Задайте себе вопрос: на что я буду жить через 10, 15, 20 лет, соответственно. Если, ответ: на государственную пенсию или меня муж будет содержать, то представьте, что пенсия – 10 долларов, а муж обанкротился, и задайте вопрос по новой. Надеюсь, вы начали задумываться о формировании вашего личного капитала и о вопросах инвестирования.
Традиционно мы считаем, что инвестиции – это когда мужчины в дорогих костюмах и с ролексами на запястье, что-то там решают про много миллионов долларов, на самом деле всё не так. Неоспоримо, финансовые рынки – это сфера, где гендерное неравенство очень сильно. Но, здесь мы говорим о женщине как о потребителе банковских инвестиционных услуг. Сомнения относительно способностей женщин управлять портфелем инвестиций, это сродни дискуссии в том, сможет ли она открыть депозит, подписать договор или освоить курс математики в средней школе. Подумайте, как бы вы выглядели с подобными рассуждениями и установками? И из какого века эти установки и дискуссия.
А сейчас давайте обратимся к веку современному. Мы живём в интересное время. Мир и технологии развиваются настолько стремительно, что новая модель смартфона устаревает, где-то за полгода. И это хорошо. Наверное, мало кто из нас добровольно бы согласился всю оставшуюся жизнь жить при лучине и не использовать никаких гаджетов. Почему же мы тогда добровольно пытаемся жить как финансовый неандерталец.
Каждый день на рынке появляются новые продукты, в том числе финансовые. Например, 15 лет назад не было такого инструмента инвестирования как ETF (Торгуемый на бирже фонд (англ. Exchange Traded Fund, ETF)), а сейчас до 50 % портфеля крупных международных инвестиционных фондов, вкладывается в них. Шансы простого человека и крупного хедж - фонда получить прибыль и фиксировать риски равны. То есть основная тенденция во всей финансовой индустрии заключается: во всё большей доступности разнообразных финансовых инструментов для простого человека.
Сегменте финансовых технологий работают целые международные институты и лаборатории. И все эти титанические усилия направлены на одно – на удовлетворение наших с вами потребностей в финансовой безопасности, на доступность всё новых инструментов и способов инвестирования для нас, для мужчин и женщин, для простых людей. Для того что бы мы могли жить полноценной жизнью, могли иметь не только активный, но и пассивный доход, были более мобильны т.е. имели возможность поменять работу и пережить период трудоустройства на новую более интересную работу за счёт пассивного дохода от финансовой подушки безопасности, могли накопить на пенсию и достойно жить на ней или дать хорошее образование детям. И как чудовищно это звучит, когда кто-то сознательно отказывается от этих благ цивилизации и занимает позицию на основе странных социальных установок и суждений.
Да, общеизвестно женщины имеют особенности в плане отношения к риску. Они более консервативны и вряд ли пойдут заниматься внутридневной торговлей (интрадей трейдинг) или ловить минутные колебания цен (скальпинг). Но кто лучше них сформирует консервативный портфель из облигаций, приносящий стабильный доход?
Да, бесспорно, женщины – это игроки на долгую «дистанцию». Так ли правильно игнорировать этот сегмент клиентов. Конечно, женщина как клиент инвестиционного банка или компании требует особого подхода. Однако, полностью игнорировать этот немаленький «кусок пирога» является огромной стратегической ошибкой. Судите сами, вероятность того, что к вам в банк или компанию в качестве клиента придёт классический «лудоман» в лице женщины крайне мала, а вот то, что она откроет счёт, и с учётом её консерватизма, вы получите клиента на долгий промежуток времени, а может быть и пожизненно, значительно больше. А какая это экономия на маркетинговых расходах и различных акциях для привлечения клиентов! Может быть, есть смысл отбросить устаревшие социальные установки и присмотреться к этому сегменту рынка? Кстати, вполне платёжеспособному. Ведь именно женщины принимают решения об исполнении текущего бюджета семьи!
Понравилась статья? Добавляйся в мой инстаграм @olgamezens
