Когда остро стал вопрос о покупки 2-х комнатной квартиры мы с женой не на шутку задумались об ипотеке. Естественно в банках давали ипотеку только с аннуитентным платежом, поэтому нам оставалось выбрать только срок ипотеки.
Я всегда считал на подсознательном уровне, что чем меньше срок ипотеки, тем меньше переплата, но однажды мне коллега заявил, что нужно брать на как можно больший срок и гасить досрочно. Я не воспринял это серьезно и взял ипотеку на 10 лет с большим ежемесячным платежом. Но теперь, более-менее разобравшись в всей этой кухне, начинаю понимать о чем он говорил. Для нахождения истины, я решил посчитать и сравнить две теории о сроке ипотеки.
Допустим мы берем ипотеку на 3 млн. руб под 10%. Если взять на 10 лет, то ежемесячный платеж около 40 тыс.руб, ну я думаю выше уже некуда и то вряд ли половина платежеспособного населения потянет такой платеж. Но да ладно, переплата составит 1 млн 758 тыс. Гасить досрочно вряд ли мы сможем, потому что платеж итак высок, хоть бы хватило на повседневные потребности.
Но если допустим мы возьмем ипотеку на 30 лет и попробуем гасить досрочно разницу между 40 тыс. руб (максимально возможным для нас платежом) и 26 тыс.руб (это ежемесячный платеж при сроке в 30 лет). То есть в теории у нас будет на руках каждый месяц оставаться 14 тыс. Допустим мы будем собирать их и раз в пол года будем досрочно гасить 80 тыс.руб. В итоге переплата составить 1 млн 814 тыс.
А срок уменьшится до 123 месяцев (10 лет и 3 месяца). Да перспектива казалась интересной, но по итогу переплата больше и плюсом лишняя головная боль. Я так же просчитывал вариант гасить каждый месяц досрочно, но переплата все равно оставалась немного больше.
Странно конечно, что срок мы увеличили в 3 раза, платеж уменьшился всего лишь до 26 тыс., а переплата подскочила чуть ли не до 6 млн.руб (это без добавления досрочных погашений).
Тут конечно нужно учитывать то как банк относится к досрочным погашениям. Допустим в Сбербанке нужно писать заявление, для погашения срока, а для платежа процедура наоборот проще. У Уралсиба все в точности наоборот, можно досрочно гасить срок через приложение.
Если вам нравится наш материал, подарите нам лайк и подпишитесь на канал и мы чаще будем появляться у вас в ленте!Хороших вложений!
