Друзья, я горячо убежден в эффективности инвестиций в акции США. Я убежден в том, что валютные инвестиции защищают инвестора от девальвации рубля, позволяют получать хороший доход на дистанции и идти к финансовой независимости.
Но есть один аспект, который касается инвестиций и который я категорически не приемлю - это инвестиции в кредит!
Подписчик Алексей задал вопрос, который касается инвестиций в кредит: стоит ли инвестировать 1 миллион рублей в кредит, погашая платежи с доходов? Разве, решив вложить 1000000 рублей на 5 лет в кредит, вы не окупите переплату по кредиту за счет дохода от инвестиций?
В теории все так и есть - даже по S&P500 среднегодовая доходность 8-9% в год в долларах. Но на практике нельзя забывать о следующих вещах:
1) Нестабильности этого дохода - фондовый рынок волатильная вещь, поэтому цены на акции гуляют. А дивиденды не дают 11% в валюте!
2) Факторе риска падения или сокращения доходов. Об этом неприятно думать, но важно помнить! Я сам два раза проходил через тотальное сокращение доходов в своей жизни. И лишь подушка безопасности позволяла дождаться очередной "белой полосы". Когда вы инвестируете в кредит, у вас вряд ли есть подушка безопасности (иначе - зачем вам кредит?!).
Оптимально мысль о недопустимости инвестиций 1000000 рублей в акции США на 5 лет в кредит можно продемонстрировать на индексе S&P500. Причем мы возьмем период бурного роста - за последние 5 лет и период перед кризисом 2008 года.
Если бы вы решили вложить 1 миллион рублей в 2015 году, то смогли бы заметно приумножить свой капитал в долларах. Но в рублевом выражении к началу 2019 года вы бы "добавили" лишь 260 т.р. А ведь все это время пришлось бы платить кредит.
Если бы вы инвестировали 1 миллион рублей в 2007 году, то увидели бы, что через 5 лет с учетом реинвестирования ВСЕХ дивидендов ваш 1 миллион рублей превратился бы всего лишь в 1.1 миллиона рублей. А в долларовом выражении сумма была бы даже меньше, чем первоначальные вложения!
Опять же - оплата кредита оказывала бы огромное давление в период кризиса, когда был спад на рынке и стоимость ваших активов существенно падала бы (хоть и не так активно, как в долларах - из-за падения курса рубля).
Испугавшийся инвестор мог бы запаниковать... и он не увидел бы последующего ралли рынка и доллара, которые увеличили бы инвестированный миллион рублей больше, чем в 5 раз к началу 2019 года!
Конечно, при инвестировании по стратегии "Рост и дивиденды" со среднегодовой ожидаемой доходностью 14-16% в год в долларах результаты могли бы быть более интересными. Но я убежден: инвестировать в кредит крайне нежелательно!
Это делает вас уязвимым к волатильности, уязвимым к изменению экономической ситуации. А уязвимый инвестор - заранее проигравший инвестор.
Удачи в инвестициях!
#инвестиции #кредит #акции #фондовыйрынок #заработок