Есть ли у банка право узнавать, куда я собираюсь потратить деньги со счета, и блокировать мой счет? Отвечает юрист Нижегородской коллегии адвокатов Алина Тарбаева.
Опираясь на препятствующий отмыванию денежных средств закон № 115, Федеральная служба по финансовому мониторингу имеет право дать распоряжение финансовому учреждению заблокировать счет физического или юридического лица, совершающего операции по обналичиванию или переводу, при наличии подозрений в незаконности действий последнего. Согласно требованиям Росфинмониторинга, интерес службы безопасности банка должны вызывать суммы от 600 тысяч рублей. Но де-факто причиной для подозрений могут стать любые операции, связанные с крупными суммами. Если же банк настойчиво продолжает интересоваться дальнейшей судьбой ваших денежных средств, тогда имеет смысл встречно потребовать объяснений.
Что может банк?
Со второй половины 2016 года законодательно банкам разрешено интересоваться источником происхождения авуаров (активов) граждан. Но спрашивать, куда клиент собирается потратить деньги в юридическом понимании не комильфо, то есть незаконно. Согласно разъяснениям того же Росфинмониторинга, такой непраздный интерес служит не только для борьбы с отмыванием денег, но и якобы защищает самих клиентов, оберегая таким образом их счета от мошеннических манипуляций.
Что делать, если заблокировали счет?
Если счет уже заблокировали (об этом сообщают оперативно), первым делом потребуйте у банка предоставить убедительные доказательства причин. После запроса представитель банка обязан ознакомить вас с распоряжением. Даже если причина покажется на первый взгляд убедительной, рекомендуется обратиться в суд. После обжалования доступ к деньгам быстро вернется, а если средства заблокировали по решению суда, тогда стоит повторить процедуру, но уже в апелляционном судопроизводстве.
В практике бывали случаи, когда банки затягивали рассмотрение претензий. В таком случае разумно будет закрыть счет и расторгнуть договор. А вообще при наличии даже незначительных недопониманий во взаимоотношениях клиента с банком рекомендуем обращаться за консультацией к юристам.