Выше представлен скрин самых выгодных вкладов(без возможности пополнения на 1 год) в России на 16.11.19. Ссылка на оригинал вот.
Всё ниже описанное в статье не является рекомендацией к действиям, это лишь мои личные рассуждения.
Это одна из причин почему сейчас растет русская биржа. Люди забирают свои депозиты и несут туда где больше доходность.
В статье будет о подводных камнях ИИС и о лайфхаках.
Начнем.
Какой выбрать вычет налога:
- Тип А(13% с внесенной суммы, не более 52т.р.)
- Тип Б(не будет 13% с дохода.).
Лирическая нотка.
Почему государство сделала такие щедрости? Все мы знаем что люди для правительства это кормушка, так уж сложилось. Но откуда такая щедрость? ИИС в России появился 1 января 2015 года, как стимулирующий инвестиционный проект для населения. Это подушечка как для правительства( все будут покупать офз) так и для нашего большого бизнеса. А может быть это идея здравого экономиста который хочет капитализм в России. Вообщем не суть важна, так как щедрость в виде ИИС еще доступна всем.
Вычет типа Б сделан, для тех кто будет играть в долгую, большими суммами( 1 000 000 в год) каждый год. Если у вас меньше 1млн для пополнения в год. То для вас Вычет А, дальше напишу почему.
Вычет А сделан, для тех у кого суммы поменьше, но и чтобы им было интересно.
Подводные камни.
Если у вас накопилась сумма, скажем 400т.р. и на депозит под 4-4,5 класть желания нет, значит это хорошо и вы далеко пойдете.
Вы немного прочитали и что-то знаете о бирже и уже открыли ИИС, но не положили на него свои деньги. Тогда.
Если вы положите 400т.р. в этом году что бы получить вычет 13%, на след год вы получите 52т.р., потом на след год снова 400т.р. то на ИИС уже будет 852т.р, но вычет 13% вы получите все равно с внесенных в последний год 400т.р.. то есть, в первый год доходность будет 13% годовых, во второй уже 6,3% а, в третий год будет 3,9%. Если у вашего брокера будет комиссия, то это еще минус энная сумма. И получается, что проще остаться на своем застрахованном государством депозите.
Как делаю я. Открыть ИИС в начале года, а пополнить например в декабре на 400т.р. и так делать каждый год. Так значительно выгодней. Но по закону я должен проявить интерес по инвестициям, поэтому как консервативный инвестор я выбираю облигации.
Все рекомендуют покупать ОФЗ, а стоит ли сейчас это делать?
ОФЗ(не облагаются налогом НДФЛ)
Видно что по ним сейчас доходность в среднем 6% и они перекуплены.
Те что долгосрочные, там еще больше перекупленность, из-за того, что ставка ЦБ была сильно снижена. Поэтому покапать их не так уж и прибыльно сейчас.
Я беру короткие корпоративные облигации, как их выбираю я, написано здесь. Подбираю с доходностью 9-10%. Корпоративные облигации, часть облагается налогом НДФЛ на купон, часть не облагается. Это смотрим здесь.
Отлично.
Получается, в конце года(декабрь), я пополняю иис на 400т.р., затем покупаю облигации на эти деньги под 9%/год., а в январе след года подаю документы на возврат 13%. Выходит за один месяц(декабрь), доходность моего портфеля 13%+0,75% от облигаций. Следующий год, я повторяю тоже самое. Получиться доходность с первых 400т.р. 9% год облигации (36т.р.) + 13% за месяц со второй суммы. В итоге. 400+52+36+400+52 = 940т.р. И третий год повторяю точно также. В конце третьего года, получаю 1 464т.р.+ еще немного сложного процента, около 1 500т.р.
Получается открыл ИИС на 3 года. По факту внесения денег 2 года и 1 месяц. Внесенная сумма за 2года и 1 месяц 1 200т.р., прибыль 300т.р. В процентном эквиваленте доходность примерно 25%/год. Это в 5 раз больше обычного депозита.
Если статья была интересной и полезной оставляйте + в комментарии.
Если вы только начинаете, читайте:
