Аудиторско-консалтинговая компания «Финэкспертиза» на днях подсчитала совокупную задолженность россиян по ипотечным кредитам. Общая сумма долга перед началом второго полугодия 2019 года составила 7 триллионов рулей. Это рекордное значение за всю историю банковской отрасли. Специалисты компании утверждают, что показатель продолжит расти в среднем на 0,6 триллиона рублей в год.
Ипотечный пузырь
Рост долговой нагрузки россиян — серьезная опасность для будущей экономики России. Если глава Минэкономразвития Максим Орешкин уже заявлял правительству о проблеме, Центробанк не считает, что ипотечный пузырь представляет угрозу. Регулятор связывает высокую задолженность граждан с низкими доходами, однако в этом виноваты сами заемщики, которые не в состоянии заранее рассчитать, смогут ли они обеспечить обслуживание кредита на квартиру. Так или иначе, цифры прямо иллюстрируют проблемы в банковской сфере. Для сравнения, 7 триллионов рублей — это треть российского бюджета, заложенного на следующий год.
По расчетам аудиторской компании, ежемесячно долги россиян увеличиваются в среднем на 50 миллиардов рублей. Поэтому к концу 2019 года задолженность составит 7,3 триллиона рублей. Если правительство и дальше продолжит закрывать глаза на проблему и поддерживать необеспеченную политику отечественных банков, кризис в России наступит уже в начале 2020 года.
Банки не видят угрозы
Ведущий специалист «Альфа Банка» Наталья Орлова считает, что рост задолженности по кредитам на квартиры не вызовет рецессию в российской экономике.
«Угрозы сильно преувеличены. Ипотека занимает лишь 7% от ВВП страны. В азиатских государствах эта доля составляет 15–20%, а в европейских — 40–50%. Отечественное кредитование находится далеко от критичных уровней долговой нагрузки населения», — отметила Орлова.
Финансовый эксперт инвестиционной компании FxPro Александр Купцикевич убежден, что рост ипотечного кредитования положительно влияет на внутреннюю экономику России, а именно на строительную отрасль. Ежегодно в среднем по стране ввод нового жилья в эксплуатацию увеличивается на 4%. За счет повышения производственной мощности застройщиков федеральный бюджет пополняется на 2 миллиарда рублей. Однако по словам Купцикевича, сегодня наблюдается опасная специфика из-за высокой закредитованности населения, но она связана не с ипотекой.
«Часто долги по микрозаймам накладываются на ипотеку. Поэтому обслуживать долговые обязательства становится сложно. Учитывая снижение располагаемых доходов россиян уже шесть лет, задолженность продолжит расти. Необходимо решать проблемы не в ипотечном, а потребительском кредитовании», — уверен специалист FxPro.
«Финэкспертиза» связывает высокую долговую нагрузку с финансовой неграмотностью населения. Люди берут кредиты на жилье по принципу «авось отдам», заранее не оценивая риски. Банковский сектор пользуется слабостью граждан и постепенно наращивает ипотечное кредитование. В ближайшие годы задолженность по ипотеке продолжит фиксировать новые рекорды, загоняя внутреннюю экономику в долговую яму.