Найти в Дзене
Журнал "Главбух"

Счета и вклады в банках снова под угрозой

Банки нашли новую причину, по которой стали блокировать не только счета, но и вклады. Теперь банкиры хотят проверить, откуда и вас появились денежные средства на вклад и как вы тратите снятые средства. Об этом на своем сайте сообщили «Известия».

Если вы не представите запрошенные сведения, то кредитные организации обещают заблокировать счет или вклад. Как оказалось, банкиры ссылаются на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Правда, по этому закону блокировка грозит из-за подозрительных операций, а вот вкладами до недавнего времени интересовали редко.

Суммы, при которых кредитная организация будет запрашивать сведения, «Известиям» не удалось узнать. Но напомним, что лимит по операции для контроля со стороны банков по закону – 600 000 руб. А признаки подозрительных операций довольно часто публикует Центральный Банк. В итоге банкиры при малейших подозрениях блокируют операции и направляют запросы.

Иногда бухгалтерам и просто физлицам приходится собирать документы для банка коробками. Но это не всегда спасает от блокировок. Компания терпит убытки, пока средства заморожены на счете, а граждане не могут совершить покупки. Ситуация ухудшается, если нет других счетов.

Некоторые банки помогают решить затруднительную ситуацию и способствуют тому, чтобы Клиент Банк поскорее разблокировать. Например, консультируют, как подготовить документы по запросу или дают дополнительное время для подготовки ответа. Но есть банки, которые не дают комментариев, а иногда и вовсе не выходят на связь с клиентами.

Как отметили «Известия» в новой причине для блокировки счетов и вкладов Росфинмониторинг не увидел превышения полномочий со стороны банков и перенаправил вопросы ЦБ.

Отметим, что когда банк в рамках закона о противодействии отмыванию доходов отказывается проводить операцию, открывать счет или расторгает договор банковского счета, он сообщает об этом в Росфинмониторинг. Из этих сведений формируют список подозрительных клиентов. А ЦБ рассылает список в банки.

Как не попасть на блокировку карты и что делать, если она случилась

-2

Кстати, блокировки не обошли стороной и самозанятых. Правда банки не блокируют операции по личным счетам только на том основании, что человек зарегистрировался в качестве самозанятого. Причина блокировки в другом — операция показалась банку сомнительной. Кредитные организации вправе так поступать, когда есть подозрения, что через счет физлица отмывают деньги (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Например, сомнения у банкиров могут возникнуть, если на личный счет гражданина еженедельно поступает крупная сумма, которую сразу снимают или переводят на счета других физлиц (письмо ЦБ от 26.12.2005 № 161-Т).

В договоре на обслуживание счета физлица банки обычно указывают, что его нельзя использовать для предпринимательской деятельности. Однако специального счета для граждан, которые зарегистрировались как получатели профессионального дохода, еще не придумали. Особых указаний банкам, как обслуживать самозанятых, тоже пока нет.

Получается, что граждане, которые зарегистрировались в качестве плательщиков налога на профессиональный доход, нарушают условия договора банковского счета. Редакция отправила запросы в ведущие банки, чтобы выяснить, блокируют ли самозанятым счета за такое нарушение. В ответ банкиры сообщили, что ни одной блокировки по этому основанию не было.

Банк заинтересуют поступления с назначением платежа «за поставленный товар» или «оказанные услуги». В таком случае могут запросить пояснения об источнике доходов и до выяснения обстоятельств заблокировать платеж. Но при условии, что у банкиров нет информации о том, что гражданин — самозанятый.

Пресс-служба ФНС по запросу редакции рассказала, что, возможно, еще не все банки успели учесть нововведения по самозанятым в своих подходах к оценке рисков. Поэтому, используя традиционные методы, банки могут блокировать операции по счету физлица, который платит налог на профессиональный доход, не проверив его статус.

Узнать о статусе самозанятого служба мониторинга банка может на официальном сайте ФНС. Можно проверять клиентов и в автоматическом режиме — через сервис API ФНС, на сайте api-fns.ru. Это ресурс, к которому банки и компании подключают свои информационные системы и получают доступ к базе данных ФНС. Пока настраивают работу с самозанятыми, чиновники советуют сообщать в банк о своем статусе самостоятельно.