Истории о людях, потерявших квартиры из-за залоговых кредитов, — не страшилки, а реальность. Банки и МФО охотно дают деньги под залог недвижимости, но если что-то пойдет не так — вы останетесь на улице. Вот как это происходит.
Почему залоговые кредиты — это риск
- Короткие сроки и высокие проценты
Под залог квартиры могут дать деньги даже с плохой кредитной историей, но на кабальных условиях: 2–5% в месяц (24–60% годовых).
Если не уложитесь в срок (обычно 1–3 года), имущество уйдёт с молотка за 50–70% реальной стоимости. - Договоры с «подводными камнями»
В условиях может быть пункт о праве банка требовать досрочного погашения при малейшей задержке платежа.
Некоторые кредиторы намеренно затягивают оформление документов, чтобы клиент пропустил платёж и попал под штрафные санкции. - Быстрая реализация залога
По закону банк может продать квартиру через 2–3 месяца после первой просрочки, даже если вы готовы погасить долг.
Часто недвижимость выкупают аффилированные лица по заниженной цене, а разницу между долгом и выручкой… всё равно требуют с заёмщика.
Реальные случаи
- История 1: Мужчина взял 2 млн ₽ под залог квартиры (рыночная стоимость — 6 млн). Через полгода из-за просрочки в 2 недели имущество продали за 3,5 млн ₽, а с него дополнительно взыскали 1,5 млн ₽ «убытков».
- История 2: Женщина оформила кредит под залог доли в квартире, где проживала с детьми. После продажи залога семья оказалась на грани выселения.
Как минимизировать риски
- Брать только в проверенных банках (не в МФО и частных конторах).
- Читать договор до подписи: обращать внимание на условия досрочного погашения и порядок реализации залога.
- Иметь «подушку»: если берёте кредит на бизнес, убедитесь, что есть резервный фонд на 3–6 месяцев платежей.
Альтернативы
- Рефинансирование текущих кредитов через крупный банк.
- Займ под залог у родственников (оформить расписку и договор залога у нотариуса).
📌 Если хочешь разбираться в том, как реально работает рынок, почему цифры не всегда равны фактам, и как принимать решения в такой экономике — подписывайся на мой Telegram-канал. Пишу честно, по делу и без иллюзий.
Telegram-канал: https://t.me/eglit_m
