По сути, у банков есть право, которое зафиксировано в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ, отслеживать любой счет независимо, – получает ли владелец счёта оплату за профессиональную деятельность или нет, – и блокировать его при выявлении любой подозрительной операции. Например, получали вы скромную зарплату или пособия, а потом, – бац, – богатый дядюшка вспомнил под старость лет о своем родственнике и решил перевести кругленькую сумму рублей так в 500 000. Естественно, эта операция покажется подозрительной, и банковская организация вначале заблокирует счет, а после служба безопасности будет проверять информацию о вас и отправителе.
Центробанк в своем письме № ИН-06-59/46 от 30 мая 2019 года поясняет момент участившихся блокировок счетов (даже, как уверяют пострадавшие, при зачислении небольших сумм – от 1000 рублей) и просит банковские организации принять во внимание принятый недавно закон № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход». Эксперимент на данный момент проводится в 4 регионах: Москве, Московской и Калужской областях, республике Татарстан.
Во избежание необоснованных блокировок Центробанк рекомендует банкам предварительно получить полную информацию о клиенте, которому были переведены деньги, на предмет его участия в эксперименте и регистрации в ФНС в качестве самозанятого. Также банковская организация может создавать анкету клиента и фиксировать в ней полученные данные о нем. Это позволит в дальнейшем избегать подобных проблем. Но в любом случае надо быть готовым предоставить основание для получения денег на банковский счёт.
В письме нет разъяснений по поводу лиц, которые не участвуют в эксперименте, но периодически или разово получают денежные переводы, не связанные с основным видом деятельности (если человек трудоустроен официально) на свой счет. Можно только стоить догадки, что если вы не трудоустроены официально и не зарегистрированы в качестве самозанятого, но периодически получаете деньги, ваш счет будет заблокирован.
Итак, мы разобрались, зачем банкам отслеживать счета и, как оказалось, «не так страшен черт, как его малюют». Во-первых, выявление самозанятых – не самоцель приказа Центробанка. Во-вторых, большинство статей в сети на тему блокировки счетов самозанятых – вводят в заблуждение. В-третьих, отслеживают, в основном, крупные переводы, исчисляемые в сотнях тысяч и миллионах рублей. В-четвертых, после того как Центробанк дал нагоняй банку Тинькофф за его явное непонимание 115-ФЗ, ни одна банковская организация не будет с маниакальным рвением проверять каждый счет. Поверьте, у них сейчас есть заботы поважнее.
Если информация была полезной, то ставьте палец вверх и подписывайтесь на канал ЗДЕСЬ, так вы не пропустите новое и важное!
