В статье расскажем о банковском кредитовании малого и среднего бизнеса. Разберем, какие условия нужно выполнить для получения финансирования, актуальные банковские ставки и пакеты документов.
Предложения банков
Финансовый рынок буквально ломится от программ кредитования малого и среднего бизнеса. Банки предлагают кредитование для любых целей. Можно купить недвижимость, оборудование или сделать ремонт. Предприниматель направляет деньги на оплату текущих платежей, либо пускает в оборот. Деньги можно использовать для оплаты долгов перед другими кредиторами.
Конкуренция растет, поэтому предпринимателю есть, из чего выбирать:
- Уралсиб – 5%, до года;
- ВТБ – свыше 6%, до 5 лет;
- Промсвязьбанк – минимум 8,5%, до 60 месяцев;
- Открытие – до 9,5%, на 5 лет;
- Локо-Банк – до 14,55%, на 36 месяцев;
- Сбербанк – от 10%, до 5 лет;
- ВТБ – не менее 11,1%, до 74 месяцев;
- Возрождение – 14,5%, на 5 лет.
Процедура кредитования малого и среднего бизнеса не меняется. После оформления заявки кредитор проверит информацию о компании, затем вынесет решение в течение 14 календарных дней. При одобрении предприниматель приезжает в офис финансовой организации с пакетом документов. Представитель банка знакомит клиента с условиями кредитования.
После подписания договора сумма займа переводится на расчетный счет компании. Поэтому выгоднее брать кредит в банке, с которым заключен договор по РКО. У финансового учреждения уже есть информация о фирме. Поэтому срок рассмотрения заявки снижается, а вероятность одобрения ссуды увеличивается.
Условия
Сумма кредита для среднего и малого бизнеса напрямую зависит от финансового состояния компании. При рассмотрении заявки банки учитывают ежемесячную сумму оборота на расчетных счетах фирмы. Кредит на развитие бизнеса обычно составляет три или четыре среднемесячных выручки. Исключение – целевой заем для покупки недвижимости, транспорта или оборудования.
Ставки по долгосрочным ссудам для предпринимателей установлены банками на уровне 10-20%. Если деньги срочно понадобились компании, то финансовые учреждения предлагают экспресс-кредиты. Это быстрый заем с минимальным пакетом документов. Ставка годовых по срочным кредитам для среднего и малого бизнеса выше – до 30%. Сроки кредитования зависят от выбранного тарифа. Крупные ссуды бизнесмен может выплачивать в течение 10-30 лет.
Главное условие кредитования малого и среднего бизнеса – наличие обеспечения. В этой роли выступает:
- залоговое имущество;
- доля в уставном капитале;
- ценные бумаги, акции;
- товар, либо оборудование;
- платежеспособный поручитель.
Постоянным клиентам финансовые учреждения предоставляют оформление кредита без залога и поручителей.
Документы
Для оформления кредита малому и среднему бизнесу потребуется предоставить в банк пакет документов. Бумаги подтвердят существование фирмы и деятельность на рынке. В пакет входят:
- регистрационные документы предприятия;
- заявление с приложенной анкетой;
- бумаги из налоговой о постановке на учет юридического лица;
- бухгалтерская отчетность;
- лицензии на осуществление работ;
- справка из банка о состоянии расчетного счета;
- документы, которые подтверждают право собственности на залоговое имущество.
Кредитор может запросить учредительные документы, устав, приказы о назначении директора. Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк ИНН и справку из ЕГРЮЛ. Полный набор документов повышает шанс одобрения кредита.
Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации!
Спасибо, что дочитали до конца!
Статья доступна на нашем сайте по адресу: https://tvoedelo.online/kredit/kredity-malomu-i-srednemu-biznesu