайте это и начните двигаться к своему финансовому благополучию.
Больше 12 месяцев (1 год) — вы только создали свой финансовый резерв.
Даже если вы ни в чем себе не отказываете и чувствуете себя успешным, этот показатель означает, что вы бедны и полностью зависите от работы или бизнеса.
СОВЕТ:
Самое время начать активнее наращивать свои активы, включая в свой финансовый портфель инструменты с большей доходностью, чем у депозита.
Больше 36 месяцев (3 года) — вы только вступаете на путь инвестиций и, скорее всего, не прибегаете к помощи специалистов.
В вашем портфеле в основном деньги и недвижимость, которые помогают сохранять накопленный капитал, но не приумножает его.
СОВЕТ:
Начните изучать другие финансовые инструменты или найдите грамотного специалиста или компанию, которые вам помогут.
Больше 60 месяцев (5 лет) — у вас уже есть небольшой инвестиционный опыт.
Скорее всего, в составе вашего портфеля уже не только деньги и недвижимость, но и другие финансовые инструменты.
В тоже время вы еще серьезно не задумывались о том, на какие средства будете жить, если лишитесь работы или уйдете на пенсию.
СОВЕТ:
Оцените, сколько времени у вас осталось до пенсионного возраста., Возможно, вам стоит ускориться! В любом случае, не останавливайтесь на достигнутом и продолжайте наращивать свой капитал.
Больше 120 месяцев (10 лет) — вы неплохо управляете личными финансами и уже можете себе многое позволить.
Но сбалансирован ли ваш инвестиционный портфель? Работают ли ваши накопления на все 100%?
СОВЕТ:
Внимательно посмотрите на эффективность своих активов: покрывает ли их доходность уровень текущей инфляции, каковы расходы на их содержание и пр.
Проведя такой анализ, вы сможете оптимизировать свой инвестиционный портфель, повысить его доходность и перейти на следующий уровень финансового благосостояния.
Больше 240 месяцев (20 лет) — вы вполне обеспечены.
Однако, есть вероятность, что в пенсионном возрасте вам потребуется пересмотреть свой образ жизни или продолжить работать для сохранения текущего образа жизни.
СОВЕТ:
На этом этапе просто необходимо проверить, закрыты ли все риски вашей семьи, а именно:
— застрахован ли кормилец
— застрахованы ли самые значимые активы (недвижимость, бизнес и пр.)
— есть ли хороший медицинский полис, который в случае необходимости позволит вам и вашей семье лечиться за рубежом
Страхование данных рисков позволит в экстренной ситуации не выводить деньги из активов — в срочном порядке и на заведомо невыгодных условиях, а воспользоваться созданной «подушкой безопасности».
Также на этом этапе главное – не потерять то, что уже создано, и постараться еще приумножить накопленное.
Тут обязательно потребуется помощь профессионала, который поможет подобрать надежные финансовые инструменты, чтобы закрыть основные риски и сохранить текущий капитал.
Больше 360 месяцев (30 лет) – вас можно поздравить: вы грамотно управляете своими финансами, состоятельны и финансово независимы!
Вы можете позволить себе комфортную жизнь в любом возрасте, и скорее всего, у вас уже есть грамотный консультант, который помогает эффективно управлять вашими активами.
СОВЕТ:
На этом этапе важно позаботиться о том, чтобы сохранить накопленный капитал и распределить его между наследниками, предварительно научив их правильно распоряжаться своим имуществом.
Если вы уже определили свою финансовую состоятельность и хотите перейти на новый уровень финансового благополучия, наше Агентство с радостью окажет вам поддержку.