В современном мире финансовая независимость позволяет отказаться от привычного рабочего графика, а заниматься любимым делом, не думая при этом о хлебе насущном. Одной из старейших стратегий ее достижения является дивидендное инвестирование.
Приобрести акции и получать с них доходы может любое физическое лицо, причем каких-либо навыков или особого таланта для этого не требуется. Нужно просто стать их держателем.
Для начала нужно отобрать в портфель именно дивидендные акции, то есть бумаги компаний, выплачивающих вкладчикам хорошую прибыль. При правильном вложении с учетом диверсификации доходность может составить до 15% годовых. Но прежде чем вкладывать средства, следует оценить возможные риски. Они заключаются в том, что выплаты могут осуществляться раз в год, квартал, месяц либо не производиться вовсе.
Как правило, держатели акций должны получать дивиденды в денежном выражении (cash dividend). Зачастую же владельцы компаний заменяют их эквивалентным числом облигаций, или иным имуществом.
Поэтому при составлении портфеля следует выбирать бумаги тех предприятий, которые обладают наибольшей дивидендной доходностью и стабильно производят расчет со своими акционерами. Одной из таких компаний является Башнефть, выплатившая по обычным акциям до 14% годовых, а по привилегированным бумагам – до 17%.
На следующем этапе нужно четко определить сумму, которую предполагается получать именно из этого источника дохода. Разумеется запросы и потребности у каждого человека сугубо индивидуальные. Одному для полного счастья нужно всего-то 20-30 тысяч рублей, другому малой покажется прибыль в 100 000 руб.
В наши дни стать держателем акций способен любой гражданин РФ со средним уровнем дохода. На сегодня в целом по стране он составляет около сорока тысяч. Исходя из этой суммы, каждый быстро рассчитает, какой стартовый капитал ему потребуется.
И в заключение следует определить сумму стартового капитала, необходимого для формирования портфеля, который в будущем станет приносить прибыль в 50 000 рублей при доходности в 15%. Произвести расчеты нужно по следующему алгоритму:
- 50 000 умножить на 12 месяцев, получится 600 тысяч в год.
- С дохода будет удержан НДФЛ в 13%, то есть 600 000/87=689 655.
- То есть такой размер доход будет составлять до уплаты налога.
Чтобы узнать стартовый капитал нужно разделить данную величину на 15% годовых. Итогом станет 4 597 701. Именно такая сумма необходима для получения ежемесячного дохода с дивидендов в размере 50 000 рублей.
С учетом всей привлекательности существует несколько нюансов, которые следует учитывать при формировании инвестиционного портфеля.
- Ни одна компания не может гарантировать выплату денежных средств в одинаковом размере, поскольку этот показатель определяется ее прибылью и дивидендной политикой. В большинстве случаев это зависит от рыночной конъюнктуры и многих других факторов.
- В России дивиденды, как правило выплачиваются один раз в году, реже – каждые шесть месяцев. И уж совсем редко акционеры получают денежные средства ежеквартально. При этом основная доля выплат – до 80% приходится на летний период. Поэтому надеяться на ежемесячную прибыль очень сложно, и нужно быть отличным финансистом, чтобы грамотно распределить полученные средства, не нуждаясь в другом источнике дохода.
- Но если следить за рынком и приобретать акции по минимальной стоимости, можно сформировать приличный инвестиционный портфель и не возвращаться на нелюбимую работу. А для этого нужно отслеживать изменения хотя бы раз в день.
Таким образом, инвестируя в акции, человек становится собственником, и даже если рыночная стоимость предприятия будет снижаться, возможность получать дивиденды сохранится. В случае же роста ценных бумаг прибыль может увеличиться в разы, что позволит реинвестировать свои доходы. Но об этом уже в другой статье.
