31 июля 2019 г. вступил в законную силу закон об ипотечных каникулах для граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.
После 31 июля любой россиянин, который оказался в трудной жизненной ситуации и не может обеспечить платежи по кредиту, вправе потребовать от банка сократить платежи или приостановить их на срок до полугода. Как будут рассматриваться такие заявления, какие основания применения отсрочки платежей, что изменится в кредитном договоре, читайте в моем обзоре.
Что представляют собой ипотечные каникулы.
Если заемщик по кредитному договору имеет трудности с погашением кредита, он может потребовать изменить условия договора. Варианта два: либо временно приостановить платежи по ипотеке, либо снизить их размер. Максимальный срок льготного кредитования – 6 месяцев. Специалисты по подбору персонала называют данный срок самым оптимальным для поиска новой работы.
Условия предоставления льготного периода:
1. Обращение заемщика поступило не ранее вступления закона в силу, т.е. 31 июля. Дата заключения кредитного договора значения не имеет.
2. Кредит получен не предпринимателем, а гражданином в личных целях.
3. Сумма кредита не более 15 млн. руб.
4. Ранее условия кредитного договора не менялись по инициативе заемщика. Возникает вопрос: соблюдено ли это условие, если заемщик ранее рефинансировал кредит? Думается, что нет.
5. Кредит обеспечен залогом недвижимого имущества
6. Предмет залога (ипотеки) – единственное жилье или права требования по договору долевого участия в отношении квартиры (если дом еще не построен).
Тяжелые жизненные ситуации, при которых заемщик имеет право на льготу:
- имеет статут безработного (это значит, что он состоит на учёте в службе занятости и находится в поиске работы);
- является инвалидом 1 или 2 группы;
- является нетрудоспособным в течение более чем 2 месяца;
- потерял больше 30% своего обычного дохода. В этой ситуации платеж по ипотеке должен отнимать более половины текущего дохода.
- имеет больше иждивенцев, чем при заключении договора, потерял более 20% дохода, платеж по ипотеке стал отнимать больше 40% текущего дохода.
Что делать заемщику:
Направить в банк обращение, в котором указать на наличие тяжелой жизненной ситуации (см. выше) и способ изменения договора (приостановление платежей либо снижение ежемесячного платежа).
На рассмотрение обращения заемщика банку дается 5 рабочих дней. В течение 2 рабочих дней с даты получения заявления, банк вправе запросить недостающие документы.
Дополнительно: материальная выгода на экономии на процентах за льготное пользование кредитом не облагается НДФЛ.