В России продолжается стадия снижения ставок. Вслед за Центральным банком, понизившим ключевую ставку уже трижды за год, российские банки снижают ставки по вкладам для населения.
Если год назад банки рекламировали вклады под 8-8,5 процентов годовых, то сейчас сложно найти крупный надежный банк, в котором можно было бы разместить деньги под 7% годовых.
Почему банки снижают ставки по вкладам
Несколько недель подряд инфляция в России находится на отметке около ноля. Временами на коротких отрезках удается наблюдать даже дефляцию, то есть снижение цен. В целом годовая инфляция в России и инфляционные ожидания Центробанка находятся на уровне 4% годовых. При этом ставка ЦБ на сегодня – 7%.
Второй аспект. Весь мир сейчас находится в состоянии снижения ставок. Центральные банки большинства стран мира наперегонки снижают ставки в своих странах. Недаром президент США Дональд Трамп в своем твиттере настойчиво призывает снижать ключевую ставку в США. Чем ниже ставка, чем дешевле доллар к другим мировым валютам, тем конкурентоспособнее американские товары на мировых рынках.
Что делать с деньгами
Три простых и эффективных способа не только не потерять, но и приумножить свои деньги:
1. Вложить в облигации. Самый простой и эффективный способ – купить облигации федерального займа (ОФЗ) с наиболее длинным сроком погашения (10-15 лет). В эпоху снижения ставок именно эти облигации – тихая гавань и надежный источник пассивного дохода. В результате мы зарабатываем на росте самих облигаций по мере смягчения денежно-кредитной политики ЦБ и получаем необлагаемый НДФЛ купонный доход.
2. Вложить в дивидендные акции. Чтобы не увеличивать степень риска – выбирать только наиболее надежные дивидендные бумаги. Среди очевидных примеров – акции МТС. Дивидендная политика в течение следующих двух лет позволит получать дивиденды в размере 28 рублей на акцию. Текущий курс акций МТС – 270 рублей. Дивидендная доходность – около 10%. Для такой компании как МТС, дивидендная доходность в размере 10% - нонсенс, поэтому акции будут расти, приближаясь в июле 2020 года к отметке 300 рублей.
3. Купить доллары. Так или иначе, рубль как валюта практически исчерпал возможности роста по отношению к евро и доллару. Если вы обратите внимание на динамику курса развивающихся валют по отношению к американскому доллару, то заметите, что российский рубль ведет себя аномально по сравнению со своими собратьями. При этом цены на нефть давно не растут, а с максимумов зимы и весны упали до 60 долларов за баррель. Хотим мы этого или нет, рубль продолжит дешеветь по отношению к доллару на протяжении ближайших лет.
А какой вариант порекомендуете вы?