О необходимости доработки так называемого «антиотмывочного» закона (Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ) в последнее время не говорил разве что самый ленивый.
Основная проблема
В ходе применения закона, предназначенного для пресечения «сомнительных операций», банки часто «блокируют» счета добросовестных клиентов без объяснения причин, чем наносят вред их хозяйственной деятельности.
Волна протестов побудила Минфин внести поправки, запрещающие приостанавливать операции по счетам компаний и физических лиц без весомых на то оснований.
Но предлагаемые изменения банковское сообщество восприняло без особого энтузиазма. До этого банкиры только пожимали плечами, объясняя, что находятся между молотом и наковальней и вынуждены применять жёсткие требования к клиентам под угрозой отзыва лицензии со стороны Центробанка.
Однако, столкнувшись с перспективой массовой «разблокировки» счетов в случае принятия законопроекта, выступили с возражениями. Ведь теперь кредитные организации лишатся возможности пользоваться средствами на «замороженных» клиентских счетах, поясняют эксперты.
Попробуем пойти дальше
Экстраполируем сложившуюся ситуацию на вероятность развития в будущем кризисных явлений в экономике. Как поведут себя банки, столкнувшись с проблемами ликвидности? Не велик ли будет риск искушения воспользоваться «антиотмывочным» законом и «заморозить» денежные средства предпринимателей и рядовых граждан?
Помнится, нечто подобное вошло в историю как «Денежная реформа 1991 года», когда под видом борьбы с «нетрудовыми доходами, средствами теневого сектора экономики, спекулянтов и коррупционеров» была ограничена сумма наличных денег, доступных для снятия в Сберегательном банке СССР — не более 500 рублей в месяц на одного вкладчика.
Думается, не следует исключать такой опасности. Тем более, что в прошлом году аналитики Bank of America предупредили об угрозе повторения тенденций 1997–1998 годов, когда в азиатском регионе случился мировой экономический кризис, а в России — дефолт.
И хотя финансовые власти продолжают убеждать нас в обратном, сами, похоже, готовят отходные пути на случай обвала рубля.
Типичный пример - новые правила обмена валюты, установленные Положением Банка России от 15.10.2015 № 499-П, согласно которым все клиенты банка, желающие обменять более 15 000 рублей на иностранные деньги, должны пройти непростую процедуру, включающую в том числе предоставление сведений о целях обмена, финансовом положении гражданина и его деловой репутации, источнике происхождения денежных средств, вплоть до подтверждения справкой 2-НДФЛ.
Таким образом, остаётся признать: законодательство о противодействии отмыванию нелегальных доходов продолжает оставаться палкой о двух концах, способной в экстренной ситуации стать средством очередного массового отъёма денег у населения.
И подтверждение серьёзности данных рисков — новость об уходе со своего поста Директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрия Полупанова. По сведениям близких к регулятору источников, причина отставки - конфликт с руководством Центробанка по вопросам смягчения требований «антиотмывочного» закона.
А как по-вашему, насколько реален дефолт в ближайшее время?Ждём отзывы и комментарии.
Хотите всегда быть в курсе самых интересных событий? Подпишитесь на канал Наблюдатель
