Данная статья будет интересна прежде всего тем, кто еще думает о начале инвестирования и об открытии брокерского счета.
Когда вы начинаете инвестировать на фондовом рынке, то основная задача не получить сверхбыстрый высокий доход, а не потерять те деньги, что у вас есть.
Получить крупный минус по депозиту, разочароваться в фондовом рынке и уйти с него - один из главных фейлов начинающего инвестора.
Один из важных моментов, который позволит сохранить ваши деньги - выбор тарифа на фондовом рынке.
Тарифы многих брокеров достаточно запутаны и работают для различного типа активов(для рублевых, валютных).
Название тарифов не говорит обычно ни о чем. Вот название некоторых тарифов ВТБ Инвестиции
- Мой онлайн
- Инвестор Стандарт
- Профессионал Стандарт
К сожалению, название тарифов никак не говорит о их сути. Что значит "Мой онлайн"? Только для торговли онлайн, на остальных что ли онлайн торговать нельзя?
С названием тарифов многим брокерам нужно поработать, ну или хотя бы написать о плюсах и минусах каждого тарифа. Сегодня мы обратимся к тарифам по торговле банка Тинькофф. На примере банка Тинькофф будет показано, как по уму, т.е. финансово грамотно выбрать тариф брокера.
Вот как выглядит сравнительная табличка тарифов с официального сайта Тинькофф.
Но к сожалению это всего лишь цифры. Они не раскрывают, почему мне нужно выбрать тот или иной тариф.
Понятное пояснение информации из тарифов.
Чтоб понять, за что же банк Тинькофф будет брать деньги при вложении средств в ценные бумаги, нужно рассмотреть каждый из наименований тарифной таблицы.
Самый главный показатель - комиссия за сделку. Сделка - это операция купли или продажи ценных бумаг. За каждую такую операцию брокер берет комиссию согласно тарифа. Комиссия может быть фиксирована или быть в процентах от суммы сделки.
Сумма комиссии отображается каждый раз при выставлении заявки на куплю продажу ценных бумаг.
👍 Чем меньше эта комиссия, тем лучше для клиента.
Второй показатель - Обслуживание счета в месяц. Комиссия за обслуживание счета - определенная сумма, которая списывается со счета каждый месяц. Этот показатель тоже важен. При большой сумме комиссии для консервативного инвестора может случиться так, что расходы, связанные с хранением денег "убьют" всю прибыль от счета.
⛔ Высоких комиссий за обслуживание нужно избегать.
Третий пункт, который есть в таблице тарифов - Открытие и закрытие счета, пополнение или вывод средств, депозитарное обслуживание. Комиссия за открытие и закрытие - разовые комиссии. Обычно открытие и закрытие счета делают банковские работники. Вы как бы платите за их труд небольшую сумму.
Комиссии за Пополнение и вывод средств - это комиссия за переводы. По сути эта комиссия ничем не отличается от комиссий банка за перевод денежных средств.
Комиссия за депозитарное обслуживание - платежи депозитарию. Все ценные бумаги, которые вы купили хранятся в депозитарии. В депозитарии учитываются права на ценные бумаги в электронной форме с привязкой к каждому клиенту. При продаже бумаг информация также меняется. За операции смены владельца, уменьшения и увеличения числа бумаг клиента депозитарий берет плату - комиссию. Ряд брокеров берут эту комиссию с клиента, ряд нет.
Какой тариф подходит консервативному инвестору или вкладчику?
Консервативный инвестор или вкладчик не любит рисковать. Основное предпочтение - облигации или фонды.
Основная стратегия - купить и держать. Консервативные инвесторы это обычно пенсионеры, люди, копящие деньги на крупную покупку. Для них вложения на фондовом рынке аналогичны банковскому депозиту. Их задача прежде всего сохранить свои деньги, а потом уже преумножить.
Покупают они не часто, суммы зависят от их дохода. Основная стратегия тут - вложил и забыл.
Раз покупают они не часто, значит деньги и акции на их счетах лежат долго без движения. Комиссия за обслуживание счета тут не очень допустима, потому что она будет съедать и доход и средства на счетах.
В одном тарифе у Тинькофф просто фикс комиссия, а в другом % + фикс.
Для оценки выгодности при консервативном вложении нужно решить уравнение и узнать, при какой сумме депозита при разовой продаже лучше выбрать фикс комиссию или фикс с процентом
Х * 0.003 > 290 + X * 0.0005
Решая это уравнение получаем, что
X > 116 000 рублей
👉 Для консервативного инвестора с суммой на счету от 116 тыс. рублей я советую выбирать тариф "Трейдер ". Считаю, что использовать тариф Инвестор для разовых вложений свыше указанной суммы нецелесообразно. Причина - очень высокая комиссия в виде процента за сделку.
Допустим, мы вкладываем в облигации 117 тыс. рублей. Это консервативные облигации с доходностью 7% годовых. Т.е в конце года на счету будет 107 тыс. рублей. 7 тыс. рублей мы получим в виде купона. Купон будет облагаться налогом при любом тарифе.
Давайте посчитаем расходы инвестора.
Тариф Инвестор - будет только комиссия за покупку.
Получим
Сумма комиссии для тарифа Инвестор = 117 000 х 0.003 = 351 рублей.
Сумма комиссии для тарифа Трейдер = 117 000 х 0.0005 + 290 = 58,5 + 290 = 348,5 рублей.
Наши утверждения оказались правы, в случае суммы больше 116 тыс. в данном случае 117 тыс. комиссия по тарифу "Инвестор" превысила комиссию по тарифу "Трейдер"
При депозите менее 116 тыс. для консервативного инвестора и разовых сделок лучше тариф Инвестор.
Если вы инвестируете раз в неделю или месяц
Тут все зависит от капитала. У Тинькофф при сумме капитала от 3 млн. рублей обслуживание по тарифу "Премиум" бесплатно. А комиссия за сделку по Премиум 0,025% от суммы сделки, т.е. в два раза меньше, чем по тарифу трейдер. Поэтому при большом капитале берем тариф Премиум. В остальных случаях - наш выбор тариф "Трейдер"
Если вы открыли брокерский счет и покупаете ценные бумаги каждый раз с зарплаты, или же вы ищете инвестиционные идеи и используете их - то ваш выбор тариф Трейдер. Основное преимущество данного тарифа - если не торгуешь, не платишь. 290 р. списываются только если была хоть одна сделка.
Если вы много торгуете
При торговле каждый день тут все просто - чем больше сделок, тем больше будет комиссия. Поэтому при минимальной ставке комиссии за сделку общая потеря на комиссиях будет минимальна. Аналогично варианту ежемесячного инвестирования тут нужно выбрать тариф в зависимости от суммы вложений.
👉 При сумме на брокерском счете более 3 млн. ваш выбор - тариф Премиум.
Если сумма до 1 млн. рублей, то нужно считать аналогично расчету при консервативном инвестировании. Тут важна комиссия 3 тыс. рублей, которую банк будет списывать при данной цене активов на ваших счетах.
Т.е. нужно понять, при каких условиях траты по "Трейдер" будут больше трат по тарифу "Премиум".
Для одной сделки каждый месяц имеем уравнение
290 + X * 0.0005 > 3000 + Х * 0.00025
Получим цифру
X > 10 840 000
Т.е. при обороте 10 840 000 за 1 месяц у нас тариф Трейдер будет хуже(комиссия по нему будет больше), чем Премиум. Но у нас сумма не более 1 млн. по условиям
👉 Значит, при сумме депозита до 1 млн тариф Трейдер всегда будет лучше Премиум за счет меньшей фиксированной ежемесячной комиссии 290 рублей.
Дополнительные условия тарифов.
Вам всегда выгодно выполнить условия по бесплатному обслуживанию.
Т.е. если капитал от 3 млн, всегда выбираем Премиум, если от 2 млн. рублей - Трейдер. Условия бесплатного обслуживания в случае наличия премиальной карты прежде всего призвано открыть эту карту. Вопрос - всегда ли выгодно это? Тут нужно считать и решать вам исходя из условий по данной карте. Возможно комиссия за обслуживание будет достаточно большой и сделает невыгодным использование премиум карты.
Почему нужно выбирать брокера с простым тарифами?
У тарифов брокера Тинькофф есть ряд достоинств. Прежде всего это простота - есть всего три варианта.
Я бы назвал их по другому.
Первый - для начинающих. Он подойдет, чтоб купить и продать ценные бумаги и попробовать торговлю "на вкус". Для вложений более 116 тыс. луче сразу перейти на тариф "Трейдер".
Второй - Инвестор и Трейдер. Оно подойдет для частой и не очень торговли при консервативном инвестировании и при трейдинге.
Третий я бы оставил Премиум Трейдер и Инвестор. Тут просто суммы больше, смысл тот же - малая комиссия при больших суммах на брокерском счете.
У других брокеров есть комиссия за услуги биржи( к примеру, у Финам) - 0.01% от суммы сделки. Эти комиссии тоже нужно учитывать в уравнениях и считать, какой же вариант тарифа лучше.
Кроме того у брокера Тинькофф Инвестиции есть тарифы маржинальной торговли, но они одинаковы для всей линейки тарифов и их нужно изучить. Они доступны на официальном сайте банка по ссылке https://help.tinkoff.ru/margin-trade/short/cost/
Все сказанное выше не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Материал подготовлен Экспертом✅ портала Банковские калькуляторы онлайн Тачковым Дмитрием
Если вам понравилась статья, ставьте лайк👍 и 👉подписывайтесь на мой канал!
