Поколение бэби-бумеров (люди, родившиеся между 1946 и 1964 годами) открывает огромные рыночные возможности.
По данным ООН, к 2050 году в возрастной категории «60+» будет уже треть населения планеты. Например, по данным исследовательской компании Deloitte, сейчас в США поколение пенсионеров составляют около 25% от общей численности населения. А развивающиеся страны сравняются по доле стареющего населения со странами развитыми уже к 2040 году.
В России число пенсионеров также неуклонно увеличивается. В связи с ростом продолжительности жизни, Пенсионный фонд РФ прогнозирует увеличение числа получателей пенсии по старости в 2015 году с 42,1 млн до 42,7 млн, то есть более чем на 600 тыс. человек.
При этом, современные пожилые люди сообразительнее и сметливее пожилых из прежнего поколения. И они становятся все более требовательными к товарам и услугам. Стоит готовиться к этим изменениям.
В РФ оценить рынок товаров и услуг для пожилых людей непросто. Он включает в себя множество отраслей и сегментов: от пищевых добавок и продуктов, оборудования для спорта и отдыха до медтехники, лекарств и литературы. Но все участники рынка безоговорочно сходятся на том, что рынок услуг и товаров для пожилых людей имеет огромный потенциал для роста.
Что нужно знать о специфических особенностях потенциальных возрастных пользователей?
Во-первых: Современные пожилые люди все дольше сохраняют физическое и ментальное здоровье. Они ведут активный образ жизни, большая часть продолжает работать. И даже учатся и переучиваются.
Во-вторых, несмотря на то, что номинальные доходы после выхода на пенсию снижаются, в развитых странах от 80% и выше национальных богатств контролируется людьми старшего возраста. Сюда входят пенсия, зарплата (если человек продолжает работать), недвижимость и сбережения. Например в США беби-бумеры являются самым богатым поколением. И останутся таковыми как минимум до 2030 года.
И, в-третьих, все больше людей и после выхода на пенсию остаются экономически активными: они готовы и зарабатывать, и покупать.
Преогромный новый рынок
Весной 2019 года в Петербурге прошла конференция «Рынок технологических решений для пожилых/Vozrastech». Ее организовало некоммерческое партнерство Объединение компаний индустрии услуг старшему поколению, ОКИУСП. На ней были представлена аналитика перспектив мирового рынка решений для лиц пожилого возраста.
По экспертным оценкам, в 2018 году объем мирового рынка технологий aging tech достиг $440 млрд и дальше будет расти по экспоненте. В России этот рынок только начинает формироваться, поэтому пока трудно оценить его емкость, но уже есть отечественные продукты (а главное, тенденции), которые позволяют утверждать: Россия движется в общемировом направлении.
Чтобы этот процесс начался у нас быстрее, стоит обратить внимание на мировой опыт. Сейчас в мире лавинообразно растет число финтех-стартапов, ориентированных на пенсионеров и пожилых людей. Ниже я более подробно рассмотрю финтех-сервисы, специально предназначенные для бэби-бумеров и пенсионеров.
По данным опроса ОКИУСП, «86% пожилых россиян готовы к использованию современных электронных устройств и сервисов, которые помогли бы им чувствовать себя комфортнее и безопаснее».
Какие же проблемы пытаются решить стартапы, ориентированные на пожилых людей:
- Финансовое образование пожилых людей
- Инвестиционные услуги для пенсионеров
- Возможности для дополнительного заработка
- Инструменты для управления капиталом
- Предотвращение финансового мошенничества против пожилых
- Инструменты финансовой помощи для семей и лиц, обеспечивающих уход за пожилыми людьми
- Цифровизация документооборота для пожилых людей
Этим материалом я начинаю обзор примеров мирового опыта стартапов, ориентированных на аудиторию 60+. Основные примеры из сегмента финтех-стартапов. Это и трендово, и нужно, а главное - очень хорошо финансируется инвесторами. Как говорится, изучайте и внедряйте.
Обязательно оставляйте комментарии, какие темы на ваш взгляд стоит освещать в первую очередь. Пока иду по-порядку.
1. Инструменты финансового образования, ориентированные на пожилых людей
Низкая финансовая грамотность пенсионеров с одной стороны и высокое доверие различным институциональным представителям — это основные причины, по которым пенсионеры часто становятся легкой добычей недобросовестных представителей банков, а то и мошенников.
Отделение банка — это то место, где посетитель меньше всего ожидает быть обманутым. Именно доверие к финансовым институтам заставляет не глядя подписывать договор, полагаясь на профессионализм и порядочность сотрудника банка.
Пожилым людям чаще навязывают ненужные услуги или убеждают их вложить деньги в сомнительные инвестиционные продукты. На портале Банки.ру можно прочитать множество возмущенных отзывов от родственников пострадавших.
Вариант один – повышать финансовую грамотность пожилых людей. Это поможет сократить финансовые потери пожилого населения. При этом, основные требования к таким образовательным продуктам – это легкость в освоении и отсутствие сложно понятных финансовых терминов.
Смотрим на пример банка Capital One, который в партнерстве с «Национальным советом по проблемам старения» разработал серию бесплатных онлайн-курсов Ready, Set, Bank для обучения пожилых людей по вопросам цифрового банкинга.
Существуют также ряд некоммерческих организаций, которые специально нацелены исключительно на повышение финансовой грамотности пожилого населения.
Например, «Национальный фонд финансового образования» реализует программу, предназначенную для пожилых людей, чтобы помочь им определить варианты выхода на пенсию и помогает составить финансовые планы.
2. Пенсионерам по-прежнему нужны инвестиционные услуги
С ростом продолжительности жизни и увеличения доли насления в возрасте 60+, растет спрос на услуги, связанные с инвестиционными стратегиями для пожилых людей, которые позволяют продолжать выплаты гораздо большее время с момента выхода на пенсию.
Компания Kindur, созданная выходцами из известных банков, представляет собой финансовую платформу, предназначенную для бэби-бумеров, находящихся на пенсии или близких к ней. Стартап помогает пользователям создать индивидуальный план выхода на пенсию, а также помогает инвестировать свои сбережения составляя инвестиционные портфели с учетом пенсионных доходов на пенсионных счетах.
Такую стратегию и подход компании по достоинству оценили инвесторы. В 2018-2019 годах Kindur привлек $10 млн долларов от инвесторов.
Другим примером здесь является технологическая платформа Blueprint Income, предоставляющую «личные пенсии», формирующиеся на основе ежемесячных взносов в обмен на гарантированные пожизненные аннуитетные выплаты.
Сегодняшняя ситуация с пенсионными накоплениями такова, что многие работодатели больше не предлагают традиционные пенсии, как раньше. Фактически сейчас только менее 5% компаний из списка Fortune 500 предлагают пенсии своим работникам. Два десятилетия назад таких компаний было 50%. Проект Blueprint Income (также известный как Abaris Financial) ставит своей задачей устранение этого разрыва и требует лишь небольшой доли первоначальных инвестиций для своих пользователей.
* * *
Продолжение следует...
