В самом начале своего пути, несколько лет назад, воспринимал облигации, как непонятную бумагу, которая приносит незначительный доход. Тогда мыслил как трейдер, доходность в однозначных числах не привлекала от слова совсем. Меньше 10% в месяц? Да как так жить-то можно? А, так это за год? Спасибо, я ещё посмотрю. Действительно, зачем получать 7% годовых, когда можно получать 7% в месяц. Прошло время, подрос(?), дейтрейдром так и не стал, зато начал больше изучать РИСКИ и понял, что облигации не такая уж плохая вещь.
После предварительного изучения этого рынка решил, что условно можно их разделить на 2 группы:
1. Доходность, несколько превышающая депозит (около 7% годовых) Основная цель - сбережение средств от инфляции Замена депозиту, так сказать. Но более ликвидная и более доходная. Если у Вас есть сто миллионов рублей (ну а вдруг) или просто свободные средства на депозите, то можно их с тем же увеличенным успехом переложить в облигации федерального займа (ОФЗ), например, и забыть про это лет на несколько. Заранее только решить вопрос, выводить купоны на текущие расходы либо пускать их назад, в оборот. Жить на проценты или богатеть ах да, простите, идти к финансовой независимости.
2. Доходность, превышающая ставку ЦБ на 5% (так называемые высокодоходные облигации или ВДО) Почему именно 5? Во-первых, с большего купона будет дополнительно платиться НДФЛ (а оно нам надо?) Во-вторых, выше этого диапазона РИСКИ растут несоразмерно доходности. Короче говоря, начинается рулетка.
3. Остальное. Да, есть облигации с купонами 15 и выше процентов, но оставим это любителям острых ощущений, мы же тут собираемся инвестировать.
Таким образом, собрав портфель (естественно, агрессивный, там же ВДО) из 50% ОФЗэшек и из 50% ВДОшек, можно получить доходность на уровне 10% годовых.
Про моноинвестирование в облигации, кстати, была у меня когда-то статья тут.
Важно напомнить, что в этих процентах не учитывал как инфляцию, так и, любимый всеми поставщиками готовых инвестиционных идей, налоговый вычет на ИИС.
Недавно на одном Телеграм-канале прочитал о схеме действий, как обезопасить себя от потерь в случае дефолтов эмитента (а это не такая уж редкость), когда у тебя портфель из ВДО.
Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить следующую статью.
Есть вопросы? Добро пожаловать в комментарии, в группу Вконтакте или в Телеграм Начинающего инвестора.