Пару раз в год по новостям объявляют: "Центробанк снизил ключевую ставку!". Казалось бы, и какая польза от этой информации лично вам? Сейчас расскажем.
Что такое ключевая ставка
Раньше эта категория называлась ставкой рефинансирования - процентом, под который ЦБ РФ ссужает деньги коммерческим банкам. Сейчас ставка рефинансирования дублирует ключевую, но ее размер зависит от большего количества компонентов. Смысл остаётся прежним: если ключевая ставка составляет 7,25%, то ни один банк не даст вам кредит под меньший процент, если это не субсидируется.
Ставку снизили. Это хорошо?
Если мы имеем в виду Россию и настоящее время, то да, это хорошо. Как уже отметили выше, ставка на кредиты напрямую зависит от ключевой ставки. Потому что процент для вас складывается по такой формуле:
Ключевая ставка + маржа + риски/обязательные страховые взносы = % который вам одобрят.
Чем меньше ключевая ставка, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше шансов взять кредит под минимальный процент.
Кто выигрывает от понижения
От понижения ключевой ставки, если мы говорим об обычных людях, выигрывают те, кто собирался взять кредит, автокредит или ипотеку, а также держатели уже существующих кредитов. После понижения ключевой ставки, банки снижают проценты по всем видам продуктов, в том числе, и для рефинансирования. То есть, если вы брали, скажем, ипотеку под 10% годовых, то сейчас можете рефинансировать свой жилищный кредит под 8-9%. При долгосрочных кредитах это весомая выгода.
Для кого снижение ключевой ставки не выгодно?
Для тех, кто привык не брать кредитов, а копить деньги в банке на счете или жить на проценты с денег, уже лежащих в банке. После снижения ключевой ставки снижаются проценты не только на кредиты, но и на вклады. А значит, доходность последних падает. Если лет пять назад вы могли рассчитывать на 15 и даже 17% годовых, то сейчас вряд ли удастся получить больше семи. Ощутимая разница: 15 тысяч со ста в год и семь?
От чего зависит ключевая ставка
Главным образом от инфляции. Также при расчете ставки учитывают инфляционные ожидания, макроэкономическую ситуацию в мире, развитие экономики в России, рост ВВП, цены на нефть и так далее
Однако ключевым параметром остаётся инфляция. То есть, чем ниже инфляция, тем ниже ключевая ставка.
Так как в европейских странах преимущественно дефляция - деньги только дорожают,а не дешевеют, - у некоторых европейских Центробанков отрицательная ключевая ставка. Доходит до того, что люди должны платить деньги, чтобы положить их в банк на хранение, то есть не банк платит им, а они банку. Но и ставки по кредиту, на первый взгляд, намного выгоднее, чем у нас.
А что бы вы всегда хотели спросить у банкира? Оставляйте свои комментарии, делитесь статей с друзьями.