Для большинства семей ипотека - единственный способ улучшения своих жилищных условий. Если Вы не чиновник и не военнослужащий, то рано или поздно встает вопрос улучшения жилищных условий, что называется за свои. Да есть люди, которые смогли накопить, или продать что-то и купили квартиру за деньги. Но их немного.
Так и наша семья 6 лет назад вступила на путь ипотеки, чтобы улучшить свои условия, а заодно и переехать. Мы выбрали дом в Новой Москве, т.к. было понятно, что район будет активно развиваться и жилье со временем будет только дорожать.
Так собственно у нас и получилось. Если в тот момент мы покупали по цене 70 тыс. руб. за метр, то сейчас оно стоит уже больше 100 тыс. за метр.
Кредит мы взяли на сумму 3 млн.рублей по ставке 12%. Причем, что бы не сильно себя ограничивать в качестве жизни мы взяли срок - 20 лет. В этом случае получались параметры:
- ежемесячный платеж - 33 тыс.руб.
- общая переплата - 4,933 млн. руб.
Такой платеж составлял 20% наших общих семейных доходов.
Нас конечно смущала общая сумма переплаты и мы решили, что вполне способны платить на 20% больше - 40 тыс. руб.
Я обратился в банк с просьбой пересмотреть условия кредита и увеличить сумму ежемесячного платежа. Мы естественно предоставили документы подтверждающие нашу платежеспособность.
Банк недолго думал и пошел навстречу и мы подписали дополнительное соглашение к договору.
За 6 месяцев, которые мы перед этим платили, сумма долга уменьшилась всего на 20 тыс. руб. Т.е. новый кредит у нас начинался с суммы 2,98 млн. руб.
Несмотря на то, что сумма платежа у нас увеличилась всего на 20%, но срок кредита уменьшился намного сильнее. По новому кредиту получилось
- платеж 40 тыс.руб.
- срок кредита 138 мес.
- общая переплата = 2,530 млн.
Т.е. у нас общая переплата упала в 2 раза. Так мы должны были бы заплатить 4,933 млн., а так получилось - 2,530.
Не скрою, что эти цифры нас сильно порадовали. Когда жена увидела эти цифры, она не удераалась и воскликнула - " парадоксальная ипотека получается".
В дальнейшем мы еще и рефинансировали этот кредит, но уже по ставке 9%, и вернулись к первоначальному размеру платежа - 33 тыс. руб.
ИТОГО
Конечно я не призываю всех брать ипотеку на пределе платежеспособности. Лучше взять на максимальный срок и посмотреть как реально получается жить. Если видите, что доходы позволяют увеличивать платеж без особых проблем, тогда можно идти в этом направлении. В любом случае есть прекрасное правило "семь раз отмерь, один раз отрежь". Для ипотеки это особенно важно, т.к. мы связываем себя финансовыми обязательствами на долгие годы вперед.
Надеюсь моя статья поможет в принятии решения тем, кто еще только задумывается об ипотеке.
Прошу оценить пост и подписаться. Так не пропустите важную и интересную информацию.
