9 подписчиков

Как выбрать банк для малого бизнеса?

12 января 202112 янв 2021

6 мин

Оглавление

Какому банку/банкам отдать предпочтение, решать Вам.
НАДЁЖНОСТЬ.
Как понять надёжный банк или нет?

В тот самый момент, когда налоговая внесёт данные о Вашем ИП или ООО в Единый государственный реестр, а произойдёт это на день-другой раньше, чем Вас уведомят об этом радостном событии, мобильный начнут рвать на части представители различных банков.

Каждый из них будет поздравлять Вас с регистрацией, подспудно выясняя какие-нибудь сведения о том, чем конкретно Вы будете заниматься, какой объём денежных поступлений ожидаете и т.д. Они будут рассказывать о том, что их банки предлагают самые лучшие условия ведения расчётных счетов и приглашать Вас в свой офис.

Какому банку/банкам отдать предпочтение, решать Вам.

Как не ошибиться с выбором банка и не лишиться клиентских и покупательских поступлений?

Начнём с того, что расчётных счетов может быть несколько. Главное – не запутаться, особенно, если учёт денежных средств Вы будете вести «вручную», без использования специального программного обеспечения. Рассмотрим основные критерии, по которым выбрать банк.

Ресурс «Популярная экономика» предлагает следующие критерии для выбора банка:

- надёжность банка;
- стоимость открытия/закрытия расчётного счёта;
- ежемесячная плата за обслуживания счёта;
- наличие скрытых платежей;
- стоимость эквайринга;
- стоимость обналичивания;
- стоимость перевода средств с расчётного счёта на личную банковскую карту;
- другие параметры.

Теперь подробнее остановимся на каждом из перечисленных критериев.

НАДЁЖНОСТЬ.

Как понять надёжный банк или нет?

Стоит ли доверять банку, о котором Вы ничего раньше не слышали, даже если условия, которые он предлагает, кажутся выгодными?

Можно ли выбрать банк для ведения бизнеса по тем-же параметрам, что и для размещения средств во вклад или приобретения кредитной карты?

В целях облегчить для себя поиск информации, а также проверить работает ли банк ЛЕГАЛЬНО, лучше воспользоваться сайтом центрального банка России (ссылка в конце публикации, или читайте дальше). В строке поиска поисковика, которым Вы обычно пользуетесь, набираем: «Центральный банк». На открывшейся главной странице заходим в раздел: «Проверить финансовую организацию».

В открывшемся окне можно посмотреть видео-инструкцию. Или, выбрав первую графу «Проверить информацию о банке или иной кредитной организации», попадаем на следующую вкладку:

В строке «Название» набираем название банка. Нажимаем «Найти». Откроется основная информация о банке, номер лицензии, адрес и др.

Идём дальше, нажав на название банка. Тогда откроется вкладка с подробной информацией и ССЫЛКИ (которыми можно пользоваться): «Информационные сайты и страницы организации в социальных сетях»; финансовая отчётность, адреса филиалов и огромное количество других полезных сведений, данных о кредитной организации.

Главное достоинство такого способа поиска информации о банке – ДОСТОВЕРНОСТЬ сведений.

После того, как Вы убедитесь, что банк работает в России легально, полезно узнать кто является его акционерами. К примеру, если банк небольшой, то он может быть «карманной» структурой какой-нибудь коммерческой организации. Такие банки были сплошь и рядом в конце 90-х - начале двухтысячных. На настоящий момент у многих из них лицензии отозвали и продолжают отзывать. Наименования банков, лицензии которых отозваны, можно очень легко найти, выбрав в меню главной страницы сайта Агентства по страхованию вкладов (ссылка в конце публикации) раздел «Банки» (отмечено стрелкой).

Для небольшого, частного бизнеса размещать расчётный счёт в «карманном» банке частной структуры небезопасно. Если-бы Вам нужно было открыть вклад в таком банке, под высокий процент, то эти средства могли-бы быть застрахованы, хотя-бы в части суммы вклада (без процентов), которую можно было-бы вернуть. В случае с расчётным счётом, предприниматель или предприятие должны позаботиться о снижении рисков самостоятельно.

Вернёмся к акционерному капиталу. Как известно, самые надёжные банки – те, в которых высока доля государства, кстати не только России, но и других государств, это на Ваш выбор, кому больше доверяете. Я говорю не о том, чтобы открывать счета в иностранных банках, а о том, что на территории Российской Федерации действует множество российских-же банков, крупнейшими акционерами которых являются иностранцы, либо являющихся дочерними структурами иностранных банков.

Как узнать это?

Информация о том, кто является крупнейшими акционерами банка является открытой и подлежит обязательному опубликованию. На сайте каждого банка можно найти её. Но, чтобы не зарыться в документах и цифрах, проще набрать в строке поиска поисковика, который Вы обычно используете фразу: «Структура акционерного капитала «название банка».

Попробуйте, я вас уверяю, что полученный результат удивит Вас, т.к. не все банки, которые граждане считают государственными, являются таковыми, а акционерный капитал некоторых банков, которые многие считают российскими, таким не является.

Далее, полезно ознакомиться с рейтингами. Наберите в строке поиска: «рейтинг российских банков».

Существует множество рейтингов. Ведущие международные рейтинговые агентства помещают на верхние позиции дочки иностранных банков. Если Вам больше нравятся такие банки, и Вы хотите открывать расчётный счёт в дочке иностранного банка, то хорошо было-бы убедиться в доступности их офисов в Вашем регионе, т.к. не все вопросы удобно решать через сайт или мобильное приложение, что бы ни говорили в рекламе.

Если Вы скорее склонны выбрать российский банк, то ознакомьтесь, помимо рейтингов международных агентств, с рейтингами российских ресурсов. Сложно однозначно назвать какой-то ресурс конкретно, но сильно такие банковские «хит-парады» не различаются. Большинство ведущих банков у всех на слуху.

Знаю, что многие представители малого бизнеса предпочитают «не заморачиваться» и открывают расчётные счета в самых известных банках. Это не всегда является таким-уж хорошим выбором. Конечно, аргументировать подобный выбор можно тем, что клиентам – физическим лицам будет проще взаимодействовать с предпринимателем.

Но, относительно недавно, появилась такая замечательная и удобная штука, как Система быстрых платежей (ссылка в конце публикации). О ней поговорим подробно в одной из следующих публикаций, сейчас лишь отмечу, что в неё входят множество банков, а переводы и оплату за товары/услуги можно производить моментально и без комиссии.

Итак, обобщу. В этой публикации мы начали рассматривать вопрос выбора банка для расчётно-кассового обслуживания малого бизнеса. Вы познакомились с тем, каким образом можно оценить НАДЁЖНОСТЬ банка и какие интернет - ресурсы полезно посетить.

Вряд-ли стоит ли доверять банку, о котором Вы ничего раньше не слышали, даже если условия, которые он предлагает, кажутся выгодными. Прежде всего, необходимо убедиться, из ДОСТОВЕРНЫХ ИСТОЧНИКОВ (ссылки в конце публикации), что банк работает ЛЕГАЛЬНО и имеет Лицензию.

Можно совершить ошибку, если выбирать банк, для ведения бизнеса, по тем-же параметрам, что и для размещения средств во вклад, т.к. оценку рисков и их страхование, предприниматель осуществляет самостоятельно, а средства вкладов страхуют банки в Агенстве по страхованию вкладов.