Инвестиции простыми словами: человеческим языком о том, что такое инвестиции, как на них зарабатывают и в чем их суть.
Частный капитал имеет одно пренеприятное свойство. Если ничего с ним не делать, то он медленно, но неуклонно усыхает. Есть только два способа спасти его: работать, работать и работать или использовать сам капитал как вложение в новый проект, причем не обязательно в свой собственный.
Тем более, что можно это делать коллективно, распределяя ответственность и тем повышая гарантии выживаемости вашей инвестиции. Но сначала разберемся, почему капитал должен быть постоянно в работе.
Далекий от финансовой сферы человек нередко издает зубовный скрежет при слове «инфляция». Причем чем дальше человек от финансовых решений, тем скрежет громче и злее.
Терять свой капитал на пустом месте не хочет никто, но придется такого человека огорчить: не будь инфляции, он вообще мог бы остаться без заработка, и тем более без сбережений.
Чем полезна инфляция: история и современность
На самом деле это очень полезная вещь. Отсутствие инфляции означает в первую очередь отсутствие роста производительности труда, новых технологий и увеличения рабочих мест. Фиксированные цены мало чем отличаются от натурального обмена времен первобытно-общинного строя.
Очень низкая инфляция уже начала наблюдаться во время расцвета греческих городов, затем ускорилась в Древнем Риме, но все равно была настолько низкой, что на протяжении всего Средневековья ее можно было заметить за время жизни целого поколения.
Достаточно было появиться первым станкам и паровым машинам, как резкое увеличение количества товаров и массовая потеря рабочих мест впервые подстегнула инфляцию.
В этом плане золотая монета — не лучший капитал: ею не пообедаешь, а промышленные товары на обмен резко подешевели.
Продукты питания все же почти полностью зависят от природы, а не от машин и рабочих рук, но требуются всегда: цены на них растут — да здравствует инфляция.
Всплеск цен на самом деле приостанавливает перепроизводство, восстанавливая баланс между возможностями покупателя и алчностью производителя/продавца. То есть инфляция является необходимым «злом».
СССР уже попробовал жить по Госплану, в рамках которого процент инфляции даже изредка был отрицательным по команде сверху…
Но возникает вопрос, как сохранить сбережения, а еще лучше — заработать, если инфляция постоянно удешевляет деньги?
Деривативы как основа экономики
Наличность можно закопать или спрятать под матрасом. Но уже в начале 20-го века все страны мира отказались от «золотого стандарта» — эдакого эталона цен в золоте/серебре. В ход давно вошли банкноты, то есть самые простые «деривативы».
Дериватив — это товар, состоящий из денег или других деривативов. Если вы дали в долг под процент и получили взамен расписку, то эта расписка и является деривативом.
Вы можете ее обменять у соседа на молоток или колбасу, например, если сосед согласится. По сути расписка стала заменой наличности.
Самая обычная банкнота как раз и является простейшим деривативом [bank-note (англ) — банковская запись]. Это банковские беспроцентные расписки, которыми население обменивается.
Очевидно, что долг можно продать по дешевке, если должник не слишком кредитоспособен, но хочется спасти хоть что-то из предоставленного кредита. Или дороже, если у должника превосходная репутация, а процент ведь капает со временем.
Собственно на этом и построено почти все инвестирование: от облигаций до фондовых паев и предметов искусства. Вы предоставляете вместе с множеством таких же мелких инвесторов свой капитал под процент крупному предприятию.
Что такое инвестиции
Существуют два вида заработка на капитале: инвестиции в стиле «рантье» и инвестиции в стиле «брокера».
Рантье — самый простой способ: сдача квартиры не требует объяснений. Покупка антиквариата, нумизматических и филателистических коллекций ничем не отличается кроме того, что доход вы получите единоразово, но через большой срок.
Зато активный режим брокера имеет десятки подвидов.Обычному гражданину доступны почти все из них, иногда даже вообще без юридических и нотариальных хлопот.
Акции
Купить можно любые российские акции на любую сумму и стать совладельцем, претендуя на процент от прибыли. Лучше всего делать вложения через брокера, который является посредником между вами, биржей и компанией-эмитентом.
Достаточно установить программу с платформой для торговли, открыть счет, выбрать акции и сделать вложение.
Важно: Вы не сможете просто так сделать вложение в акции иностранных компаний. В РФ уже несколько лет действует закон «О Квалифицированном инвесторе», который требует от покупателя капитала минимум в 6 млн рублей.
Чтобы избежать это ограничение крупнейшие брокерские площадки имеют иностранную регистрацию — пусть вас это не пугает. Зато через какой-нибудь Форекс-Клаб вы можете покупать иностранные активы так же, как покупали бы российские.
Доход может составлять 20-40% от вложений за счет стоимости самих акций. Добавьте к этому возможные дивиденды, ведь компания зарабатывает, и вы получаете свой процент прибыли, как совладелец.
Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)
Это «надстройка» к предыдущему методу, но с господдержкой и более простая в использовании. Любой трудоустроенный или оформивший ИП
гражданин может положить любую сумму на ИИС и выбирать одну из опций у крупных брокеров.
Обычно это:
- Депозит (гарантированное начисление от 5,5% в год);
- Консерватор (брокер торгует за вас только гособлигациями и акциями госкомпаний — до 15-20% в год);
- Оптимальный режим (в торговый портфель выбираются только известные старые компании и госбумаги — доход до 30% в год);
- Агрессивный режим (до 50% в год).
Кроме простоты есть вкусные добавки от государства, из-за чего и нужно иметь «белый» доход или ИП. Если на вашем ИИС находится от 5 до 400 тыс рублей, то вы получаете налоговый вычет в 13%.
Государство фактически прощает вам подоходный налог на этот вид дохода.
Паевой Инвестиционный Фонд (ПИФ)
Кроме государственного пенсионного фонда (ПФР) существуют и частные фонды. ПИФы играют роль очень богатых инвесторов, ведь пенсионные деньги копятся постоянно, а выплачиваются через несколько десятилетий, причем из фонда уходит небольшой процент на выплаты текущих пенсий.
ПФР и ПИФы накапливают такие огромные суммы, что могут вкладываться в очень масштабные проекты вроде тысячекилометровых Ж/Д — и автодорог, постройки электростанций, разработки месторождений… Такие проекты всегда окупаются долго, но гарантированно.
Паями можно управлять точно так же, как и акциями. Причем выбирать подходящие ПИФы намного проще. Достаточно посмотреть историю развития и доходности каждого фонда, сделать вложение в паи, подождать и продать, когда они подорожают.
Или оставить себе в качестве дополнительного капитала — частной пенсии. Например, газета «Ведомости» еженедельно публикует огромную таблицу курсов, акций и ПИФов, включая процент доходности каждой позиции.
Однако средняя доходность вложений в ПИФысоставляет всего около 10% в год. Дивиденды как таковые не выплачиваются. И каждая операция по вводу и выводу денег в пай сопровождаются комиссией 0.5-1%. Поскольку это инструмент инвестирования лет на 10 и больше, то эти нюансы несущественны.
ПАММ-счет
Это уже настоящий способ «ленивого инвестирования». ПАММ-счёт (Percent Allocation Management Module — модуль управления процентным распределением, англ.) — это общая копилка для торговли на валютной бирже.
Суть инвестиций проста:
- Управляющий (трейдер) вкладывает на счет крупную сумму и приглашает соинвесторов, то есть вас.
- Вы, на основе независимого рейтинга, решаете сколько вы можете доверить свой капитал этому трейдеру: кто-то может быть успешным рисковым парнем, а кто-то сверхконсервативным, но за несколько лет не допустившим ни одной ошибки.
- Трейдер торгует как обычный брокер на разнице валют, но решает все самостоятельно. Однако он рискует не только вашим, но и своим собственным капиталом, поэтому его решения будут на порядок взвешеннее, чем у обычного брокера.
Поскольку кроме трейдера в счет могли вложить капитал несколько участников, то вы получаете свой процент прибыли соответственно вашей доле вложений.
Поскольку это торговля на валютном рынке, то результат торговли виден сразу. Прибыль у самого консервативного брокера составляет 5-6% в месяц (!) от суммы вложенного капитала, агрессивные торговцы могут заработать более 100% в месяц (!).
Начинать можно с $10, вкладывать можно в любое количество ПАММ-счетов, но нужно внимательно выбирать трейдера.
Остальные методы требуют достаточно серьезных знаний в сфере инвестиций, существенного начального капитала и опыта.
Например, попытка самостоятельно стать брокером на любой международной бирже обойдется вам не менее чем в $50 тыс (стартовый капитал для инвестиций), причем вы не будете самостоятельным трейдером, а лишь войдете в команду.
Зато все перечисленные выше методы инвестиций доступны абсолютно любому человеку с минимальным капиталом. Акции — достаточно рискованная вещь, а вот ПИФы давно себя зарекомендовали как консервативный надежный метод инвестирования.
ПАММ-счета являются высокорисковым способом заработка, но трейдерами в них становятся те участники валютных бирж, которые давно уже занимаются этим профессионально — в этой сфере репутация в стоит в разы дороже денег.
Оригинал статьи находится здесь: https://sibso.ru/invest/311-chto-takoe-investicii-prostymi-slovami.html
