Один из первых шагов в составлении личного финансового плана — оценка имеющихся у вас финансовых активов и пассивов.
И первый же вопрос, который может возникнуть — что это такое и как их различать? Я подготовил для вас подробный материал с примерами.
Итак, финансовые пассивы — это всё, что требует затрат на свое содержание и обслуживание и постоянно вынимает деньги из Вашего кармана.
Иными словами, это любое ваше имущество, в которое нужно вкладывать деньги, и эти деньги к вам никак не возвращаются.
Финансовые активы же — это такое имущество, которое не только окупает собственное содержание, но и приносит дополнительную прибыль.
Конечно, нам всем кажется, что большинство из того, что мы имеем — это активы. Точнее, так очень хочется думать. Только вот на деле получается наоборот.
Чтобы проверить, чем является то или иное имущество, нужно посчитать, сколько денег уходит на него ежегодно \ ежемесячно. А также, сколько денег вам приносит это имущество.
Примеры:
● Квартира в Нижнем Новгороде. 2 комнаты, площадь 60 кв м. Квартплата — 5000 руб. (средняя годовая), плюс налог, и страховка, если она есть.
Если эту квартиру сдавать в аренду за 18 000 руб. в месяц, то она будет приносить:
216 000 — 60 000 = 156 000 рублей, а значит, будет активом.
Если в ней жить — то дохода она приносить уже не будет, а будет только требовать средства на содержание. Тогда она станет уже финансовым пассивом.
● Автомобиль Хендай Солярис 2015 года выпуска. В месяц на бензин и мелкий ремонт уходит около 4000 руб. Страховка — 3000 руб. Транспортный налог — 3500 руб. Годовое содержание обходится примерно в 55 000 руб.
Если на этой машине мы просто ездим каждый день от дома до работы, то она- пассив. А если по вечерам и выходным подрабатываем на ней в такси, что приносит 10 000 руб. в месяц, или 120 000 руб. в год, то эта машина — уже актив.
Квартира “на будущее” — это актив?
Многие покупают недвижимость в качестве “актива” и надеются таким образом увеличить свой капитал (если за 10-15 лет квартира подорожает) или оставить это жилье детям.
На самом же деле стоит посчитать расходы, которые понесут заботливые родители хотя бы до того момента, как дети вырастут и переедут жить в эту квартиру и станет понятно, что квартира эта — чистый пассив, и на протяжении долгих лет она только “пожирает” семейные средства.
Если бы семья отложила деньги, на которые приобрела квартиру, и прибавляла бы к ним сумму, равную расходам на квартплату, ремонт, налоги и инвестировала бы эти деньги даже в низкорисковые инвестиционные инструменты, то сегодня она могла бы купить недвижимость на порядок дороже.
А как же золото-бриллианты?
Почти все предметы роскоши — дорогие дома, автомобили бизнес-класса, ювелирные изделия и шубы — это пассивы. Несмотря на то, что их можно продать и они имеют какую-то рыночную стоимость.
Купив их однажды, вы автоматически снижаете их цену на 20-30%. И с каждым годом или использованием вещь продолжает дешеветь. Прибавьте сюда расходы на обслуживание или хранение — и Вы поймете, что ни о каком финансовом активе здесь речи не идет.
Примеры правильных активов:
— Депозит в банке. НО! Только если ежегодная доходность по вкладу больше реальной (это важно — не официальной, а именно реальной) инфляции в стране.
— Ценные бумаги, точнее, грамотно составленный портфель опять же с доходностью выше уровня инфляции.
— Деньги, которые вы даете в долг под проценты и залог имущества.
— Недвижимость или автомобили, которые можно сдавать в аренду и это имеет экономический смысл.
— Доля в бизнесе, которая приносит Вам доход, но Вы не затрачиваете время на управление бизнесом и т.д.
В идеале рекомендуется иметь различные по типу активы, чтобы диверсифицировать доходы от их работы.
И самое главное — сначала нужно создавать себе активы, а потом уже тратиться на пассивы и всегда следить за тем, чтобы баланс между ними был положительный и постоянно рос.
Это и есть, самый простой и короткий путь к финансовой независимости. Вы можете пройти этот путь за несколько лет или потратить на это всю жизнь. Выбор как всегда остается за Вами.
А как у вас обстоят дела с активами и пассивами? Легко ли их различаете?
Буду благодарен вам за лайк и репост этой статьи, если она оказалась для вас полезной.
И помните, что инвестирование это просто!
Федор.
