В 2006 году, будучи недавно женатым, взял миллион рублей в ипотеку на 15 лет под 14 % годовых. Сделал ремонт на сумму около 200 000 рублей. В 2008 году развелся, потерял работу. Продал квартиру в 2009 году, так как на тот момент она уже была не нужна. Потерял уйму денег и времени. Приобрёл бесценный опыт: никому не рекомендую брать ипотеку, особенно на длительный срок.
Если вы всё-таки вляпались в этот финансовый инструмент беспредельного обогащения банкиров, найдите способ её досрочно погасить. Желательно сразу как взяли.
Знайте, что в первое время вы гасите проценты банка.
Разберу на своём примере. Ежемесячная оплата составляла 14300, из них в первый год более 13000 шло на оплату процентов и около 1000 рублей на погашение основного тела долга.
И когда я через три года оплачивал полную стоимость ипотеки, то она составляла порядка 950 000 рублей. А я на тот момент выплатил через ежемесячные платежи сумму около 500 тысяч рублей. Вообще за 15 лет я переплатил бы 1 700 000 рублей, что составляла стоимость полутора квартир.
Итак, даю несколько советов, которые помогут облегчить ипотечное бремя:
Совет первый. Возвращайте НДФЛ с покупки недвижимости. Максимально вы можете вернуть 13% с 2000 000 рублей.
Совет второй. Ежемесячно вносите больше хотя бы на 1000 рублей. Таким образом, в течение долгого срока оплаты вашей ипотеки вы существенно понизите тело долга, и ваша переплата будет меньше, динамика погашения кредита вырастит.
Антипример. У меня знакомый неправильно заполнил первую платежку и вносил несколько лет на 80 копеек меньше, чем требовалось по графику платежей. Как-то в банке при очередной оплате это выяснилось. Ему прилетел то ли штраф, то ли недоимка в размере 20 000 рублей. Пришлось бедняге дополнительно платить.
Совет третий. Вы можете рефинансировать ипотеку в другом банке. Если вы видите, что есть предложения выгоднее по процентной ставке, воспользуйтесь. Экономия может оказаться приятная.
Главный совет. Рефинансируйте ипотеку под 0 % годовых.
Есть несколько таких возможностей. Расскажу о той, которой мои друзья успешно воспользовались. Этот вариант подразумевает ваше вступление в программу работающую по принципу классической кассы взаимопомощи или «котла».
Что потребует от вас повышенных расходов на первоначальном этапе, который может продлиться до двух лет. Вам придется гасить ежемесячно ипотеку и вносить накопительные платежи в кассу взаимопомощи. Но это сторицей окупится.
Переплата у них не превысила 10% от суммы займа, оплачена как комиссия один раз в момент получения денег. Ежемесячная оплата у друзей сохранилась на том же уровне, но срок выплаты уменьшился вдвое.
Рекомендую. За подробностями можете обратиться в личку.
Почему касса взаимопомощи не является пирамидой
Как купить квартиру без ипотеки: вариант 1, вариант 2, вариант 3
