В нашей жизни практически невозможно обойтись без кредитов, с ними столкнулся практически каждый. Приходится занимать у банка на отдых, гаджет или покупку недвижимости. Многие россияне взяли ипотеку несколько лет назад, проценты тогда были довольно высокими. Сейчас, благодаря государству, этот вопрос регулируется и ставки падают. Теперь перед заемщики стоит важный вопрос — рефинансирование ипотеки, благодаря которой можно платить меньше.
Содержимое статьи Закрыть]
Плюсы и минусы рефинансирования
Рефинансированием называется получение кредитных средств для погашения предыдущих обязательств. Что ж, если предстоит перекредитование, стоит ознакомиться с его положительными сторонами:
- Возможность найти ипотеку на более выгодных условиях, чем было до этого;
- В реальность превращается изменение всего договора, можно заменить валюту или график платежей. Все это особенно выгодно, если учесть нестабильный курс рубля;
- Появляется возможность погасить задолженность перед банком заранее и не получить за это санкции;
- Можно сэкономить средства на страховке;
- При наличии нескольких кредитных договоров можно оформить один новый, которым перекроются все долги;
- Банкам рефинансирование выгодно с точки зрения привлечения новых клиентов.
Но стоит помнить и о возможных подводных камнях, на которые многие не обращают внимания, пребывая в эйфории от всех плюсов:
- В некоторых банковских учреждениях существуют штрафы за досрочное погашение кредитных обязательств. Вполне возможно, что таким штрафом перекроется вся вероятная выгода от перекредитования;
- Более выгодным рефинансирование будет в случае с долгосрочным займом, так как условия по мелким кредитам мало изменятся;
- В процессе перехода в другой банк нужно будет ждать, пока переоформится залог. А в этот период придется платить повышенную ставку по кредиту.
Кому перекредитование будет выгодным
Как уже выяснилось, в рефинансировании есть и положительные, и отрицательные моменты. Кому же оно будет полезным? Прежде всего, следующим категориям граждан:
- Людям в сложной жизненной ситуации;
- Клиентам из небольших банков, в которых мало отделений и мало развит интернет-банкинг;
- Заемщикам с более высокой процентной ставкой, хотя бы на 1 процент. Это выгодно только в случае с аннуитетными платежами, в первой половине выплат;
- Обладателям валютных кредитов на недвижимость, оформленных еще до 2015 года.
Интересно: Россельхозбанк - рефинансирование ипотеки на выгодных условиях
У кого есть право на рефинансирование
Перекредитование — это практически то же самое, что и получение нового кредита. При этом придется потратить время на сбор документов и посещение банков. Требования одинаковые:
- Гражданство России;
- Положительная кредитная история;
- Стаж;
- Официальное трудоустройство.
Самая основная оценка банка — платежеспособность. Если в прошлом было много просроченных платежей — в рефинансировании будет отказано.
Что нужно для оформления перекредитования
Сейчас популярно рефинансирование ипотеки. Лучшие предложения банков можно просмотреть на различных сайтах. Общее одно, необходимо выполнить несколько шагов:
- Посетить банк, в котором планируется оформление рефинансирования.
- Оформить документы, с помощью которых можно подтвердить платежеспособность.
- Посетить первоначальный банк для согласования действий.
- Подписать новый договор.
Часто даже не придется идти в старый банк для погашения ипотеки — деньги будут переведены по новому договору.
Кому будет отказано
Рефинансирование ипотеки, даже лучшие предложения 2019 предполагают ряд ограничений. Некоторым гражданам не стоит даже надеяться на получение перекредитования. Это невозможно в следующих случаях:
- Если были просрочки платежей. В таком случае не стоит надеяться на рефинансирование ни в своем, ни в чужом банке;
- Иногда причины в банке не называют, но она напрямую связана с профессией. Если в отрасли в целом есть проблемы — есть вероятность, что плательщик в будущем станет неблагонадежным. Также изучаются компании, в которых работает клиент. Если у работодателя есть проблемы, заемщику, скорее всего, откажут;
- Кредитная история в общем. Если даже по небольшим ссудам были просрочки — все они оказывают огромное влияние;
- Когда залоговая недвижимость находится в аварийном состоянии — она не пройдет проверку. Та же ситуация получится в случае выполнения недопустимых перепланировок, из-за которых здание может разрушиться.
Ипотека — серьезное решение. Оформив ее, человек берет на себя обязательства перед банком на несколько десятилетий. И даже займ был оформлен под большие проценты, есть шанс их уменьшить — рефинансирование ипотеки других банков, предложения 2019 представлены очень широко. Если подходить к смене банка здраво — можно выиграть и немного ослабить давление на семейный бюджет.
