Когда я начала изучать тему облигаций, мне хотелось найти статью, написанную простым и понятным языком. Но всё время натыкалась на сильно заумные фразы и сложные термины и чувствовала себя весьма некомфортно. Хотелось, как в школе, начать с азов: палочки, крючочки, а уж потом буквы и слова.
Приходилось ли Вам когда-нибудь давать деньги в долг? Вполне простая житейская ситуация, не правда ли? Какая же связь между долгом и облигациями?
Государству всегда нужны деньги для своего нормального существования и развития. Один из способов получить средства - одолжить у своего населения. Для этой цели и выпускают облигации федерального займа (ОФЗ). Когда Вы их покупаете, то одалживаете деньги Министерству финансов РФ. Таким образом - это один из самых надежных способов вложить деньги, так как гарантом сохранности является государство. В одном только случае Вы не получите свои средства обратно - если наше государство объявит себя банкротом. Но, надеюсь, дефолт обойдёт нас стороной, во всяком случае в ближайшем будущем.
Вы одолжили свои средства, а за это Вам обещают выплачивать определённую сумму денег с заранее известной периодичностью. Это называется получить купон по облигации. Периодичность и величину купона покупатель знает заранее (есть, правда, облигации с фиксированным и переменным купоном, там всё немного сложнее). А по истечении времени кредита Вам возвращают номинальную стоимость - происходит погашение облигации. Возвращается изначальная стоимость - номинал (не путать с ценой покупки) облигации и плюс обещанные выплаты в виде купона. Чаще всего номинальной стоимостью является 1000 рублей. Помимо процентов можно получить дополнительный доход, если сама облигация выросла в цене.
Если Вы приобрели, к примеру, за 980 рублей, то есть ниже номинала, то вернут 1000 рублей, а вот если купили за 1020 рублей, то вернут Вам всё равно 1000 рублей. Поэтому выгоднее покупать облигации ниже номинала.
ОФЗ можно приобрести на брокерский счёт на фондовом рынке. Облигации считаются консервативными и используются для стабилизации портфеля. Чем менее Вы рисковый человек, тем больше таких облигаций должно присутствовать в Вашем активе. Ещё рекомендуется с возрастом увеличивать в своем портфеле долю консервативных и надежных инструментов, а к ним относятся как раз ОФЗ.
Срок облигаций очень разный. Например, ОФЗ 29010 продается на 15 лет с датой погашения 06.12.2034 года. Чем длительнее срок облигации, тем обычно выше процент выплат. Есть много и краткосрочных - на год, два, три...
И самое, на мой взгляд, интересное и полезное в облигациях - их можно продать в любой момент и всегда остаться в плюсе. Если Вам понадобились денежные средства раньше срока погашения, то Вы продаёте свои активы и не теряете при этом проценты. Получаете свой доход за всё время владения облигацией.
Это далеко не вся информация про ОФЗ. Самое главное: надёжно, стабильно и относительно выгодно! Старалась написать проще, не влезая в "дремучие дебри".
Всем богатства и процветания!